2026年のソーシャルセキュリティ収入制限が早期退職者にとって意味すること

1960年以降に生まれた場合、67歳になると完全退職年齢に達し、減額なしで社会保障給付を受け取る資格が得られます。しかし、多くの早期退職者はそれまで待ちません。

社会保障の給付は62歳から利用可能です。早期退職をする場合、完全退職年齢より前に社会保障を請求して、生活費を賄うことを選ぶことがあります。また、退職資金がほとんどない場合や全くない場合は、早めに社会保障を請求する必要があるかもしれません。

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完全退職年齢前に社会保障を請求した早期退職者は、給付を受けながら仕事で収入を得ることが許されています。ただし、その場合、収入制限（earnings test）の対象となります。その仕組みを理解することが重要です。

社会保障の収入制限の仕組み

社会保障の収入制限は、完全退職年齢に達していない受給者に適用されます。毎年の収入に対して制限が設けられ、その範囲を超えると給付が差し止められます。

2026年には、完全退職年齢に達しない場合、収入が24,480ドルを超えるごとに社会保障が1ドル差し止められます。もし年末までに完全退職年齢に達する場合、計算式はかなり緩和されます。その場合、65,160ドルを超える収入のうち、1ドルにつき社会保障が差し止められます。

収入制限を超えて給付が差し止められた場合、その金額は後で返還されます。完全退職年齢に達すると、社会保障局はあなたの月額給付額を再計算し、より多い金額の月次支給を開始します。

ただし、完全退職年齢前に社会保障を請求すると、月々の給付は一般的に永久的に減額されます。差し止められた給付を考慮すると、その損失を受け入れる意味はあまりありません。

ルールを理解しておくことが重要

社会保障の請求時期に関わらず、ルールをしっかり理解しておくことが重要です。しかし、収入制限の仕組みを理解しておくことは特に重要です。

さらに、早期退職を考えていて、まだ社会保障を請求していない場合は、働き続けるつもりがあるなら請求を控えることも検討すべきです。高収入が見込まれる場合、毎月の社会保障が非常に少なくなる可能性があり、早期請求は大きな無駄になることもあります。

少なくとも、その場合は、給付を受ける予定の年の収入制限額を確認してください。収入がそれを超える見込みがあるなら、待つ理由は十分です。