60歳までに401(k)でいくら貯蓄すべきか？

あなたの60歳の誕生日までに、長く働くつもりがない段階にいるかもしれません。多くの人が60代で退職します。実際、モートリー・フールの調査によると、アメリカの平均退職年齢は男性が65歳、女性が63歳です。

だからこそ、60歳までに退職資金の目標に向かって順調に進んでいるかどうかを把握することが重要です。以下は、その年齢までに目指すべき金額の目安ですが、これはあくまで一つの指標です。

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60歳までにどれくらいの貯蓄を持つべきか

フィデリティは、60歳までに給与の8倍の資金を退職用に貯めておくべきだと提案しています。例えば、年収が10万ドルの場合、理想的な退職資金は80万ドル（またはそれ以上）です。

これを具体的に考えると、65歳で退職を計画しているとします。80万ドルの資産にさらに5％の保守的な運用利回りを5年間続けた場合、合計は約100万ドルを超える見込みです。

それは十分な金額であるだけでなく、フィデリティのアドバイスとも一致します。フィデリティは67歳までに給与の10倍を持つことを推奨しており、これはおそらく退職年齢を想定していると思われます。

その計算式には余裕もあります

もしあなたが60歳で、IRAや401(k)に給与の8倍の資金を貯めていない場合でも、慌てる必要はありません。フィデリティの指針はあくまで目安を示したものであり、絶対的なルールではありません。あなたの貯蓄状況が問題かどうかは、あなた固有の事情によります。

例えば、あなたが60歳で年収10万ドルで、貯蓄が60万ドルしかない場合もあります。しかし、実は数年前に年収が8万ドルだった場合、その10年間はその金額で働いていたことになります。

8万ドル×8は64万ドルとなり、これはフィデリティの基準に基づくと、長年にわたり得ていた給与に基づく目標額です。したがって、60万ドルはそれほど遠くない数字です。

また、退職後は引っ越しや住居の縮小などで支出を大きく減らす計画がある場合もあります。その場合、給与の5倍や6倍の貯蓄でも十分なことがあります。

あるいは、70歳まで働き続けるつもりであれば、退職資金を増やす時間は十分にあります。そうすれば、追い上げも可能です。

これらの理由から、60歳で給与の8倍未満の貯蓄しか持っていなくても絶望する必要はありません。もちろん、60歳で給与の1倍や2倍しか貯まっていなければ、計画を見直したり、節約したりして資金を増やす必要があります。しかし、もしあなたが合理的に考えて、退職後に支出が大きく減ると見込めるなら、焦る必要はありません。