2026年の最大可能な社会保障給付金とそれを受け取る正確な方法

平均的な社会保障退職受給者は、今月$2,076を受け取ります。ただし、一部の退職者はそれ以上の金額を受け取り、2026年の最大受給額は月額$5,000を超えています。

受け取る金額に影響を与える要因は複数あり、社会保障の最大受給額を達成するのは容易ではありません。しかし、政府がどのようにあなたの給付額を計算しているのか、また最大化する方法を理解することで、退職計画を堅実にし、老後の準備を整えることができるでしょう。

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あなたの社会保障給付額を決定する最も重要な要因

退職時に社会保障から受け取る金額を正確に決定する要素は、次のわずか数つだけです。

• 生まれた年
• キャリア中の収入額
• 社会保障の請求時期

生まれた年は、月額給付額の計算に大きく影響します。多くの人は、これが完全退職年齢（FRA）に影響することを知っています。これは、主たる保険金額（PIA）を受け取る資格を得る年齢です。しかし、あなたの生まれた年は、社会保障局（SSA）が過去の収入の価値を計算するために使用するインフレ調整指数にも影響し、給付額に大きな影響を与える可能性があります。

インフレ指数は、あなたが60歳になる年に連動しています。それ以前の収入は、その年の収入と比較できるように引き上げて調整されます。ただし、その年以降の収入にはインフレ調整は適用されません。

その結果、若い退職者は、過去の収入が引き上げられるため、平均的なインデックス月収が高くなる傾向があります。一方、年長の退職者は、早くから年次の生活費調整（COLA）の恩恵を受けているため、バランスが取れます。（なお、COLAは、資格を得た翌年から社会保障退職給付に影響します。受給中か否かに関わらず適用されます。）

最後に考慮すべき要素は、社会保障の請求時期です。最大の月額受給額を得たい場合は、70歳まで待って請求を開始する必要があります。SSAは、資格を得た後に待つ月ごとに給付額を増やしますが、その増額は70歳を迎えると停止します。

社会保障を最大化するために必要な給与額

あなたの給与は、上記の要素の中で最も大きな影響を与えます。インフレ調整後、SSAはあなたの最高35年間の収入を取り込み、社会保障給付の計算式に適用してPIAを算出します。ただし、その計算に適用される収入の上限は毎年設定されており、それを超える収入には社会保障税は課されません。

SSAは、その年のインフレに合わせて社会保障対象の最大賃金額を調整します。2026年の上限は$184,500です。以下は過去40年間の最大社会保障収入額です。

出典：社会保障局。チャート作成：著者。

最大限に社会保障を受け取るには、いくつかの重要なポイントがあります。まず、少なくとも35年間、最大課税対象収入を稼ぎ続ける必要があります。

さらに重要なのは、どの年にその最大収入を超えたかです。インフレ調整により、過去のいくつかの年の価値が絶対的な収入額よりも高くなることがあります。加えて、賃金上限は引き続き増加しており、過去の収入に対するインフレ調整は60歳で停止します。

つまり、働き続けることで社会保障の支給額を無限に増やすことが可能です。技術的には、社会保障からの最大額を得るためには、実質的に退職しないことになります。

2026年の最大社会保障給付額

前述の通り、あなたの生まれた年は月額社会保障給付に顕著な影響を与えます。同じキャリア収入を得ていても、生まれた年が異なると給付額は異なる可能性があります。

そこで、私は70歳から85歳までのすべての人に対し、最大の社会保障給付額を示した表を作成しました。これは、1986年以降、毎年最大課税対象収入を得てきたと仮定した場合の最大額です。

出典：社会保障局の計算ツールを用いた著者による計算。

社会保障を最大限に受け取る人は、長期間働き続けることを計画している可能性が高いです。仕事を楽しみ、高いパフォーマンスを維持できるなら、最大の給付を追求する価値はあります。ただし、その場合、多くの人にとって月額$5,000の追加収入は、あくまでおまけに過ぎません。

より伝統的な退職を望む場合は、政府がどのようにあなたの給付額を計算しているのか理解することで、働く期間や社会保障の請求時期を決める手助けになるでしょう。