最近、《每日経済新聞》の記者は業界からの情報として、金融監督管理総局湖北監督局が管轄内の各保険省級支社に通知を出し、一部の保険会社が保険業務活動の中で「特薬カード」などの権益カードを保険加入者に贈呈し、保険契約に定めのない利益を提供している疑いがあることを伝えた。
保険販売市場の競争が激化する中、顧客に多様な付加価値サービスを提供することは、保険会社が顧客を獲得し、維持する重要な手段の一つとなっている。
業界関係者は、「特薬カード」は正式な保険商品ではなく、多くは第三者機関が提供しているものであり、販売促進の中で保険責任と混同したり、消費者を誤解させたりする問題も存在すると指摘している。監督当局の迅速な対応は、契約外の利益を提供する違反行為を抑制し、「特薬カード」による消費者紛争や市場リスクを解消し、保険会社の適正な運営を促すことにつながる。
最近、金融監督管理総局湖北監督局は、「保険業務活動において『特薬カード』などの形式で契約外の利益を投保者や被保険者に提供することの規範化に関する注意喚起」（以下、「注意喚起」）を管轄内の各保険省級支社に発出した。同局の監督業務の中で、一部の保険会社が保険業務の中で「特薬カード」などの権益カードを保険加入者に贈呈し、契約外の利益を提供している疑いがあることを確認した。
「注意喚起」では、管轄内の各保険会社に対し、直ちに自己点検と是正を行い、管轄内の各支店・支社において「特薬カード」「CAR-Tカード」などの権益カードを顧客に贈呈しているかどうか、またその他の契約外の利益提供行為がないかを全面的に調査し、該当する場合は直ちに停止し、紛争解決とリスク回避に努めることを求めている。同時に、各社は内部管理を強化し、コンプライアンス研修を徹底し、人員とチャネルの管理を厳格に行い、これらの権益カードを保険業務に使用する行為を徹底的に排除すべきである。
いわゆる「特薬」とは、癌や希少疾病などの重篤な疾患の治療に必要とされる高額で効果が確実な薬品を指す。「CAR-T」は、キメラ抗原受容体T細胞免疫療法の英語略称であり、人体の免疫システムを利用して個別化治療を行う新興の免疫療法である。
対外経済貿易大学のイノベーションとリスク管理研究センター副主任の龍格氏は、毎経記者の取材に対し、多くの保険機関が「特薬カード」の贈呈を顧客獲得・維持の手段として利用し、「特薬カード」の高額保障額（数十万元）を武器に、獲得難易度を下げ、顧客の粘着性を高めていると述べた。
しかし、実際の使用状況を見ると、「特薬カード」の権益利用の確率は非常に低く、実際に関連の特薬やCAR-T療法の補助を受けられる人の割合は百万分の一未満である。これは、特薬自体が癌や希少疾病などの重篤な疾患に限定されており、対象となる人々が少数であることに加え、これらの疾病の罹患率や特薬の実使用率が重なることで、権益の実現可能性はさらに低下しているためである。
多くの消費者からは、保険販売員が販売促進の過程で、「特薬カード」を無料で贈呈することを主要な売りとして大々的に宣伝し、高額な特薬やCAR-T療法の「高価値」な権益をアピールし、保険加入を促すケースが見られる。このような販売手法は、消費者に誤解を与えやすく、これらの特薬権益カードを購入保険の保障の一部と誤認させ、保険会社が全額負担するかのように錯覚させることが多い。消費者は、特薬カードの実際のルールや潜在的リスクについて十分理解しないまま、「付加的な福利」として魅力を感じて契約を決定してしまうケースもある。
《每日経済新聞》の記者が通販サイトを検索したところ、市場には多くの第三者機関が販売している「特薬カード」が出回っていることが判明した。
例えば、10年有効の「特薬カード」の価格は398元で、国内の特薬90種類と海外の特薬30種類を含む。特薬の直接支払いに関しては、この商品は年間の上限額が国内特薬200万元、海外特薬100万元、CAR-T療法120万元などとなっている。合計上限額は450万元に達する。特薬カードの設計には、薬品範囲、年齢範囲、待機期間、健康告知、直付割合などの項目が含まれ、保険商品に類似した形態をとっている。
金融監督管理総局湖南監督局は、「特薬カード」「CAR-Tカード」などの権益カードの提供者は第三者機関であり、金融業務の運営資格を持たないとし、これらの製品が保険商品に似た条項や支払い責任を模倣していることから、消費者と第三者機関、保険会社間の紛争を引き起こす可能性があると指摘している。
2024年末、金融監督管理総局河南監督局は、管轄内の各省級人身保険支社に対し、「保険業務において『特薬カード』などの形式で契約外の利益を投保者や被保険者に提供することを厳禁とする通知」を出し、その中で、「特薬カード」「CAR-Tカード」などの権益カードの提供者は第三者機関であり、規模が小さく、資力も弱く、金融業務の運営資格を持たないとし、これらの模倣保険商品と支払い責任の設計は、消費者と第三者機関、保険会社間の紛争を引き起こす恐れがあるとした。
龍格氏は、多くの地方監督機関が違反行為としての「特薬カード」の無償配布に対し規制を強化し、関連の乱用を停止させていることは、保険市場の正常な規範化と秩序維持に資するものであると述べた。これらの「特薬カード」は正式な保険商品ではなく、保険会社と契約した適法な付加価値サービスでもなく、多くは第三者機関が提供し、保険会社の保証はなく、販売促進の中で保険責任と混同したり、消費者を誤導したりする問題も存在している。
これに対し、金融監督管理総局湖北監督局は、各保険会社に対し、規制を厳守し、営業行為を規範化し、販売員の管理を強化し、保険業務の中で顧客に権益カードを贈呈することを厳禁とし、権益カードの調達・保管・配布を招待や販売促進、回収のために行うことを禁じ、保険商品の宣伝や説明の中で権益カードと保険会社を結びつけて消費者を誤導し、権益カードの特薬補助や費用償還などの機能と保険の保障責任を混同させることを厳禁している。
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「特薬カード」のために保険を買った？大きな損をしないように注意！監督当局が関連事業を緊急停止、業界関係者によると、カードの特典を利用する確率は非常に低く、百万分の一未満だと指摘
最近、《每日経済新聞》の記者は業界からの情報として、金融監督管理総局湖北監督局が管轄内の各保険省級支社に通知を出し、一部の保険会社が保険業務活動の中で「特薬カード」などの権益カードを保険加入者に贈呈し、保険契約に定めのない利益を提供している疑いがあることを伝えた。
保険販売市場の競争が激化する中、顧客に多様な付加価値サービスを提供することは、保険会社が顧客を獲得し、維持する重要な手段の一つとなっている。
業界関係者は、「特薬カード」は正式な保険商品ではなく、多くは第三者機関が提供しているものであり、販売促進の中で保険責任と混同したり、消費者を誤解させたりする問題も存在すると指摘している。監督当局の迅速な対応は、契約外の利益を提供する違反行為を抑制し、「特薬カード」による消費者紛争や市場リスクを解消し、保険会社の適正な運営を促すことにつながる。
「特薬カード」が顧客獲得のためのマーケティング手段として使われる
最近、金融監督管理総局湖北監督局は、「保険業務活動において『特薬カード』などの形式で契約外の利益を投保者や被保険者に提供することの規範化に関する注意喚起」（以下、「注意喚起」）を管轄内の各保険省級支社に発出した。同局の監督業務の中で、一部の保険会社が保険業務の中で「特薬カード」などの権益カードを保険加入者に贈呈し、契約外の利益を提供している疑いがあることを確認した。
「注意喚起」では、管轄内の各保険会社に対し、直ちに自己点検と是正を行い、管轄内の各支店・支社において「特薬カード」「CAR-Tカード」などの権益カードを顧客に贈呈しているかどうか、またその他の契約外の利益提供行為がないかを全面的に調査し、該当する場合は直ちに停止し、紛争解決とリスク回避に努めることを求めている。同時に、各社は内部管理を強化し、コンプライアンス研修を徹底し、人員とチャネルの管理を厳格に行い、これらの権益カードを保険業務に使用する行為を徹底的に排除すべきである。
いわゆる「特薬」とは、癌や希少疾病などの重篤な疾患の治療に必要とされる高額で効果が確実な薬品を指す。「CAR-T」は、キメラ抗原受容体T細胞免疫療法の英語略称であり、人体の免疫システムを利用して個別化治療を行う新興の免疫療法である。
対外経済貿易大学のイノベーションとリスク管理研究センター副主任の龍格氏は、毎経記者の取材に対し、多くの保険機関が「特薬カード」の贈呈を顧客獲得・維持の手段として利用し、「特薬カード」の高額保障額（数十万元）を武器に、獲得難易度を下げ、顧客の粘着性を高めていると述べた。
しかし、実際の使用状況を見ると、「特薬カード」の権益利用の確率は非常に低く、実際に関連の特薬やCAR-T療法の補助を受けられる人の割合は百万分の一未満である。これは、特薬自体が癌や希少疾病などの重篤な疾患に限定されており、対象となる人々が少数であることに加え、これらの疾病の罹患率や特薬の実使用率が重なることで、権益の実現可能性はさらに低下しているためである。
多くの消費者からは、保険販売員が販売促進の過程で、「特薬カード」を無料で贈呈することを主要な売りとして大々的に宣伝し、高額な特薬やCAR-T療法の「高価値」な権益をアピールし、保険加入を促すケースが見られる。このような販売手法は、消費者に誤解を与えやすく、これらの特薬権益カードを購入保険の保障の一部と誤認させ、保険会社が全額負担するかのように錯覚させることが多い。消費者は、特薬カードの実際のルールや潜在的リスクについて十分理解しないまま、「付加的な福利」として魅力を感じて契約を決定してしまうケースもある。
権益カードと保険会社の関係を巡る紛争の誘発
《每日経済新聞》の記者が通販サイトを検索したところ、市場には多くの第三者機関が販売している「特薬カード」が出回っていることが判明した。
例えば、10年有効の「特薬カード」の価格は398元で、国内の特薬90種類と海外の特薬30種類を含む。特薬の直接支払いに関しては、この商品は年間の上限額が国内特薬200万元、海外特薬100万元、CAR-T療法120万元などとなっている。合計上限額は450万元に達する。特薬カードの設計には、薬品範囲、年齢範囲、待機期間、健康告知、直付割合などの項目が含まれ、保険商品に類似した形態をとっている。
金融監督管理総局湖南監督局は、「特薬カード」「CAR-Tカード」などの権益カードの提供者は第三者機関であり、金融業務の運営資格を持たないとし、これらの製品が保険商品に似た条項や支払い責任を模倣していることから、消費者と第三者機関、保険会社間の紛争を引き起こす可能性があると指摘している。
2024年末、金融監督管理総局河南監督局は、管轄内の各省級人身保険支社に対し、「保険業務において『特薬カード』などの形式で契約外の利益を投保者や被保険者に提供することを厳禁とする通知」を出し、その中で、「特薬カード」「CAR-Tカード」などの権益カードの提供者は第三者機関であり、規模が小さく、資力も弱く、金融業務の運営資格を持たないとし、これらの模倣保険商品と支払い責任の設計は、消費者と第三者機関、保険会社間の紛争を引き起こす恐れがあるとした。
龍格氏は、多くの地方監督機関が違反行為としての「特薬カード」の無償配布に対し規制を強化し、関連の乱用を停止させていることは、保険市場の正常な規範化と秩序維持に資するものであると述べた。これらの「特薬カード」は正式な保険商品ではなく、保険会社と契約した適法な付加価値サービスでもなく、多くは第三者機関が提供し、保険会社の保証はなく、販売促進の中で保険責任と混同したり、消費者を誤導したりする問題も存在している。
これに対し、金融監督管理総局湖北監督局は、各保険会社に対し、規制を厳守し、営業行為を規範化し、販売員の管理を強化し、保険業務の中で顧客に権益カードを贈呈することを厳禁とし、権益カードの調達・保管・配布を招待や販売促進、回収のために行うことを禁じ、保険商品の宣伝や説明の中で権益カードと保険会社を結びつけて消費者を誤導し、権益カードの特薬補助や費用償還などの機能と保険の保障責任を混同させることを厳禁している。