「美容ローン」の手口が封じられる？個人向けローンの新規則は総合的な融資コストを「一覧表で明示」することを求めている

京報贝壳财经讯（记者徐雨婷）3月15日、金融監督管理局と中国人民銀行は共同で、「個人ローン事業における総合融資コスト明示規定」（以下、「規定」）を発表し、個人ローンを行う際には借入者に対して総合融資コスト明示表を提示することを明確にした。

これ以前、贝壳财经の調査によると、低価格の団体購入に誘導されて実店舗の美容店に流れ込み、分割ローン商品を勧誘され、高い金利に苦しむ消費者がいることが判明した。

「今回の新規則の制定は、『美容ローン』の分割や誘導的な貸付、そして金利超過の乱れた状況を直接規制する意義がある」と、博通コンサルティングのチーフアナリスト王蓬博は指摘した。過去のこうした問題の核心は情報の不透明さにあり、金融機関は利息や各種手数料を細かく分散させて、消費者が実際のコストを正確に把握しにくくしていた。新規則は、総合融資コストを一表に明示し、情報開示の段階で曖昧な料金や隠された金利の余地を排除し、規制当局や消費者が超過を判断しやすくすることを目的としている。これにより、金融機関の行動規範の整備や消費者の知る権利の保護に実質的な拘束力を持たせることができる。

3月14日、当紙は「美容消費に潜む落とし穴：6元の団体購入が万単位の分割払いに変わり、高額な違約金で解約困難に」と題した記事を報じた。

分割払いの詳細を見ると、ニキビ治療は12回払いで、1回あたり852.13元を支払うことになっているが、3回目の遅延時には932.13元が差し引かれた。これに基づくと、遅延超過分を除いても、李さんは合計約10225.56元を返済しなければならず、元の価格8800元を大きく超えることになる。李さんはこれにより、合計で1万元を超える「美容ローン」の負担を負った。

また、「痘院士」と呼ばれる美容院のスタッフが提案した分割プランによると、分割回数に応じて利息も異なる。12回払いの場合、6800元のセットは「悦己」プラットフォームでは追加で約836元（総利息＋手数料）がかかり、「即分期」プラットフォームでは約836元または1175.95元（総利息＋手数料）が追加で発生する。

今回発表された「規定」は、個人ローンの金利・費用情報の不透明さや不適切な開示問題に対し、明確な要求を示している。総合融資コスト明示表には、ローンの元本金額を記載し、貸し手および提携機関が徴収する各種金利・手数料の項目とその徴収方法、標準、主体を逐一明示し、その上で正常履行時に借入者が負担する年率換算の総合融資コストを総合的に計算することが求められている。

編集：陳莉 校正：賈寧