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連邦学生ローンの借り手は、ほぼ1.7兆ドルの借金を抱えています。これは10年前の総残高と比べて約40％増加しています。さらに、今や借り手の多くが返済に苦しんでいます。総借り手数は4,280万人のうち、約1,070万人が延滞または債務不履行状態です。
多くの学生ローン借り手にとって、その負債は他の財政面にも影響しています。最近のフィデリティ・インベストメンツの調査によると、特にZ世代やミレニアル世代の学生ローン借り手は、借金のために大きな買い物や節目を遅らせていると報告しています。借り手の約3分の1は住宅購入を遅らせており、約5人に1人は家族を持つことを遅らせています。
多くの学生ローン借り手は、自分の借金に混乱し圧倒されていると感じています。特に政策が急速に変化している中で、学生ローンの返済システムを理解し、最新情報を把握しておくことは、借金を管理しながら他の財政責任にも集中できるようにするために重要です。
オレゴン州出身の55歳の精神科看護師、トニャ・エスコバルさんは、学士号と大学院の学位、修士後資格から約21万5,000ドルの学生ローンを抱えています。エスコバルさんは最近、収入に基づく返済プランに切り替え、月々の支払いは給与の約20％を占めています。
多くの借り手と同様に、エスコバルさんは学生ローンの支払い後も必要な支出を賄うだけの余剰資金はあるものの、貯蓄や車や家の改善に回せる余裕はあまりないと述べています。
「もし私の学生借金がなかったら、もっと生活の質が良くなると思います。とても窒息感があります」とエスコバルさんは言います。
彼女は特に退職後の資金準備について心配しています。エスコバルさんの経験は珍しいものではありません。
学生ローンの借り手のうち、退職後に十分な資金を貯めていると自信を持つのはわずか25％です。一方、学生ローンのない人（38％）は十分に貯蓄していると感じています。フィデリティの調査によると、50歳以上の平均的な学生ローン借り手は、学生ローンのない人よりも退職資金を43,000ドル少なく貯めています。
学生ローンの優先順位は、連邦ローンの免除を目指すかどうかによって異なると、テネシー州ナッシュビルの認定ファイナンシャルプランナー、ブレントン・ハリソン氏は述べています。
連邦学生ローンは、公務員や収入に基づく返済プランでの支払いを20年または25年続けると、10年後に借金が免除される場合があります。
一般的に、ハリソン氏は、学生ローンの残高が年収を超える場合は免除を目指すべきだと推奨しています。月々の支払いを低く抑えることが、これらの借り手にとってはより良いと述べています。
特に、収入に基づく返済プランは、調整後総所得を使うため、借り手が他の財政面に資金を振り向けやすくします。
「調整後総所得が低いほど、連邦学生ローンの支払いも低くなります。そして、調整後総所得を下げる方法の多くは、他の財政面にも良い影響を与えます」とハリソン氏は言います。「例えば、税引き前の退職金口座に資金を入れることや、健康貯蓄口座に拠出することです。」
一方、借り手の中には免除を待たずに返済を進めたい人もいます。エスコバルさんは最近、収入に基づく返済プランに入りましたが、免除を受けられるまでに約25年かかる見込みです。しかし、彼女は退職前に借金を返済したいと考えており、新車の購入や休暇などの支出を遅らせるつもりです。
「資源をすべて学生ローンに充てて、これを解決しなければなりません」とエスコバルさんは言います。「私は溺れそうです。将来のためにこれを解決しなければなりません。」
高収入でも学生ローン危機を解決できない、実例が示す苦労
学生ローンは本当に価値があるのか？
借り手は、返済期間や金利など最良の条件を見つけるべきです。連邦政府のローンか、民間の貸し手に借り換えるのが良いかもしれませんとハリソン氏は述べています。ただし、連邦ローンを民間に借り換えると、将来の免除対象から外れることに注意が必要です。
毎月追加で支払う借り手は、住宅購入や家族を始めるなどの節目よりも多く支払わないよう注意すべきです。また、連邦学生ローンの返済やさまざまな返済プランの仕組みを理解することは、学生ローンと大きな節目を両立させるために重要です。
「連邦学生ローンの借金は、他の価値あることを妨げるものではありません」とハリソン氏は言います。「家族を増やせない、家を買えない、ビジネスを始められない人もいますが、仕組みを理解すれば、それらの目標を妨げずに管理できると思います。」
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学生ローンがあなたの重要な経済的節目の達成を妨げていますか？あなたは一人ではありません。
連邦学生ローンの借り手は、ほぼ1.7兆ドルの借金を抱えています。これは10年前の総残高と比べて約40％増加しています。さらに、今や借り手の多くが返済に苦しんでいます。総借り手数は4,280万人のうち、約1,070万人が延滞または債務不履行状態です。
多くの学生ローン借り手にとって、その負債は他の財政面にも影響しています。最近のフィデリティ・インベストメンツの調査によると、特にZ世代やミレニアル世代の学生ローン借り手は、借金のために大きな買い物や節目を遅らせていると報告しています。借り手の約3分の1は住宅購入を遅らせており、約5人に1人は家族を持つことを遅らせています。
これが重要な理由
多くの学生ローン借り手は、自分の借金に混乱し圧倒されていると感じています。特に政策が急速に変化している中で、学生ローンの返済システムを理解し、最新情報を把握しておくことは、借金を管理しながら他の財政責任にも集中できるようにするために重要です。
オレゴン州出身の55歳の精神科看護師、トニャ・エスコバルさんは、学士号と大学院の学位、修士後資格から約21万5,000ドルの学生ローンを抱えています。エスコバルさんは最近、収入に基づく返済プランに切り替え、月々の支払いは給与の約20％を占めています。
多くの借り手と同様に、エスコバルさんは学生ローンの支払い後も必要な支出を賄うだけの余剰資金はあるものの、貯蓄や車や家の改善に回せる余裕はあまりないと述べています。
「もし私の学生借金がなかったら、もっと生活の質が良くなると思います。とても窒息感があります」とエスコバルさんは言います。
彼女は特に退職後の資金準備について心配しています。エスコバルさんの経験は珍しいものではありません。
学生ローンの借り手のうち、退職後に十分な資金を貯めていると自信を持つのはわずか25％です。一方、学生ローンのない人（38％）は十分に貯蓄していると感じています。フィデリティの調査によると、50歳以上の平均的な学生ローン借り手は、学生ローンのない人よりも退職資金を43,000ドル少なく貯めています。
学生ローンと節目を両立させるためにできること
学生ローンの優先順位は、連邦ローンの免除を目指すかどうかによって異なると、テネシー州ナッシュビルの認定ファイナンシャルプランナー、ブレントン・ハリソン氏は述べています。
連邦学生ローンは、公務員や収入に基づく返済プランでの支払いを20年または25年続けると、10年後に借金が免除される場合があります。
一般的に、ハリソン氏は、学生ローンの残高が年収を超える場合は免除を目指すべきだと推奨しています。月々の支払いを低く抑えることが、これらの借り手にとってはより良いと述べています。
特に、収入に基づく返済プランは、調整後総所得を使うため、借り手が他の財政面に資金を振り向けやすくします。
「調整後総所得が低いほど、連邦学生ローンの支払いも低くなります。そして、調整後総所得を下げる方法の多くは、他の財政面にも良い影響を与えます」とハリソン氏は言います。「例えば、税引き前の退職金口座に資金を入れることや、健康貯蓄口座に拠出することです。」
一方、借り手の中には免除を待たずに返済を進めたい人もいます。エスコバルさんは最近、収入に基づく返済プランに入りましたが、免除を受けられるまでに約25年かかる見込みです。しかし、彼女は退職前に借金を返済したいと考えており、新車の購入や休暇などの支出を遅らせるつもりです。
「資源をすべて学生ローンに充てて、これを解決しなければなりません」とエスコバルさんは言います。「私は溺れそうです。将来のためにこれを解決しなければなりません。」
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学生ローンは本当に価値があるのか？
借り手は、返済期間や金利など最良の条件を見つけるべきです。連邦政府のローンか、民間の貸し手に借り換えるのが良いかもしれませんとハリソン氏は述べています。ただし、連邦ローンを民間に借り換えると、将来の免除対象から外れることに注意が必要です。
毎月追加で支払う借り手は、住宅購入や家族を始めるなどの節目よりも多く支払わないよう注意すべきです。また、連邦学生ローンの返済やさまざまな返済プランの仕組みを理解することは、学生ローンと大きな節目を両立させるために重要です。
「連邦学生ローンの借金は、他の価値あることを妨げるものではありません」とハリソン氏は言います。「家族を増やせない、家を買えない、ビジネスを始められない人もいますが、仕組みを理解すれば、それらの目標を妨げずに管理できると思います。」
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