PwC：調査対象の機関はAI投資を通じて初期に10％～15％のリターンを得ている

AI投資のリターンは最大15％だが、なぜ予算投入には依然としてギャップがあるのか？

新京報贝壳财经讯（记者陈维城）3月17日、普华永道が発表した『AIが中国本土と香港の金融サービス業の刷新とアップグレードを推進』によると、金融機関の76％がAIを活用して事業戦略の変革や新たな収益源の開拓を計画しており、調査対象の機関はすでにAI投資によって10％〜15％の初期リターンを得ている。

普华永道中国管理コンサルティングのパートナー、王建平は述べる：「調査対象の機関はAI投資によって既に10％〜15％の初期リターンを得ているが、短期的な利益に注目する一方で、AIが市場地位の向上、戦略的成長の拡大、新たな成長機会の長期的価値に寄与することも重視している。しかし、核心的な問題は投資の規模が十分かどうかだ——調査によると、61％の金融機関はAIへの投資比率がIT予算の10％未満であり、これは業界内のAI投資と実際の需要との間に30％〜40％のギャップが存在することを意味している。」

回答者は、AIプロジェクトによる投資リターンはリスク低減、コンプライアンス効率の向上、収益増加、コスト削減など多方面にわたると述べている。レポートはまた、人とAIの協働の重要性を強調しており、57％の機関がAIを活用して従業員の既存の職能を向上させている。AIの適用は人間の能力を補強する方向に向かっており、従業員を置き換えるものではない。

普华永道中国本土の資産・富裕層管理業界責任パートナー、倪清は述べる：「業界ごとにAIの導入・応用の重点は異なる。銀行業はリスク管理、マネーロンダリング対策、コンプライアンスに集中し、保険業は代理店の能力向上、顧客サービス、クレーム処理に重点を置いている。資産・富裕層管理業界では、AIは投資・ポートフォリオ管理、データ・市場分析に活用されている。」

また、AIの大規模普及には依然として多くの制約要因が存在すると指摘されている。その中でも、人材不足と硬直した組織構造は、企業のAI規模拡大を妨げる最も重要な障壁であり、その影響は予算や技術面の問題をはるかに超えている。調査によると、29％の金融機関だけが「AI優先」の文化を成功裏に構築していると回答している。AIの実現には技術力だけでなく、文化の変革も必要であり、また従来の業務プロセスや孤立した職能もAI推進の妨げとなっている。

普华永道中国管理コンサルティングの李伟斌は述べる：「回答者は共通して、現在直面している最大の課題は『ビジネスとアルゴリズムの両方を理解する』複合型の専門人材の採用難だと指摘している。既存社員のスキルアップや、AIを変革ツールとして促進するインセンティブ制度の整備は、AI優先の文化を築く上で極めて重要だ。しかし同時に、経営層が率先してAIの導入を推進し、積極的にリードすることも不可欠だ。」

人材や組織文化に加え、データも重要な制約要因だ。回答者は、AI投資を拡大する上での最大の障壁として、データの可用性（30％）、規制の圧力（20％）、既存のコアシステムの優先維持（14％）を挙げている。データの安全性とプライバシー保護の問題は、データ管理の最優先課題とされており、90％の金融機関が内部の専有データに依存してAIの適用シナリオを支えている。

王建平は述べる：「金融機関はAIによるビジネス支援に対して非常に高い期待を抱いている。彼らにとって、AIの価値は単なる運用効率の向上にとどまらず、AIネイティブな経営モデルの再構築やサービス体験の刷新、新たなビジネスモデルの創出においても重要な機会であり、これを逃す手はない。」