AIに問う · 規制当局が特薬カードの贈呈を停止、背後に潜む市場の隠れたリスクは何か？
毎日経済新聞記者：涂颖浩 編集：廖丹
最近、《每日経済新聞》の記者は業界からの情報として、金融監督管理局湖北監督局が管轄内の各保険省級支社に通知を出したことを知った。その中で、いくつかの保険会社が保険業務活動の中で「特薬カード」などの権益カードを保険契約者に贈呈していることが、保険契約に定めのない利益を提供している疑いがあると指摘している。
保険販売市場の競争が激化する中、顧客に多様な付加価値サービスを提供することは、保険会社が顧客を獲得し、維持するための重要な手段の一つとなっている。
業界の指摘によると、「特薬カード」は正式な保険商品ではなく、多くは第三者機関によって提供されており、販売時に保険責任と混同させたり、消費者を誤導したりする問題も存在する。規制当局の迅速な対応は、契約外の利益を提供する違反行為を抑制し、「特薬カード」による消費者紛争や市場リスクを解消し、保険会社の適正な運営を促すことにつながる。
最近、金融監督管理局湖北監督局は管轄内の各保険省級支社に対し、「保険業務活動において『特薬カード』などの形式で契約外の利益を投保者または被保険者に提供することの規範化に関する注意喚起」（以下、「注意喚起」）を出した。同局の監督業務の中で、一部の保険会社が保険契約者に対し「特薬カード」などの権益カードを贈呈していることが判明し、これが契約外の利益を提供している疑いがある。
「注意喚起」では、管轄内の各保険会社に対し、直ちに自己点検と是正を行い、管轄内の各支店・支社において、消費者に対して「特薬カード」「CAR-Tカード」などの権益カードを贈呈している行為や、その他契約外の利益を提供している行為がないかを徹底的に調査し、該当する場合は直ちに停止し、紛争解決に積極的に取り組み、リスクと潜在的な危険を防止すべきと指示している。また、各社は内部管理を強化し、コンプライアンス研修を徹底し、人員とチャネルを厳格に管理し、これらの権益カードを保険業務に使用する行為を断固として排除しなければならない。
いわゆる「特薬」とは、癌や希少疾病などの重篤な疾患の治療に必要とされる、費用が高く効果が確実な薬品を指す。「CAR-T」は、キメラ抗原受容体T細胞免疫療法の英語略称であり、人体の免疫システムを利用して腫瘍を個別に治療する新興の免疫療法である。
対外経済貿易大学のイノベーションとリスク管理研究センター副主任の龍格氏は、毎日経済新聞の記者の取材に対し、多くの保険機関が「特薬カード」の贈呈を顧客獲得や維持の手段として利用し、「特薬カード」の保障額が数十万元に達する高い魅力を利用して、獲得の難しさを低減し、顧客の粘着性を高めていると述べた。
しかし、実際の使用状況を見ると、「特薬カード」の権益利用の確率は非常に低く、実際に関連する特薬やCAR-T療法の補助を受けられる人の割合は百万分の一未満である。これは、特薬自体が癌や希少疾病などの重篤な疾患に限定されており、対象となる人々が少ないことに起因し、さらにこれらの疾病の罹患率や実際に特薬を使用する割合が重なることで、権益の実現可能性はさらに低下している。
多くの消費者からは、保険営業員が販売促進のために「特薬カード」を無料で贈呈することを主要な売り込みポイントとして大々的に宣伝し、高額な特薬やCAR-T療法の「高価値」権益をカバーするために、保険加入を促すケースも見られる。このような販売手法は、消費者に誤解を与えやすく、これらの特薬権益カードを購入した保険商品に付随する保障の延長と誤認させ、保険会社が全額負担するものと考えさせる傾向がある。消費者は、実際のルールや潜在的リスクについて十分理解しないまま、「付加福利」としてのこの特薬カードに惹かれて保険に加入してしまう。
《每日経済新聞》の記者が通販サイトを検索したところ、市場には多くの第三者機関が販売している「特薬カード」が出回っていることが判明した。
例えば、10年有効の「特薬カード」の価格は398元で、国内の特薬90種類と海外の特薬30種類を含む。特薬の直接支払いに関しては、この商品は年間の限度額が国内特薬200万元、海外特薬100万元、CAR-T療法120万元などとなっている。合計限度額は450万元に達する。特薬カードの設計には、薬品範囲、年齢範囲、待機期間、健康告知、直付割合などが含まれ、保険商品に類似した形態をとっている。
金融監督管理局湖南監督局は、「特薬カード」「CAR-Tカード」などの権益カードの提供者は第三者機関であり、金融事業の運営資格を持っていないと述べている。これらの製品は保険商品に似た条項や支払い責任を模倣しており、消費者と第三者機関、保険会社間の紛争を引き起こす可能性が高い。
2024年末、金融監督管理局河南監督局は管轄内の各省級人身保険支社に対し、「保険業務において『特薬カード』などの形式で契約外の利益を提供することを厳禁する通知」を出した。その中で、「特薬カード」「CAR-Tカード」などの権益カードの提供者は第三者機関であり、その規模は小さく、資力も弱く、金融事業の運営資格を持っていないと指摘している。これらの製品は保険商品に似た条項や支払い責任を模倣しており、消費者と第三者機関、保険会社間の紛争を引き起こすリスクがある。
龍格氏は、多くの地方規制当局が違反行為としての「特薬カード」の贈呈を規制し、関連の乱れを停止させる措置を取っていることは、保険市場の正常な規範化と秩序維持に資するものであると述べた。これらの「特薬カード」は正式な保険商品ではなく、保険会社と契約した適法な付加価値サービスでもなく、多くは第三者機関による提供であり、保険会社の保証もない。さらに、販売時に保険責任と混同させたり、誤解を招くマーケティングが行われたりする問題も存在する。
これに対し、金融監督管理局湖北監督局は、各保険会社に対し、規制を厳守し、運営行為を規範化し、販売員の管理を強化し、保険業務において消費者に対し権益カードを贈呈することをさらに明確に指示した。権益カードの調達、保管、配布を禁止し、保険商品の宣伝や説明の中で権益カードと保険会社を結びつけ、消費者に誤解を与える行為を禁じ、権益カードの宣伝内容と保険の保障責任を混同させることも禁止している。
16.72M 人気度
563.25K 人気度
14.99K 人気度
1.13M 人気度
33.06K 人気度
「特薬カード」のために保険を買った？大きな損をしないように注意！監督当局が関連事業を緊急停止、業界関係者によると、カードの特典を利用する確率は非常に低く、百万分の一未満だと指摘
AIに問う · 規制当局が特薬カードの贈呈を停止、背後に潜む市場の隠れたリスクは何か？
毎日経済新聞記者：涂颖浩 編集：廖丹
最近、《每日経済新聞》の記者は業界からの情報として、金融監督管理局湖北監督局が管轄内の各保険省級支社に通知を出したことを知った。その中で、いくつかの保険会社が保険業務活動の中で「特薬カード」などの権益カードを保険契約者に贈呈していることが、保険契約に定めのない利益を提供している疑いがあると指摘している。
保険販売市場の競争が激化する中、顧客に多様な付加価値サービスを提供することは、保険会社が顧客を獲得し、維持するための重要な手段の一つとなっている。
業界の指摘によると、「特薬カード」は正式な保険商品ではなく、多くは第三者機関によって提供されており、販売時に保険責任と混同させたり、消費者を誤導したりする問題も存在する。規制当局の迅速な対応は、契約外の利益を提供する違反行為を抑制し、「特薬カード」による消費者紛争や市場リスクを解消し、保険会社の適正な運営を促すことにつながる。
「特薬カード」が顧客獲得のためのマーケティング手段として使われる
最近、金融監督管理局湖北監督局は管轄内の各保険省級支社に対し、「保険業務活動において『特薬カード』などの形式で契約外の利益を投保者または被保険者に提供することの規範化に関する注意喚起」（以下、「注意喚起」）を出した。同局の監督業務の中で、一部の保険会社が保険契約者に対し「特薬カード」などの権益カードを贈呈していることが判明し、これが契約外の利益を提供している疑いがある。
「注意喚起」では、管轄内の各保険会社に対し、直ちに自己点検と是正を行い、管轄内の各支店・支社において、消費者に対して「特薬カード」「CAR-Tカード」などの権益カードを贈呈している行為や、その他契約外の利益を提供している行為がないかを徹底的に調査し、該当する場合は直ちに停止し、紛争解決に積極的に取り組み、リスクと潜在的な危険を防止すべきと指示している。また、各社は内部管理を強化し、コンプライアンス研修を徹底し、人員とチャネルを厳格に管理し、これらの権益カードを保険業務に使用する行為を断固として排除しなければならない。
いわゆる「特薬」とは、癌や希少疾病などの重篤な疾患の治療に必要とされる、費用が高く効果が確実な薬品を指す。「CAR-T」は、キメラ抗原受容体T細胞免疫療法の英語略称であり、人体の免疫システムを利用して腫瘍を個別に治療する新興の免疫療法である。
対外経済貿易大学のイノベーションとリスク管理研究センター副主任の龍格氏は、毎日経済新聞の記者の取材に対し、多くの保険機関が「特薬カード」の贈呈を顧客獲得や維持の手段として利用し、「特薬カード」の保障額が数十万元に達する高い魅力を利用して、獲得の難しさを低減し、顧客の粘着性を高めていると述べた。
しかし、実際の使用状況を見ると、「特薬カード」の権益利用の確率は非常に低く、実際に関連する特薬やCAR-T療法の補助を受けられる人の割合は百万分の一未満である。これは、特薬自体が癌や希少疾病などの重篤な疾患に限定されており、対象となる人々が少ないことに起因し、さらにこれらの疾病の罹患率や実際に特薬を使用する割合が重なることで、権益の実現可能性はさらに低下している。
多くの消費者からは、保険営業員が販売促進のために「特薬カード」を無料で贈呈することを主要な売り込みポイントとして大々的に宣伝し、高額な特薬やCAR-T療法の「高価値」権益をカバーするために、保険加入を促すケースも見られる。このような販売手法は、消費者に誤解を与えやすく、これらの特薬権益カードを購入した保険商品に付随する保障の延長と誤認させ、保険会社が全額負担するものと考えさせる傾向がある。消費者は、実際のルールや潜在的リスクについて十分理解しないまま、「付加福利」としてのこの特薬カードに惹かれて保険に加入してしまう。
権益カードと保険会社の関係を巡る紛争の引き金に
《每日経済新聞》の記者が通販サイトを検索したところ、市場には多くの第三者機関が販売している「特薬カード」が出回っていることが判明した。
例えば、10年有効の「特薬カード」の価格は398元で、国内の特薬90種類と海外の特薬30種類を含む。特薬の直接支払いに関しては、この商品は年間の限度額が国内特薬200万元、海外特薬100万元、CAR-T療法120万元などとなっている。合計限度額は450万元に達する。特薬カードの設計には、薬品範囲、年齢範囲、待機期間、健康告知、直付割合などが含まれ、保険商品に類似した形態をとっている。
金融監督管理局湖南監督局は、「特薬カード」「CAR-Tカード」などの権益カードの提供者は第三者機関であり、金融事業の運営資格を持っていないと述べている。これらの製品は保険商品に似た条項や支払い責任を模倣しており、消費者と第三者機関、保険会社間の紛争を引き起こす可能性が高い。
2024年末、金融監督管理局河南監督局は管轄内の各省級人身保険支社に対し、「保険業務において『特薬カード』などの形式で契約外の利益を提供することを厳禁する通知」を出した。その中で、「特薬カード」「CAR-Tカード」などの権益カードの提供者は第三者機関であり、その規模は小さく、資力も弱く、金融事業の運営資格を持っていないと指摘している。これらの製品は保険商品に似た条項や支払い責任を模倣しており、消費者と第三者機関、保険会社間の紛争を引き起こすリスクがある。
龍格氏は、多くの地方規制当局が違反行為としての「特薬カード」の贈呈を規制し、関連の乱れを停止させる措置を取っていることは、保険市場の正常な規範化と秩序維持に資するものであると述べた。これらの「特薬カード」は正式な保険商品ではなく、保険会社と契約した適法な付加価値サービスでもなく、多くは第三者機関による提供であり、保険会社の保証もない。さらに、販売時に保険責任と混同させたり、誤解を招くマーケティングが行われたりする問題も存在する。
これに対し、金融監督管理局湖北監督局は、各保険会社に対し、規制を厳守し、運営行為を規範化し、販売員の管理を強化し、保険業務において消費者に対し権益カードを贈呈することをさらに明確に指示した。権益カードの調達、保管、配布を禁止し、保険商品の宣伝や説明の中で権益カードと保険会社を結びつけ、消費者に誤解を与える行為を禁じ、権益カードの宣伝内容と保険の保障責任を混同させることも禁止している。