社保"第六险"来了！

南方財経全メディア記者 林漢垚

2026年政府作業報告において、社会保障制度の構築に関する配置が注目を集めている。報告は2025年の業務を振り返る中で、「長期介護保険制度は3億人をカバーしている」と指摘し、2026年の業務任務の配置においては、「長期介護保険制度の推進」を明確に示した。

業界関係者は、「推進」という言葉が政府作業報告に初めて登場したことは、人口高齢化への対応を目的としたこの重要な制度が、試験導入から全面的な推進と深化の新段階に入ることを意味していると述べている。

中華人民共和国国民経済社会発展第十五次五か年計画（草案）（以下、「‘十五五’計画草案」）は、再び明確に示している。‘十五五’期間中に長期介護保険の推進を行い、老後サービス従事者の職業化を促進し、老後サービスの総合的な監督と質の向上を図る。

長護保険制度の全面整備へ

長期介護保険（以下、「長護保険」）は、長期にわたり要介護状態にある人口（高齢、疾病、障害により自立した生活が困難な個人）に対し、ケアの課題を解決し、「失能してもケアは失わない」状態を実現することを目的としている。主に長期要介護者の基本的な生活支援と、生活に密接に関連する医療・看護サービスの資金やサービス保障を提供する。

現状、我が国の社会保険は基本年金保険などの「五つの保険」から構成されているが、長護保険の導入により、「第六の社会保険」と呼ばれるようになった。

2016年に試験導入が始まって以来、長護保険制度の探索は約10年にわたり、政策レベルからもますます注目を集めている。

2021年から2023年まで、政府作業報告では3年連続で「長期介護保険制度の試験推進」を言及してきた。2024年の報告では、「長期介護保険制度に関する記述が継続され、『試験』の文字は削除され、初めて『制度の推進』が明示された。2025年の報告では、『長期介護保険制度の早期構築』が提案された。

今年の政府作業報告はさらに一歩進め、「長期介護保険制度の推進」を明確に示した。‘十五五’計画草案も、「長期介護保険制度の推進」を強調し、老後サービス従事者の職業化推進も盛り込んでいる。

また、2025年末には、「2025年全国長期介護保険高品質発展大会」において、国家医療保障局党委書記・局長の章轲氏が、「‘十五五’期間中に長護保険制度は試験から全面整備へと移行する」と明言した。

制度推進の継続に伴い、長護保険の加入者も急速に拡大している。2023年の「全国医療保障事業発展統計公報」によると、49の試験都市での長護保険加入者は合計1億8千万人に達した。今年の政府作業報告では、2025年には長期介護保険制度のカバー人口が3億人に急増したことを示している。

この数字の背景には、我が国の人口高齢化の進行と、要介護者のケア需要の大幅な増加がある。

国家統計局のデータによると、2025年末時点で、60歳以上の人口は3億2300万人に達し、総人口の23％を占めている。同時に、国家衛生健康委員会のデータによると、2023年末には全国の要介護・認知症高齢者は4500万人に上る。

長護保険の立法と政策コスト軽減の呼びかけ

我が国の4500万人超の要介護・認知症高齢者のケア需要に直面し、複数の代表・委員は、長護保険の規範的運用に関して提言を行っている。

全国人民代表大会（全人代）代表で北京市信利弁護士事務所の主任パートナー、閻建国氏は、「現在の我が国の長護保険推進の核心的課題は、『立法の欠如』『基準の不統一』『推進の不均衡』である」と指摘している。

彼は、全国人大常務委員会に対し、老後長期介護保険の立法を年度立法計画に組み込み、立法の推進を加速させるよう提案した。早急に長期介護保険法を制定し、その法律上の位置付け、基本原則、適用範囲、管理体制を明確にし、長期介護保険を年金保険や医療保険と並列の独立した社会保険制度と位置付けることで、制度の権威と安定性を高める必要がある。

制度構築において、商業保険会社は不可欠な役割を果たしている。データによると、現在、我が国の長護保険は全国80以上の都市をカバーし、約3億人に恩恵をもたらし、年間基金支出は約百億元にのぼる。リスクを共同負担するという主流の民間・商業連携モデルにより、要介護家庭の経済負担とケアの二重の圧力を効果的に緩和している。

しかしながら、実務運営においては、商業保険機関は持続可能性の不足、保険の微利原則の徹底不足、制度・体制の不備といった課題に直面している。例えば、長護保険を担当する商業保険会社は、追加で約0.8％の保険保障基金と0.06％の監督費用を負担している。

これを踏まえ、全国人大代表であり、中国太保戦略研究センター（ESGオフィス）所長の周燕芳氏は、「都市・農村住民の大病保険の成熟した経験を参考に、運用メカニズムの改善と政策支援の強化を図り、商業保険会社による高品質な政策性長期介護保険事業の推進を促すべきだ」と提言している。

彼女は具体的に、三つの提案を行っている。一つは、政策コストの軽減と保険の微利原則の徹底。長期介護保険を担当する保険機関に対し、税制優遇、行政・事業性料金の免除、保険保障基金の免除などの優遇策を実施し、運営コストの低減を図る。

二つ目は、大病保険の運用管理を参考に、独立運営メカニズムの整備。都市・農村住民の大病保険の管理モデルを参考に、長護保険についても、帳簿の独立、会計の独立、評価の独立、監督の独立を実施し、政策性事業と商業保険事業を厳格に分離する。

三つ目は、行政と社会の協働を深化させ、医療保障事務の不足を補うこと。政府の監督、商業の運営、社会の参加を連携させ、商業保険会社の専門性を最大限に活用し、より多くの事務管理業務を委託し、管理と運営の分離と効率化を実現する。

人材不足の課題

制度の実現には、専門的なサービス人材の確保が不可欠である。サービス側では、専門的なケアの供給不足、特に認知症ケアの不足が大きな課題となっており、制度の効果発揮を妨げている。さらに、老後サービスの人材、特に高素質・専門化されたケア人材の不足も長期的な痛点となっている。

『2025年老後ケア従事者の職業現状調査報告』は、今後五年間で、我が国のケア依存人口は4000万人以上に増加し、ケア従事者の不足は500万人超に達すると予測している。供給と需要のギャップは非常に大きく、「お金を出してもサービスを受けられない」矛盾がますます顕著になる見込みだ。

21世紀経済報道と平安生命保険が共同で発表した『中国在宅老後サービス従事者の職業発展報告（2025）』は、現在の我が国の老後サービス従事者はわずか133.8万人であり、そのうち老後施設の従事者は59.7万人、地域の老後サービス施設・設備の従事者は74.1万人であると指摘している。国際的に一般的な「3人の要介護老人に対し1人の専門ケア従事者を配置すべき」基準で計算すると、要介護老人だけでも千万単位のケア人材が必要となるが、現有の従事者数は需要の1/10に満たず、供給と需要の矛盾は極めて深刻である。

全国政協委員であり、南方科技大学副学長の金李氏は、ケア人材の不足が長護保険の最大の課題であると指摘し、老後ケア人材の年齢層の偏り、技能不足、流動性の高さといった問題に対し、政策誘導を通じて保険機関や老後施設の共同育成を促し、特別奨励金の設置や職業昇進の道筋の整備を提案している。

4500万人超の要介護・認知症高齢者のケア需要に応えるため、商業保険機関は長護保険基金の重要な運営主体であるだけでなく、サービスの短所を補い、専門人材を育成する上でも重要な役割を果たしている。

例として泰康保険を挙げると、支払い側では、「幸福有約」保険プランが将来の長期介護費用の事前資金調達と計画を可能にし、新たな生命保険モデルの健康資産計画（HWP）と連携して、顧客に老後資金とサービスを包括的に提供している。サービス側では、泰康保険の運営する泰康之家老後コミュニティの「青春養老人」チームの平均年齢はわずか32歳で、大卒以上の比率は75％に達している。さらに、北京泰康溢彩公益基金会が立ち上げた「溢彩康養人」公益プロジェクトは、高素質な老後サービス人材の育成に強力な公益資金を投入している。

中国平安は、「総合金融＋医療・老後」戦略を基盤に、「選抜・育成・保障」の全連鎖型老後サービス従事者育成体系を構築し、「平安管家」ブランドの在宅老後サービスを展開している。医療・健康・安全・ケアを核とした「3」大セクターと、多様な高頻度生活サービスを組み合わせ、多元的資源を統合し、多様な高齢者ニーズに応える「在宅老後」モデルを実現している。現在、「平安管家」の在宅養老サービスは全国100都市に展開し、2025年だけでも25都市に拡大、成長率は33％超に達している。

長寿時代のケアギャップに対し、全国人大常務委員・中国社会保障学会会長の鄭功成氏は、「広範な長期介護保険制度を構築し、毎年5000億元の保険基金を投入すべきだ」と提言している。これにより、要介護高齢者の安心を確保するとともに、より多くの人材をこの産業に引き込むことができると期待されている。