毎経記者｜劉嘉魁 毎経編集｜毕陸名3月17日、天眼查の工商登録情報によると、甘粛農村商業銀行股份有限公司が当日正式に設立され、法定代表者は王文永、登録資本金は449.2億元人民元、事業範囲は各種銀行業務を含む。画像出典：天眼查この銀行の設立は、甘粛省の農信改革において重要な進展を示している。国家金融監督管理総局が2月9日に発表した行政許可情報によると、同銀行は建設の承認を受け、2026年に全国で最初に承認された省レベルの「統一法人」農村商業銀行となった。株主情報によると、同銀行は甘粛省国有資産投資グループ有限公司、甘粛エネルギー化工投資グループ有限公司、甘粛省道路交通建設グループ有限公司、酒泉鋼鉄（グループ）有限責任公司など複数の省営国有企業が共同出資している。業界関係者は、「省営国資主導、産融連携」の特徴を持つこの株主構造は、地方政府の農信改革への堅固な支持を反映し、銀行の安定運営に強力な保障をもたらしていると指摘している。画像出典：天眼查「連合」から「統一」へ：長年にわたる戦略転換----------------------甘粛農信改革の道筋は、「連合銀行」から「統一法人」への明確な方向転換を経てきた。改革の経緯を振り返ると、2023年の甘粛省政府の工作報告は、「農信社改革を穏便に推進し、甘粛農商連合銀行を設立する」と明記し、県域法人の地位を保持した二次法人体系の構築を志向していた。このモデルは、浙江省や江蘇省など東部の先進省と類似し、省レベルのプラットフォームを通じて資源を総合的に管理しつつ、県域サービスの柔軟性を維持することを目的としていた。しかし、その後の2年間の政府工作報告では、「連合銀行」の表現はひっそりと消え去った。2024年には改革の重点は「穏便に農合機関の改革を推進し、中小金融機関の歴史的遺産問題の解決を加速させる」ことに移行し、2025年には「不良資産の清算・処理を段階的に推進し、高リスク機関の退避を完了させる」ことに焦点が当てられた。2025年8月には、金昌農商銀行と永昌農商銀行が相次いで株主総会を開催し、甘粛農商銀行の設立に関する議案を承認、改革の方向性が具体的に動き出した。最終的に、2026年の甘粛省政府の工作報告は、「中小金融機関の改革とリスク解消の成果を堅持し、甘粛農商銀行を設立・運営する」ことを年度の重点課題として明記し、「連合銀行」から「統一法人」への明確な方向転換を完了させた。業界関係者は、甘粛の改革路線の切り替えは、「一省一策」の原則が農信改革において正確に適用されたことを反映していると分析している。法人機関が多いが一部が「小規模・散在・弱小」な省にとって、「統一法人」モデルは金融資源の最大限の集約と規模の優位性の形成、全体的な資本力とリスク耐性の向上に寄与すると指摘している。この関係者はさらに、「連合銀行」モデルは基層の柔軟性を保つことができる一方、システム的なガバナンスの根本的な解決は難しいと述べている。対して、「統一法人」モデルは、83の法人行社を一つの法人に統合し、資産と負債を全省的に一括管理することで、「弱いところを強化し、豊かなところを補う」ことを実現し、帳簿上だけでなく実質的にも局所的なシステムリスクを根絶できると説明している。リスク解消を先行：426億元の特別債が改革の礎を築く---------------------「統一法人」モデルを選択した深層的な動機は、甘粛農信システムの特殊な歴史背景とリスク処理の段階的成果に根ざしている。農業・農村、小規模企業、県域経済にとって絶対的な主力である甘粛農信システムは、資産規模は厚いが構造は分散している。公開データによると、同システムは現在、37の農村商業銀行、5の農村協同銀行、41の県連合社、2万人以上の従業員、約1904の営業網点、4582の便民金融サービス拠点と惠民端末を有し、全省の都市と農村に広がっている。しかし、地方経済の基盤や産業構造などの要因により、資産の質はまちまちで、過去の負担も重い。2019年から2021年にかけて、甘粛の銀行金融機関の不良債権比率は3年連続で6%を超え、一部の県域農信機関はリスクが顕著だった。リスク解消と資本補充のため、甘粛省は2021年と2022年に合計426億元の中小銀行支援の特別債を発行し、管内の58の農合機関と省連合社の資本を補った。連続した取り組みにより、リスク解消は段階的に成果を上げている。2025年第3四半期末時点で、全省の銀行業の不良債権比率は2.40%に低下し、不良債権残高は過去最高値から60%減少し、過去5年で最低水準となった。この「先リスク解消、後改革」の慎重な道筋は、より徹底した改革モデルへの移行の土台となっている。前述の研究者は、甘粛が「統一法人」モデルを選択した核心的な論理は、「連合」だけでは深層の矛盾を解決できず、「統一」こそが根本的な打開策だと要約している。彼らは、「連合銀行」モデルでは、各県区の機関は依然として独立法人であり、リスク隔離の仕組みも明確だと指摘する。極端なケースでは、少数の農商行が経営危機に陥った場合、業界管理者としての省連合社は調整と救済の役割しか果たせず、他の収益性のある機関の資本を直接動かすことはできない。一方、「統一法人」を実施すれば、全省の83の行社が一つの法人に統合され、資産と負債が全体としてパッケージ化され、「弱いところを強化し、豊かなところを補う」ことが可能となり、帳簿上だけでなく実質的にも局所的なシステムリスクを根絶できると述べている。全国農信改革の「一省一策」西部モデル-----------------甘粛農商銀行の設立は、地方金融改革の重要な突破口であるとともに、全国の農信改革の動向とも一致している。現在、全国の農信システム改革は、集中実施と難題克服の重要な局面に入っている。2026年初までに、13省が省レベルの法人機関を設立し、「統一法人」農商銀行と農商連合銀行の二軌制の体制が形成されている。具体的には、遼寧省、海南省、河南省、内蒙古自治区、吉林省、新疆などは「統一法人」農商銀行モデルを選択し、浙江省、山西省、四川省、広西省、江蘇省、江西省、貴州省などは農商連合銀行モデルを採用している。2026年の年明けには、甘粛以外にも雲南省、寧夏回族自治区、黒竜江省などが省レベルの農信改革推進を明確にしている。業界の分析者は、このモデルの差異は、「地元に合わせた改革原則」の実施を反映していると指摘する。中西部の省にとっては、経済規模が小さく、歴史的な遺産問題が多く、管理範囲が狭く、法人機関の数も少ない場合、「統一法人」モデルの方が適している。一方、東部沿海部では、優良な農村商業銀行が多く、負担が軽く、経営状況も良好だが、合併・再編の圧力が高いため、「連合銀行」モデルの方が適している。また、甘粛だけでなく、河南や新疆なども「連合銀行」から「統一法人」への改革路線の切り替えを経験している。これは、農信改革に「一刀切」の標準解答がないことを示すとともに、一部地域がリスク集中処理と資源集約の効率性を重視している現実を反映している。事業基盤の観点から見ると、甘粛農信システムは、以前に37の農商行、5の農村協同銀行、41の県連合社を持ち、1904以上の営業網点を有し、全省の86%の行政村と90%の農牧民をカバーしている。2025年末時点で、農業関連貸出残高は2599億元、全体の32%、農家向け貸出は2075億元、全体の65%を占め、都市と農村の隅々までサービスを展開している。この巨大なサービスネットワークと豊富な顧客基盤は、甘粛農商銀行の今後の発展に堅固な支えとなっている。
今年初の省級農商銀行が誕生！甘粛農村商業銀行が正式に設立され、登録資本金は449億元です。
毎経記者｜劉嘉魁 毎経編集｜毕陸名
3月17日、天眼查の工商登録情報によると、甘粛農村商業銀行股份有限公司が当日正式に設立され、法定代表者は王文永、登録資本金は449.2億元人民元、事業範囲は各種銀行業務を含む。
この銀行の設立は、甘粛省の農信改革において重要な進展を示している。国家金融監督管理総局が2月9日に発表した行政許可情報によると、同銀行は建設の承認を受け、2026年に全国で最初に承認された省レベルの「統一法人」農村商業銀行となった。
株主情報によると、同銀行は甘粛省国有資産投資グループ有限公司、甘粛エネルギー化工投資グループ有限公司、甘粛省道路交通建設グループ有限公司、酒泉鋼鉄（グループ）有限責任公司など複数の省営国有企業が共同出資している。業界関係者は、「省営国資主導、産融連携」の特徴を持つこの株主構造は、地方政府の農信改革への堅固な支持を反映し、銀行の安定運営に強力な保障をもたらしていると指摘している。
「連合」から「統一」へ：長年にわたる戦略転換
甘粛農信改革の道筋は、「連合銀行」から「統一法人」への明確な方向転換を経てきた。
改革の経緯を振り返ると、2023年の甘粛省政府の工作報告は、「農信社改革を穏便に推進し、甘粛農商連合銀行を設立する」と明記し、県域法人の地位を保持した二次法人体系の構築を志向していた。このモデルは、浙江省や江蘇省など東部の先進省と類似し、省レベルのプラットフォームを通じて資源を総合的に管理しつつ、県域サービスの柔軟性を維持することを目的としていた。
しかし、その後の2年間の政府工作報告では、「連合銀行」の表現はひっそりと消え去った。2024年には改革の重点は「穏便に農合機関の改革を推進し、中小金融機関の歴史的遺産問題の解決を加速させる」ことに移行し、2025年には「不良資産の清算・処理を段階的に推進し、高リスク機関の退避を完了させる」ことに焦点が当てられた。2025年8月には、金昌農商銀行と永昌農商銀行が相次いで株主総会を開催し、甘粛農商銀行の設立に関する議案を承認、改革の方向性が具体的に動き出した。
最終的に、2026年の甘粛省政府の工作報告は、「中小金融機関の改革とリスク解消の成果を堅持し、甘粛農商銀行を設立・運営する」ことを年度の重点課題として明記し、「連合銀行」から「統一法人」への明確な方向転換を完了させた。
業界関係者は、甘粛の改革路線の切り替えは、「一省一策」の原則が農信改革において正確に適用されたことを反映していると分析している。法人機関が多いが一部が「小規模・散在・弱小」な省にとって、「統一法人」モデルは金融資源の最大限の集約と規模の優位性の形成、全体的な資本力とリスク耐性の向上に寄与すると指摘している。
この関係者はさらに、「連合銀行」モデルは基層の柔軟性を保つことができる一方、システム的なガバナンスの根本的な解決は難しいと述べている。対して、「統一法人」モデルは、83の法人行社を一つの法人に統合し、資産と負債を全省的に一括管理することで、「弱いところを強化し、豊かなところを補う」ことを実現し、帳簿上だけでなく実質的にも局所的なシステムリスクを根絶できると説明している。
リスク解消を先行：426億元の特別債が改革の礎を築く
「統一法人」モデルを選択した深層的な動機は、甘粛農信システムの特殊な歴史背景とリスク処理の段階的成果に根ざしている。農業・農村、小規模企業、県域経済にとって絶対的な主力である甘粛農信システムは、資産規模は厚いが構造は分散している。公開データによると、同システムは現在、37の農村商業銀行、5の農村協同銀行、41の県連合社、2万人以上の従業員、約1904の営業網点、4582の便民金融サービス拠点と惠民端末を有し、全省の都市と農村に広がっている。
しかし、地方経済の基盤や産業構造などの要因により、資産の質はまちまちで、過去の負担も重い。2019年から2021年にかけて、甘粛の銀行金融機関の不良債権比率は3年連続で6%を超え、一部の県域農信機関はリスクが顕著だった。リスク解消と資本補充のため、甘粛省は2021年と2022年に合計426億元の中小銀行支援の特別債を発行し、管内の58の農合機関と省連合社の資本を補った。
連続した取り組みにより、リスク解消は段階的に成果を上げている。2025年第3四半期末時点で、全省の銀行業の不良債権比率は2.40%に低下し、不良債権残高は過去最高値から60%減少し、過去5年で最低水準となった。この「先リスク解消、後改革」の慎重な道筋は、より徹底した改革モデルへの移行の土台となっている。
前述の研究者は、甘粛が「統一法人」モデルを選択した核心的な論理は、「連合」だけでは深層の矛盾を解決できず、「統一」こそが根本的な打開策だと要約している。彼らは、「連合銀行」モデルでは、各県区の機関は依然として独立法人であり、リスク隔離の仕組みも明確だと指摘する。極端なケースでは、少数の農商行が経営危機に陥った場合、業界管理者としての省連合社は調整と救済の役割しか果たせず、他の収益性のある機関の資本を直接動かすことはできない。一方、「統一法人」を実施すれば、全省の83の行社が一つの法人に統合され、資産と負債が全体としてパッケージ化され、「弱いところを強化し、豊かなところを補う」ことが可能となり、帳簿上だけでなく実質的にも局所的なシステムリスクを根絶できると述べている。
全国農信改革の「一省一策」西部モデル
甘粛農商銀行の設立は、地方金融改革の重要な突破口であるとともに、全国の農信改革の動向とも一致している。現在、全国の農信システム改革は、集中実施と難題克服の重要な局面に入っている。2026年初までに、13省が省レベルの法人機関を設立し、「統一法人」農商銀行と農商連合銀行の二軌制の体制が形成されている。
具体的には、遼寧省、海南省、河南省、内蒙古自治区、吉林省、新疆などは「統一法人」農商銀行モデルを選択し、浙江省、山西省、四川省、広西省、江蘇省、江西省、貴州省などは農商連合銀行モデルを採用している。2026年の年明けには、甘粛以外にも雲南省、寧夏回族自治区、黒竜江省などが省レベルの農信改革推進を明確にしている。
業界の分析者は、このモデルの差異は、「地元に合わせた改革原則」の実施を反映していると指摘する。中西部の省にとっては、経済規模が小さく、歴史的な遺産問題が多く、管理範囲が狭く、法人機関の数も少ない場合、「統一法人」モデルの方が適している。一方、東部沿海部では、優良な農村商業銀行が多く、負担が軽く、経営状況も良好だが、合併・再編の圧力が高いため、「連合銀行」モデルの方が適している。
また、甘粛だけでなく、河南や新疆なども「連合銀行」から「統一法人」への改革路線の切り替えを経験している。これは、農信改革に「一刀切」の標準解答がないことを示すとともに、一部地域がリスク集中処理と資源集約の効率性を重視している現実を反映している。
事業基盤の観点から見ると、甘粛農信システムは、以前に37の農商行、5の農村協同銀行、41の県連合社を持ち、1904以上の営業網点を有し、全省の86%の行政村と90%の農牧民をカバーしている。2025年末時点で、農業関連貸出残高は2599億元、全体の32%、農家向け貸出は2075億元、全体の65%を占め、都市と農村の隅々までサービスを展開している。この巨大なサービスネットワークと豊富な顧客基盤は、甘粛農商銀行の今後の発展に堅固な支えとなっている。