_**アダム・タルマカン**は、フロリダを拠点とするフィンテックスタートアップのTurmaFinTechのCEO兼COOであり、米国全土のコミュニティバンクやクレジットユニオン向けにカスタマイズされた顧客データプラットフォームを提供しています。_* * ***最新のフィンテックニュースとイベントをチェック！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録しよう****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの幹部が読んでいます*** * *米国のオープンバンキングの物語はここ数ヶ月続いており、フィンテック事業者は最も声高に叫ぶ存在の一つです。彼らは、自分たちが依存している顧客データから切り離されることに憤っていましたが、正直なところ、これは完全に偽善的だと感じざるを得ません。**彼らは長年にわたり、コミュニティバンクに対して同じことをしてきました。**しばらくの間、一部のフィンテック企業は小規模な金融機関と契約を獲得し、これらの銀行のシステムに深く入り込み、他の提供者や銀行自体を排除するプラットフォームを構築してきました。私たちのコミュニティバンキングセクターにとって、これは絶対に壊滅的なものであり、これらの事業者を早急に糾弾すべきです。しかし、倫理の問題を脇に置いても、これらの行動の最も深刻な結果は、コミュニティバンクのデジタル化を妨げていることです。さらに重要なのは、自分たちの条件でそれを進めることを阻止している点です。**データは、コミュニティバンクが顧客のニーズや行動をより深く理解するために不可欠です。** それは、デジタル時代において消費者との密接な関係を築き、アップセルの機会を拡大し、リスク管理を強化する鍵です。しかし、アクセスを遮断することで、一部のフィンテック企業はこれらの成長の機会をコミュニティバンクから奪っています。**そして、その被害はそこにとどまりません。** デジタル化は一律のプロセスではなく、このような不正行為は、コミュニティバンクが切望するカスタマイズされた技術スタックの構築を妨げています。これらのコミュニティ提供者の最大の魅力の一つは、米国の銀行エコシステムに多様性をもたらしていることです。彼らは非常に多様であり、その技術的ニーズもまた多様です。ある者にとってはコスト効率が最優先される一方、他の者はより高価で高度なデータプラットフォームを求めるでしょう。顧客基盤をより良く理解するための技術を導入する者もいれば、商業ローンの規模拡大を目指す者もいます。要するに、**コミュニティバンクは異なる提供者のプラットフォームを自由に組み合わせ、必要に応じて切り替える権利が必要です。** 高額な契約を継続させるためにフィンテック業界が行う乱用的な行為は、その条件に合致しません。間違いなく、これはコミュニティバンクの成長を妨げており、残念ながら、こうした有害な戦術を用いるフィンテック企業の捕らえられた聴衆となっているようです。90%以上のコミュニティバンクはデジタル変革を始めたいと考えていますが、その方法を知りません。同様に、これらの金融機関のうち、データ分析の専門知識を持つと感じているのは20%未満です。技術的な知識不足を考えると、これらの機関がまるで子羊のように犠牲になっているのも不思議ではありません。苛立たしいのは、私が知っていることです。フィンテックパートナーが小規模な銀行にとっていかにプラスの違いをもたらすかです。彼らが協力して、コミュニティバンクのシステムにシームレスに統合されるプラットフォームを導入すれば、**銀行は多くの潜在能力を実現できるのです。**また、これらの小規模な金融機関にとって、フィンテックとの生産的なパートナーシップがいかに重要かも理解しています。彼らは競合他社のように何百人ものデータサイエンスチームを雇うことはできませんから、パートナーシップに頼らざるを得ません。特に、業界の大手がますます支配的になり、年間の技術予算に何十億も投資し続けている今、その必要性は一層高まっています。大部分の**フィンテック**業界は、オープンバンキング規則を廃止し、顧客データへのアクセスを制限することが、一部の事業者を倒産に追い込む可能性があると迅速に指摘しました。もちろん、それはひどい結果になると私も思います。規制を廃止することは間違った方向への一歩ですが、それだけではなく、彼らの怒りは根本的な偽善を露呈させました。**はい、顧客データはフィンテック事業者の生命線ですが、私が確信しているのは、それがまた、コミュニティバンクのデジタル化の原動力でもあるということです。** それへのアクセスは決して遮断されてはなりません。もしフィンテック業界がその有害なやり方を改めないなら、小規模な銀行のデジタル発展を永遠に阻止してしまうのではないかと危惧しています。
フィンテックプロバイダー：コミュニティバンクの顧客データを抱え込むのをやめよう
アダム・タルマカンは、フロリダを拠点とするフィンテックスタートアップのTurmaFinTechのCEO兼COOであり、米国全土のコミュニティバンクやクレジットユニオン向けにカスタマイズされた顧客データプラットフォームを提供しています。
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JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラルナなどの幹部が読んでいます
米国のオープンバンキングの物語はここ数ヶ月続いており、フィンテック事業者は最も声高に叫ぶ存在の一つです。彼らは、自分たちが依存している顧客データから切り離されることに憤っていましたが、正直なところ、これは完全に偽善的だと感じざるを得ません。
彼らは長年にわたり、コミュニティバンクに対して同じことをしてきました。
しばらくの間、一部のフィンテック企業は小規模な金融機関と契約を獲得し、これらの銀行のシステムに深く入り込み、他の提供者や銀行自体を排除するプラットフォームを構築してきました。私たちのコミュニティバンキングセクターにとって、これは絶対に壊滅的なものであり、これらの事業者を早急に糾弾すべきです。
しかし、倫理の問題を脇に置いても、これらの行動の最も深刻な結果は、コミュニティバンクのデジタル化を妨げていることです。さらに重要なのは、自分たちの条件でそれを進めることを阻止している点です。
データは、コミュニティバンクが顧客のニーズや行動をより深く理解するために不可欠です。 それは、デジタル時代において消費者との密接な関係を築き、アップセルの機会を拡大し、リスク管理を強化する鍵です。しかし、アクセスを遮断することで、一部のフィンテック企業はこれらの成長の機会をコミュニティバンクから奪っています。
そして、その被害はそこにとどまりません。 デジタル化は一律のプロセスではなく、このような不正行為は、コミュニティバンクが切望するカスタマイズされた技術スタックの構築を妨げています。これらのコミュニティ提供者の最大の魅力の一つは、米国の銀行エコシステムに多様性をもたらしていることです。彼らは非常に多様であり、その技術的ニーズもまた多様です。
ある者にとってはコスト効率が最優先される一方、他の者はより高価で高度なデータプラットフォームを求めるでしょう。顧客基盤をより良く理解するための技術を導入する者もいれば、商業ローンの規模拡大を目指す者もいます。
要するに、コミュニティバンクは異なる提供者のプラットフォームを自由に組み合わせ、必要に応じて切り替える権利が必要です。 高額な契約を継続させるためにフィンテック業界が行う乱用的な行為は、その条件に合致しません。
間違いなく、これはコミュニティバンクの成長を妨げており、残念ながら、こうした有害な戦術を用いるフィンテック企業の捕らえられた聴衆となっているようです。90%以上のコミュニティバンクはデジタル変革を始めたいと考えていますが、その方法を知りません。同様に、これらの金融機関のうち、データ分析の専門知識を持つと感じているのは20%未満です。技術的な知識不足を考えると、これらの機関がまるで子羊のように犠牲になっているのも不思議ではありません。
苛立たしいのは、私が知っていることです。フィンテックパートナーが小規模な銀行にとっていかにプラスの違いをもたらすかです。彼らが協力して、コミュニティバンクのシステムにシームレスに統合されるプラットフォームを導入すれば、銀行は多くの潜在能力を実現できるのです。
また、これらの小規模な金融機関にとって、フィンテックとの生産的なパートナーシップがいかに重要かも理解しています。彼らは競合他社のように何百人ものデータサイエンスチームを雇うことはできませんから、パートナーシップに頼らざるを得ません。特に、業界の大手がますます支配的になり、年間の技術予算に何十億も投資し続けている今、その必要性は一層高まっています。
大部分のフィンテック業界は、オープンバンキング規則を廃止し、顧客データへのアクセスを制限することが、一部の事業者を倒産に追い込む可能性があると迅速に指摘しました。もちろん、それはひどい結果になると私も思います。規制を廃止することは間違った方向への一歩ですが、それだけではなく、彼らの怒りは根本的な偽善を露呈させました。
はい、顧客データはフィンテック事業者の生命線ですが、私が確信しているのは、それがまた、コミュニティバンクのデジタル化の原動力でもあるということです。 それへのアクセスは決して遮断されてはなりません。もしフィンテック業界がその有害なやり方を改めないなら、小規模な銀行のデジタル発展を永遠に阻止してしまうのではないかと危惧しています。