技術の進歩はビジネス金融の風景を絶えず変え続けています。Banking as a Service（BaaS）は、銀行の革新と追加の金融ソフトウェアソリューションのシームレスな統合に新たな機会をもたらしています。自然言語処理（NLP）と機械学習（ML）は、これまで存在し得なかった自動化の道を切り開いています。
Deepeshはインド・バンガロールのRNS工科大学（RNS Institute of Technology）を電子通信工学の学士号で卒業。その後、メリーランド大学の通信管理修士課程を修了し、2012年に卒業しました。メリーランド大学ビジネススクールの一部であるDingman起業家センターで、早期段階の起業家としての経験を積みました。
AIシステムを構築する際には、データの中でどの特徴がパターンの確立に寄与しているかを評価します。その後、そのAIモデルをどのように訓練して異常を検知させるかを考えます。最も難しいのは、訓練済みのクリーンなデータセットにアクセスすることです。理論上は簡単ですが、多くの人間の介入も必要です。Amazon Web Services（AWS）のようなプラットフォームは、ますます多くの無料のオープンソースデータモデルを提供しており、特定の課題解決が容易になっています。私たちのビジネスでは、金融詐欺が常に懸念事項であり、リアルタイムの取引監視と早期検知のためにAIツールを絶えず活用しています。これは絶えず進化している分野であり、積極的に取り組んでいます。
Boost Biz Finance：アイオン・ファイナンシャル・テクノロジーズ
技術の進歩はビジネス金融の風景を絶えず変え続けています。Banking as a Service（BaaS）は、銀行の革新と追加の金融ソフトウェアソリューションのシームレスな統合に新たな機会をもたらしています。自然言語処理（NLP）と機械学習（ML）は、これまで存在し得なかった自動化の道を切り開いています。
この記事では、サンフランシスコを拠点とするフィンテック企業Aionのエンジニアリング責任者兼共同創業者のDeepesh Sunkuにお話を伺います。Aionは2017年に設立され、企業向けのオールインワンの現代的な金融プラットフォームとして、財務管理、資産からの資本解放、ビジネスの再構築を容易にしています。便利なオンラインバンキング、インテリジェントな金融ソフトウェア、コスト効率の良い資本を融合させ、Aionは中小企業の成長を促進する未来の金融パートナーとして位置付けられています。
Deepesh Sunkuの経歴
Deepeshはインド・バンガロールのRNS工科大学（RNS Institute of Technology）を電子通信工学の学士号で卒業。その後、メリーランド大学の通信管理修士課程を修了し、2012年に卒業しました。メリーランド大学ビジネススクールの一部であるDingman起業家センターで、早期段階の起業家としての経験を積みました。
Aion Financeに入る前のキャリアについて教えてください。
Aionに参加する前は、ソーシャルメディアマーケティングやヘルスケア分野、連邦機関向けのソフトウェアソリューションを構築するエンジニアリングの役割を多岐にわたって経験しました。私のフィンテックの旅は、「WalletBuddies」というピアツーピア決済プラットフォームの設立から始まりました。ACH決済の仕組みを利用し、資金を自動的にプールし、ユーザーが設定したスケジュールで支払いを行うものでした。商用化はしませんでしたが、銀行業界の理解を深め、フィンテックエンジニアリングのキャリアをスタートさせる貴重な経験となりました。
その後、Satish Palvaiと初めて仕事をし、間もなくSatishはAionを設立し、私にインテリジェントで使いやすい金融プラットフォームを通じて中小企業を支援する旅に参加してほしいと声をかけてくれました。
なぜAionのエンジニアリングをリードする決断をしたのですか？
Satishから共同創業者兼エンジニアリング責任者として参加を誘われたとき、その機会に飛びつきました。Satishと私は非常に良い協力関係を築き、手作業で煩雑な金融業務を効率化することに情熱を共有していました。私たちが直面していた主要な課題は次の通りです。
中小企業にとって大きな変化をもたらす絶好の機会だと感じ、私たちはその実現に意欲的でした。
Aionでの経験を通じてどのように成長しましたか？
フィンテック事業の構築は困難です。ゼロから始めて、これまでにないものを創り出す作業であり、すべてのリソースが限られた中で行います。この環境で働くには、
が必要です。特にフィンテックは、コンプライアンスの層が加わります。エンジニアリングから営業まで、チーム全体がコンプライアンスや詐欺リスク、銀行規制について高い理解を持つことが不可欠です。
以前のスタートアップでは、アイデアが合理的であればすぐに実行し、学びながら進めることができましたが、フィンテックは異なります。すべての段階でコンプライアンスを慎重に考慮し、リスクを伴わないようにしなければなりません。私たちは企業の財務を扱っているため、すべてを最初から正しく行う必要があります。この経験は、規制の重要性や遵守のためのプロセスについて他の技術チームメンバーとコミュニケーションを取る上で非常に貴重です。これは、私が会社のエンジニアリングを構築・拡大していく上で、継続的な成功にとって非常に重要です。
コンプライアンス要件や銀行規制を考慮した上で、セキュリティについてどう考えていますか？
セキュリティは非常に重要です。悪意のある攻撃者がシステムを突破しようとする中、多層的な防御が必要です。定期的にペネトレーションテストを実施し、業界標準に沿ったシステム設定を行っています。また、SOC2などの第三者認証を取得するための検証も進めています。AIツールやその他のインテリジェントなプロセスを継続的に構築し、すべての活動が規制に準拠していることを確保しています。セキュリティは継続的な取り組みであり、業界のベストプラクティスを常に追求しています。
キャリアで最も学んだことは何ですか？
チームプレーヤーであることの重要性です。仕事の成功は、チームとして成長することから生まれます。自分の責任もありますが、グループの成功こそがビジネスを前進させます。大きなプロジェクトには、多角的な視点が必要です。常に一人で作業していると、長期的には成功しないことに気付くかもしれません。協力は、個人の成長と製品開発の両方にとって良いことです。
顧客のニーズの変化と開発の現実との間の長年の緊張をどう管理していますか？
私たちは内部プロセスを長年にわたり調整してきました。計画的な進行、振り返りの議論、継続的なコミュニケーションを通じて、より積極的に対応しようとしています。反応的になると、ビジネスのニーズに遅れをとる可能性があります。全体として非常に微妙なバランスです。私たちのすべての作業は、より大きなビジネス目標に結びついている必要があります。現在のプロセスは、ビジネス目標を中心に据え、アジャイルなチームが迅速に新機能をリリースできる体制を整えています。これにより、ビジネスとエンジニアリングの両チームが連携し、満足しています。
AionプラットフォームにおけるAIの導入についてどう考えていますか？
AIシステムを構築する際には、データの中でどの特徴がパターンの確立に寄与しているかを評価します。その後、そのAIモデルをどのように訓練して異常を検知させるかを考えます。最も難しいのは、訓練済みのクリーンなデータセットにアクセスすることです。理論上は簡単ですが、多くの人間の介入も必要です。Amazon Web Services（AWS）のようなプラットフォームは、ますます多くの無料のオープンソースデータモデルを提供しており、特定の課題解決が容易になっています。私たちのビジネスでは、金融詐欺が常に懸念事項であり、リアルタイムの取引監視と早期検知のためにAIツールを絶えず活用しています。これは絶えず進化している分野であり、積極的に取り組んでいます。
スタートアップ段階で他のエンジニア責任者に一つアドバイスをするとしたら何ですか？
反復と実験のスピードが、ユーザーに愛されるソフトウェアを作るために非常に重要です。規制の厳しい業界では、コンプライアンスを最優先に考え、官僚主義や不要なプロセスが妨げにならないようにしましょう。
これまでの最大の成果は何ですか？
Aionの創業メンバーとして、ゼロからプラットフォームを作り上げたことです。最初は顧客もおらず、中小企業向けのオールインワン金融プラットフォームを構築するという使命だけでした。その使命を実現したことが最大の成果の一つです。Aionを始めたとき、私は一人のチームメンバーとして、
これらを行いました。その後、顧客やパートナーからのフィードバックをもとに改善を重ね、エンジニアリングチームを7人に拡大し、モバイルとウェブの両方に対応した堅牢なプラットフォームを構築しました。AIツールやAPI駆動のマイクロサービスプラットフォームも導入し、米国の中小企業数十万にサービスを提供できる体制を整えました。これまでの達成は非常に充実感があり、今後も多くの可能性があります。処理されている請求書は5,000万ドル以上、提供した運転資金は9,000万ドル以上にのぼります。まだ始まったばかりで、これからも多くのことに挑戦していきます。
今後のAionのビジョンは何ですか？
スマートでスケーラブルなセルフサービス型ソフトウェアを構築し、他の業界にも拡大していきたいと考えています。私たちは、堅牢な銀行ソリューション、運転資金を提供するオールインワンの金融ソフトウェアスイートを、AIや機械学習を駆使して低コストで提供することを目指しています。エンジニアリング責任者として、最新技術への投資を続け、金融業務の自動化を飛躍的に進めたいです。さまざまなサイロ化されたシステムの複雑さを排除し、不正を減らし、顧客を喜ばせる優れたユーザー体験を提供するインテリジェントなシステムとプロセスを構築したいと考えています。
今後5年、10年でフィンテックにおけるAionの役割をどう見ていますか？
私たちは、あらゆる規模の企業に対応できる、真のオールインワンプラットフォームとして、金融商品とサービスのバンドルの最前線に立つことを目標としています。透明性の高い金融商品を提供しつつ、デジタルネイティブなリーダーであり続けることを目指しています。また、コンプライアンス、詐欺対策、銀行、融資に関するオープンソースプロジェクトも展開し、B2Bフィンテック分野のユーザーエクスペリエンスの標準を引き上げたいと考えています。
今後10年でフィンテックの新興技術はどのように進化すると考えますか？
私が注目しているのはWeb3.0です。分散型金融ソリューションの推進や、ブロックチェーンによるリアルタイム決済です。AIやML、ディープラーニングは、詐欺対策や自動化に引き続き大きな役割を果たすでしょう。最終的には、デジタルネイティブの銀行、暗号通貨を基盤とした融資、ノーコードやローコードの金融アプリケーションが普及していくと考えています。これらの技術はすでに存在していますが、最大の課題は規制当局と既存システムの支援・置き換えのプロセスです。
インタビュー：Tim Lea
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