より透明に！個人ローンの総合融資コストが借り手に明示される

国家金融監督管理総局、中国人民銀行は3月15日、「個人ローン事業における総合的な資金調達コストの明示に関する規定」を外部に向けて発表し、貸し手が借り手に対して総合的な資金調達コストの明示表を提示し、個人ローンの金利・手数料コストを明確に開示し、個人ローン各項の金利・手数料を「陽光化」「透明化」することを求めています。

金融監督管理総局、中国人民銀行の関係部門責任者によると、近年、中国の個人ローン市場は急速に発展しています。一方で、個人ローン事業の金利・手数料情報の開示において、不規範・不透明な問題が露呈しており、これにより金融消費者の紛争が引き起こされやすくなるだけでなく、金利政策の効果に影響を与え、金融サービスの実体経済への質と効率を低下させています。したがって、業界の規範的かつ健全な発展を促進するために、規制規定を制定・公布する必要があります。

この規定は、個人ローン事業において借り手が実際に負担する資金調達コストを正確かつ完全に反映させるために、関連するすべてのコストを総合的な資金調達コストに含めることを規定しています。これには、正常履行の場合に借り手が支払うべきローン利息、分割手数料、信用増強サービス料などの資金調達コストや、違約時に支払う遅延罰金などの潜在的コストも含まれます。

この規定は、銀行、消費者金融会社、自動車金融会社、信託会社、小口融資会社など、すべての貸付機関を対象としています。

また、規定は、貸し手が個人ローン事業を行う際に、借り手に対して具体的なコスト項目、徴収方法、徴収基準（年換算レベルに換算）、徴収主体を逐一明示することを求めています。さらに、明示されたコスト項目以外に、貸し手やその協力機関が借り手からその他の金利・手数料を徴収しないことも明確に示す必要があります。

具体的な運用面では、規定は、現地で個人ローンを取り扱う場合、契約書の署名や分割払いの前に、借り手が総合的な資金調達コストの明示表に署名して確認することを求めています。オンラインで個人ローンを取り扱う場合は、ポップアップ表示を通じて借り手に総合的な資金調達コストの明示表を提示し、強制的な閲覧時間を設定し、借り手が契約署名や分割払いの前に確認する必要があります。オンラインの消費シーンで分割払いを行う場合は、支払いページにおいて総合的な資金調達コストに関する情報を目立つ形で明示的に表示しなければなりません。

この規定は、今年8月1日から施行され、新旧の区分に従い、新規事業については厳格に規定に基づく総合的な資金調達コストの明示を行う必要があります。