業界の変革に直面しながら、長銀五八はどのようにして四新戦略を用いて局面を打開し、前進していくのか？

AI・四新戦略は長銀五八の収益ボトルネックをどのように打破するか？

出品｜中訪網

監修｜李晓燕

3月13日、長沙銀行党委書記・董事長の張曼は、湖南長銀五八消費金融股份有限公司（以下「長銀五八」）を訪問し、専門調査を実施した。同行党委委員、副行長の李建英、党委委員・董事会秘书・首席リスク官の彭敬恩も同行した。総行の関連部門責任者、長銀五八の幹部と中層幹部も参加し、業界の変革動向、子会社の発展方針、2026年の戦略実行路線について深く議論し、長銀五八の安定的な前進に必要なコアエネルギーを注入した。

過去の成果を認め、安定成長の基盤を固める

調査会議で、張曼董事長は長銀五八の2025年の業績に対し高く評価した。彼女は、複雑で変化の激しい外部環境と業界の深刻な再構築の重要な局面において、長銀五八は変化を先取り、積極的に対応し、金融の政治性と人民性の初心を堅持し、各種経営管理を着実に推進し、全体の経営を安定的かつ秩序立てて行い、次の変革と発展のための堅固な基盤を築いたと述べた。

長銀五八は、长沙銀行の消費金融事業の中核を担う存在として、新市民や給与所得者の金融ニーズに焦点を当て、下層市場に深く入り込み、「工友貸」「旅友快貸」などの特色ある商品を展開し、融資規模は2600億元を突破、千万を超える顧客にサービスを提供してきた。安定した収益性により、業界トップクラスの地位を築いている。2025年、業界の成長鈍化と収益圧力に直面し、長銀五八は親銀行の資本増強（15.5億元）と資本支援を背景に、コンプライアンスを堅持し、事業構造を最適化し、リスク解消を着実に進めており、戦略的な決断力と責任感を示している。

張曼は、現在の消費金融業界は規模拡大から高品質な発展への深い変革期にあり、市場構造、競争ロジック、規制要件が根本的に変化していると指摘した。長銀五八は「金融は民衆のために」を核心とし、人民のニーズを出発点とし、時代の変化と状況に応じて柔軟に対応し、実体経済へのサービスと住民消費のアップグレードを通じて、自身の価値を高める必要がある。

戦略の方向性を明確にし、「四新」の核心要求を打ち出す

業界の変革動向と長銀五八の実情に基づき、張曼董事長は2026年の業務に対し、四つの核心要求を提示し、企業の発展の正確な航路を定めた。

一つ目は、発展の新たな基準を正しく設定し、自主経営の土台を固めること。張曼は、自主経営こそ消費金融会社の安定と長期的発展の核心的根拠であると強調した。長銀五八は、「内側から求める」ことを徹底し、「五自主」（自主獲得、自主リスク管理、自主商品開発、自主運営、自主サービス）の底力を高め、外部協力への依存を排除し、コア競争力の壁を築く必要がある。また、「上流との連携」を深め、親銀行の戦略計画と密接に連携し、親子間の戦略協調を深化させ、相乗効果を生み出す。长沙銀行は、資本、チャネル、リスク管理、テクノロジーなどの総合的な優位性を活用し、長銀五八の高品質な発展を全方位で支援し、地域の消費金融のモデルとなることを目指す。

二つ目は、新たな発展の防衛線を築き、安定経営の堅牢性を確保すること。リスクは金融の生命線である。張曼は、精密な管理を核とし、リスク管理体制を継続的に改善し、貸出前の精密審査、貸出中の動的監視、貸出後の閉ループ管理を強化し、リスクの識別・警戒・対応能力を向上させる必要性を強調した。信用リスク、コンプライアンスリスク、操作リスクなどの重点分野に焦点を当て、リスク評価モデルを最適化し、資産の質を管理し、事業の安定と健全な発展を確保し、業界の安定経営の模範となる。

三つ目は、コンプライアンスの新要求を徹底し、堅実な発展の底線を守ること。2026年は消費金融業界にとって「コンプライアンスの重要な年」であり、規制は助貸規模、金利上限、回収規範などにおいて引き締まっている。張曼は、長銀五八は規制要件を厳守し、コンプライアンス管理体制を最適化し、制度、手続き、監督・責任追及の全体的な仕組みを整備し、コンプライアンスの線を厳守すべきだと述べた。全員のコンプライアンス意識を高め、マーケティング、商品価格設定、顧客サービスなどの全工程を規範化し、金融消費者の合法的権益を守ることが重要である。

四つ目は、組織の新たな動力を活性化し、高品質な発展の活力を引き出すこと。組織の活力は発展の核心的推進力だ。張曼は、長銀五八は、隊伍の構築、ブランドの育成、コスト管理、デジタル・スマート化の四つの側面から組織の潜在能力を全面的に引き出す必要があると提案した。人材の育成と動機付けを最適化し、専門性と実行力の高いコアチームを作り、地域市場に根ざしたブランドの優位性を強化し、顧客体験を向上させ、コストを抑えつつ価値創造を優先し、資源の効率的配分を実現し、テクノロジーを加速させ、リスク管理、マーケティング、運営などの分野でデジタル競争力を高め、ビジネスの革新とアップグレードを推進する。

協力と連携を強化し、高品質発展の新たな旅路を切り開く

調査会議は実務的かつ効率的な雰囲気の中、参加者はテーマについて深く意見を交換し、共通認識を深めた。皆は、「張曼董事長の調査精神を全面的に実行し、「四新」要求を行動指針とし、目標を定めて実行に移し、各種施策の実現を全力で推進する」と一致した。

長銀五八の責任者は、この調査を契機に、発展の短所を整理し、改善の方向性を明確にし、自主経営能力の向上、リスク管理とコンプライアンスの強化、組織の活性化に努め、親銀行の期待に応え、安定・規範・特色ある高品質な消費金融会社を目指すと述べた。

この調査は、長銀五八の過去の業績を総括するとともに、今後の方向性を正確に示すナビゲーションでもある。长沙銀行の強力なリーダーシップと全方位的な支援の下、長銀五八はより堅実な決意と実践的な施策で、業界の変革サイクルを乗り越え、消費金融の高品質な発展の新たな章を切り開き、民生消費の促進と共同富裕の実現に向けて、強力な金融エネルギーを注ぎ続けるだろう。

現在、消費金融業界は深刻な調整期にあり、規制の強化、競争の激化、収益圧力が共通の課題となっている。長銀五八は親銀行の資本支援により資本補充を実現したものの、2025年の収益大幅減少や資産の質管理の圧力などの課題も依然として存在する。業界の変革背景の中、消金会社は自主発展と協力支援、規模拡大と質の向上、リスク管理と事業革新の三つの関係をバランスさせる必要がある。これは長銀五八の発展課題であるとともに、業界変革の共通命題でもある。

今後、長銀五八は「四新」要求の実行を通じて、収益のボトルネックをさらに解消し、事業構造を最適化し、リスク緩和能力を強化し、親銀行の資源優位性を活用し、差別化戦略を模索し、実績をもって市場の期待に応え、消費金融業界の安定的な変革に貢献していく必要がある。