AIを騙す・偽の株推奨の心理的弱点の利用方法
あなたは「私募」の内部情報や確実に儲かる分配を信じてしまったが、それは違法者による詐欺だったことに気付いていない。
ローンを組む際、表面上の金利が低いと思っているが、実は利息や手数料の情報が不透明な罠にはまっており、知らず知らずのうちに余計な費用を多く支払ってしまうこともある。
一年に一度の中央テレビ「3・15」夜会が例年通り開催された。消費者権益を守る重要な窓口として、今回は金融安全など多方面に焦点を当て、業界の乱れや消費者詐欺の罠を直撃し、金融関連の違法・違反事例をいくつか暴露した。これらの事例は、金融消費の新旧リスクを直接指摘し、多くの金融消費者に警鐘を鳴らしている。
株推奨分配詐欺
事例1
中央テレビの報道によると、株式取引が活発な背景の中、不法者が正規の私募機関を装い、「内部情報」「確実に儲かる」「利益は五五分け、損失は保証」といったうたい文句で投資者を誘導し、指定された株式を買わせている。最初は少額の利益を味わわせ、その後株価が下落すると姿を消し、推奨された株は「機関調査の票」ではなく、不法な会社の経営者が適当に選んだ銘柄に過ぎない。この詐欺のリスクは、高いリターンの約束に騙されて盲目的に買い続けると、ほぼ確実に元本を失うことだ。不法な機関は「株価は必ず上がる」という確率の特性を利用して分配を稼ぎ、投資者には何の権益も保障されない。さらに、この行為は証券法に違反し、典型的な違法証券活動に該当する。
事例2
以前の個人ローン市場には、利息や手数料の開示が不規則で不透明な乱れがあった。借り手はローンの総コストを明確に把握できず、隠された費用に騙されて非合理的な借入判断を下し、過剰な負債に陥る危険性もあった。今回の規制当局が打ち出した「個人ローンの総合融資コスト明示規定」は、この問題に対応し、貸し手に対して、すべての利息・手数料項目、徴収方法、基準を明示した総合コスト表を提供することを義務付けている。これにより、利息・手数料の不透明さによる借り手の知る権利侵害を防ぎ、金融消費者の権益を守り、金融サービスの質と効率を向上させることを目的としている。
これらの乱れに対し、金融管理当局も早期に関心を示し、関連詐欺の法的境界線を明確化し、ローン消費に関する規則の枠組みを設定している。
株推奨分配の乱れについて、業界の専門家は、推奨者が利益を結びつけるこの方式には誘惑があると指摘する。見かけ上はウィンウィンのゲームだが、実際には消費者の一方的な利益が損なわれ、不法な機関の利益だけが守られる不公平なゲームになっている。この「株推奨分配」モデルは、「中華人民共和国証券法」だけでなく、「中華人民共和国不正競争防止法」にも違反している。事態が深刻で、多額の金額と多くの人が関わる場合、違法営業罪や詐欺罪に問われる可能性もある。
個人ローンについては、市場秩序を維持し、金融消費者の合法的権益を保護し、金融サービスの質を向上させるために、最近、金融監督総局と中国人民銀行は「個人ローンの明示的総合融資コスト規定」（以下「規定」）を共同発表し、2026年8月1日から施行される。この規定は11条からなり、既存のローン情報開示制度の枠組み内で、個人ローンの利息・手数料情報の開示範囲や操作方法、手順を細かく規定し、借り手に対して総合コスト明示表を提示し、コストの透明性を高め、個人ローンの情報開示を徹底させ、消費者の権益を守り、金融惠民政策の伝達を円滑にし、業界の健全な発展を促進することを目的としている。
これらの事例は、現代の金融消費分野における新旧のリスクが交錯していることを映し出している。実際、金融だけでなく、他の分野でもAI時代に生まれた「データ投毒」などの新たな詐欺や、株式やローンの長期にわたる虚偽宣伝や情報不透明といった伝統的な乱れを見ており、消費者は情報格差や新技術・専門分野の知識不足により罠に陥りやすい。
金融消費者は、一方でリスク防止意識を高め、単一のチャネルの推奨だけを盲信せず、「確実に儲かる」といった投資のうたい文句に惑わされず、ローンを組む際には積極的に詳細な利息・手数料明細を求めて確認すべきだ。もう一方では、正規の機関と不法主体を見分け、公式チャネルで資格を確認し、無資格の金融取引には参加しないことが重要である。
規制側は、業界の動向に追随し、AI生成広告やデータ投毒などの新たな消費乱れに対して専門的な監督措置を講じ、集中取締りを行うとともに、株式やローンなど伝統的な金融分野の監督を強化し、情報開示制度を改善して、金融消費者の情報を「陽光化」すべきだ。また、金融ブラック・グレー産業の取り締まりを強化し、不法な利益追求の連鎖を断ち切ることも必要だ。さらに、金融知識の普及を進め、消費者の専門的認識と自己保護能力を高め、詐欺のリスクを根源から低減させることも求められる。
プラットフォーム側も主体責任を果たす必要がある。AIプラットフォームはアルゴリズムを最適化し、虚偽情報の識別とフィルタリング能力を向上させるとともに、入居機関の資格審査を厳格に行い、情報開示の監督を徹底し、安全で公平な金融消費環境の構築に努めるべきだ。
出典：金融时报クライアント
記者：馬梅若
編集：杨致远
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株推奨は完全なでっち上げ？ローンに隠された高額な手数料の罠？「3・15」がこれらの金融乱象を暴露！
AIを騙す・偽の株推奨の心理的弱点の利用方法
あなたは「私募」の内部情報や確実に儲かる分配を信じてしまったが、それは違法者による詐欺だったことに気付いていない。
ローンを組む際、表面上の金利が低いと思っているが、実は利息や手数料の情報が不透明な罠にはまっており、知らず知らずのうちに余計な費用を多く支払ってしまうこともある。
一年に一度の中央テレビ「3・15」夜会が例年通り開催された。消費者権益を守る重要な窓口として、今回は金融安全など多方面に焦点を当て、業界の乱れや消費者詐欺の罠を直撃し、金融関連の違法・違反事例をいくつか暴露した。これらの事例は、金融消費の新旧リスクを直接指摘し、多くの金融消費者に警鐘を鳴らしている。
株推奨分配詐欺
事例1
中央テレビの報道によると、株式取引が活発な背景の中、不法者が正規の私募機関を装い、「内部情報」「確実に儲かる」「利益は五五分け、損失は保証」といったうたい文句で投資者を誘導し、指定された株式を買わせている。最初は少額の利益を味わわせ、その後株価が下落すると姿を消し、推奨された株は「機関調査の票」ではなく、不法な会社の経営者が適当に選んだ銘柄に過ぎない。この詐欺のリスクは、高いリターンの約束に騙されて盲目的に買い続けると、ほぼ確実に元本を失うことだ。不法な機関は「株価は必ず上がる」という確率の特性を利用して分配を稼ぎ、投資者には何の権益も保障されない。さらに、この行為は証券法に違反し、典型的な違法証券活動に該当する。
事例2
以前の個人ローン市場には、利息や手数料の開示が不規則で不透明な乱れがあった。借り手はローンの総コストを明確に把握できず、隠された費用に騙されて非合理的な借入判断を下し、過剰な負債に陥る危険性もあった。今回の規制当局が打ち出した「個人ローンの総合融資コスト明示規定」は、この問題に対応し、貸し手に対して、すべての利息・手数料項目、徴収方法、基準を明示した総合コスト表を提供することを義務付けている。これにより、利息・手数料の不透明さによる借り手の知る権利侵害を防ぎ、金融消費者の権益を守り、金融サービスの質と効率を向上させることを目的としている。
これらの乱れに対し、金融管理当局も早期に関心を示し、関連詐欺の法的境界線を明確化し、ローン消費に関する規則の枠組みを設定している。
株推奨分配の乱れについて、業界の専門家は、推奨者が利益を結びつけるこの方式には誘惑があると指摘する。見かけ上はウィンウィンのゲームだが、実際には消費者の一方的な利益が損なわれ、不法な機関の利益だけが守られる不公平なゲームになっている。この「株推奨分配」モデルは、「中華人民共和国証券法」だけでなく、「中華人民共和国不正競争防止法」にも違反している。事態が深刻で、多額の金額と多くの人が関わる場合、違法営業罪や詐欺罪に問われる可能性もある。
個人ローンについては、市場秩序を維持し、金融消費者の合法的権益を保護し、金融サービスの質を向上させるために、最近、金融監督総局と中国人民銀行は「個人ローンの明示的総合融資コスト規定」（以下「規定」）を共同発表し、2026年8月1日から施行される。この規定は11条からなり、既存のローン情報開示制度の枠組み内で、個人ローンの利息・手数料情報の開示範囲や操作方法、手順を細かく規定し、借り手に対して総合コスト明示表を提示し、コストの透明性を高め、個人ローンの情報開示を徹底させ、消費者の権益を守り、金融惠民政策の伝達を円滑にし、業界の健全な発展を促進することを目的としている。
これらの事例は、現代の金融消費分野における新旧のリスクが交錯していることを映し出している。実際、金融だけでなく、他の分野でもAI時代に生まれた「データ投毒」などの新たな詐欺や、株式やローンの長期にわたる虚偽宣伝や情報不透明といった伝統的な乱れを見ており、消費者は情報格差や新技術・専門分野の知識不足により罠に陥りやすい。
金融消費者は、一方でリスク防止意識を高め、単一のチャネルの推奨だけを盲信せず、「確実に儲かる」といった投資のうたい文句に惑わされず、ローンを組む際には積極的に詳細な利息・手数料明細を求めて確認すべきだ。もう一方では、正規の機関と不法主体を見分け、公式チャネルで資格を確認し、無資格の金融取引には参加しないことが重要である。
規制側は、業界の動向に追随し、AI生成広告やデータ投毒などの新たな消費乱れに対して専門的な監督措置を講じ、集中取締りを行うとともに、株式やローンなど伝統的な金融分野の監督を強化し、情報開示制度を改善して、金融消費者の情報を「陽光化」すべきだ。また、金融ブラック・グレー産業の取り締まりを強化し、不法な利益追求の連鎖を断ち切ることも必要だ。さらに、金融知識の普及を進め、消費者の専門的認識と自己保護能力を高め、詐欺のリスクを根源から低減させることも求められる。
プラットフォーム側も主体責任を果たす必要がある。AIプラットフォームはアルゴリズムを最適化し、虚偽情報の識別とフィルタリング能力を向上させるとともに、入居機関の資格審査を厳格に行い、情報開示の監督を徹底し、安全で公平な金融消費環境の構築に努めるべきだ。
出典：金融时报クライアント
記者：馬梅若
編集：杨致远