貸後：AI ロボットの天下

転換の概要

現在、消費者金融会社は貸後の催促などの段階で、催促スコアカード、スマートコール、ロボット催促などの手段を採用し、従来の受動的対応から積極的なサービスへと徐々に変化しています。

◎ スマート催促が80％、または90％以上を占める

統計結果によると、半数以上の機関が催促サイクル全体においてスマート催促が主導的な役割を果たしており、特にAIスマートロボットは数千件の催促電話を独立して行うことができるようになっています。

◎ スマート催促手段の多様化

具体的なスマート催促手段として、催促スコアカード、スマートコール、ロボット催促が最も多く採用されている三大ツールです。

◎ スマート貸後管理の明らかな優位性

AIロボットは異なるキャラクターや声色を設定でき、異なるユーザーのコミュニケーションニーズやシナリオに応じて、さまざまなタイプのロボットを迅速に呼び出し、対応を行います。

◎ 今後の展開の三つの方向性

技術の支援により、シナリオ開発、顧客サービス、業務プロセスの深い適合と融合が促進されています。

転換の課題

個人情報の利用規範がさらに厳格化される中、延滞顧客の情報修復のコストが縮小し、顧客の連絡不能率が上昇しています。また、市場では「代理権利保護」に関与する疑いのある行為も派生しています。

◎ 貸後催促のコンプライアンス境界の把握

暴力的な催促が消費者の権利侵害を引き起こし、数年前から規制当局の重点取締り対象となっており、すでに複数のコンプライアンス要件が策定されています。

◎ 催促のコストと効率のバランス

消費者金融の一件あたり借入金額は少なく、スマートロボットによる催促はこれらの問題解決に大きく寄与しますが、標準化の度合いが高く、前期の研究開発コストも高いです。

◎ 人と機械のインタラクションの弱点

スマート催促ロボットの普及は進んでいますが、人と機械のインタラクションにおいては依然として弱点があり、戦略設定などにおいて人間の催促と比べて差があります。

◎ 不良資産の効果的な譲渡方法

催促や償却以外に、消費者金融会社は既に形成された不良資産の効果的な譲渡方法にも直面しています。消費者金融の不良資産は一件あたりの金額が低く、担保もないためです。

転換の突破口

物联网、クラウドコンピューティング、ビッグデータ、人工知能、ブロックチェーンなどの先端技術は、金融のデジタル化転換の鍵となり、人工催促チームの専門性をより発揮させることに寄与します。

◎ 全プロセスの信用電子データのブロックチェーン化

一部の機関はすでにブロックチェーンやクラウドコンピューティングなどの新技術を試用しています。延滞ローンの訴訟においては、ブロックチェーン証拠保存技術を用いて全プロセスの信用電子データを上链し、電子データを証拠化。情報の保存、証拠の固定、証拠の審査・認定を一体化したリスク防止と紛争解決の仕組みを構築しています。

◎ 科技リソース投入の継続拡大

デジタル金融商品やサービスの普及に伴い、多くの消費者金融会社は技術リソースへの投資を拡大し、外部にはスマート化能力を活用した高品質な金融サービスを提供し、内部にはビッグデータ、人工知能、クラウドコンピューティングなどの技術を推進力としています。

◎ 伝統的な貸後管理も排除できない

スマートロボットによる催促以外にも、消費者金融会社は自主的な人力催促、SMSや書面による催告、外部委託による催促などの手段を採用しています。また、裁判訴訟やネット仲裁を通じた催促も行われており、公証や多元的紛争解決（裁判前調停、仲裁調停、人民調停など）も併用しています。