界面新聞記者 | 安震3月15日の夜、国家金融監督管理総局と中国人民銀行は、「個人ローン業務における総合融資コストの明示に関する規定」（以下、「規定」）を発表した。「規定」は全11条からなり、既存のローン業務情報開示監督制度の枠組みの中で、個人ローン業務における金利・費用情報の開示範囲、操作方法、各段階を詳細化し、貸し手が借り手に対して総合融資コストの明示表を提示し、個人ローンの金利・費用コストを明確に開示することを求めている。近年、中国の個人ローン市場は急速に発展し、個人消費や生産経営の促進、国民経済の安定的かつ健全な発展に積極的に寄与している。一方で、特にインターネットを利用した個人ローン業務において、金利・費用の乱れや不適切な開示が頻繁に発生しており、その主要な原因の一つは、金利・費用の開示不足や不規範さにある。### **あらゆる機関を網羅し、金利・費用を完全にカバー**「規定」は明確にしている。個人ローン業務における総合融資コストとは、借り手が負担するローンに関連する各種金利・費用を指し、これにはローン利息、分割手数料、遅延時の延滞罰金などの可能性のある費用も含まれる。また、金融機関や第三者プラットフォームは、法令に従い合理的に総合融資コストの年率水準を決定すべきである。「規定」に従えば、貸し手は借り手に対して総合融資コストの明示表を提示し、ローンの元本を記載し、各種費用を項目ごとに列挙し、徴収基準と徴収主体を明示しなければならない。金融監督管理総局の関係部署の責任者は、界面新聞記者に対し、「規定」の最大の特徴は貸し手側の全機関を対象とした包括性にあると述べた。「規定」は銀行、消費者金融会社、自動車金融会社、信託会社、小口融資会社などの各種貸付機関だけでなく、第三者の貸付協力機関も対象としている。界面新聞は、以前に金融監督管理総局が1か月以内にCtrip旅行、分期楽など11のプラットフォーム運営機関と面談を行い、2回とも「プラットフォーム運営機関は金融機関と協力して貸付業務を行う際に、マーケティングや宣伝行為を適正に規範化し、借入商品の金利・費用情報を明確に開示すべきである」と指摘したことに注意を向けた。「規定」は、貸し手は協力機関の管理を強化し、協力機関の違反や債務不履行に対して迅速に是正措置を講じるべきと強調している。状況が深刻な場合には、協力関係の終了、損失の法的追及、法的責任の追及などの措置を取る必要がある。### **金利・費用の開示は三つのシナリオをカバー**「規定」は、貸し手は営業所や公式ウェブサイトなどのチャネルを通じて、借り手が正常に履行している場合の個人ローンの総合融資コストの上限を明確に開示すべきと定めている。金融監督管理総局の関係部署の責任者は、界面新聞記者に対し、消費者が個人ローンを申し込む前に、総合融資コストの明示表に署名して確認すべきだと説明した。オンラインで個人ローンを申し込む場合は、ポップアップで総合融資コストの明示表を表示し、強制的に閲覧させる時間を設ける必要がある。オンラインの消費シーンで分割払いを行う場合は、支払い注文ページに分割費用や遅延コストなどの情報を目立つ詳細表示で示すべきである。現場で個人ローンを申し込む場合は、ローン契約書に署名したり分割払いを行う前に、借り手が総合融資コストの明示表に署名して確認しなければならない。特に注意すべきは、「規定」が制限する個人ローンにはクレジットカードの透支金利は含まれないことである。「個人ローン管理弁法」によれば、個人ローンとは、貸し手が条件を満たす自然人に対して、個人消費や事業経営などの用途で発行する本外貨・本通貨の貸付を指し、クレジットカードの透支は適用外である。前述の責任者は、金融機関や協力機関が業務プロセスやシステムの調整、協力契約や内部管理制度の改訂、政策研修の実施などの現実的な必要性を考慮し、「規定」は約5か月の準備期間を設けており、8月1日に正式に施行されると述べた。また、「新旧の切り替え」原則に従い、新規業務は厳格に「規定」の要求に沿って明示的な総合融資コストの開示を行う。「さらに、監督機関は総合融資コストの明示に関する操作標準の統一を推進している。私たちは、総合融資コストの明示サンプル表や、オンライン消費シーンにおける分割払いページの標準サンプル表の作成を進めている」と、金融監督管理総局の関係部署の責任者は述べた。中国人民銀行の関係部署の責任者は、界面新聞記者に対し、「個人ローン業務における金利・費用の開示範囲と操作方法を細分化し、各関係者の責任を明確にし、監督管理を強化することで、『個人ローン総合融資コストの明示表』の推進は、個人ローンの各種金利・費用を『陽光化』『透明化』し、金融消費者の合法的権益をより良く保障し、業界の規範的かつ健全な発展を促進するものである」と述べた。
金融監督管理総局と中央銀行が新規則を発表：個人ローンの各種金利・手数料の「透明化」、8月1日に正式施行
界面新聞記者 | 安震
3月15日の夜、国家金融監督管理総局と中国人民銀行は、「個人ローン業務における総合融資コストの明示に関する規定」（以下、「規定」）を発表した。
「規定」は全11条からなり、既存のローン業務情報開示監督制度の枠組みの中で、個人ローン業務における金利・費用情報の開示範囲、操作方法、各段階を詳細化し、貸し手が借り手に対して総合融資コストの明示表を提示し、個人ローンの金利・費用コストを明確に開示することを求めている。
近年、中国の個人ローン市場は急速に発展し、個人消費や生産経営の促進、国民経済の安定的かつ健全な発展に積極的に寄与している。一方で、特にインターネットを利用した個人ローン業務において、金利・費用の乱れや不適切な開示が頻繁に発生しており、その主要な原因の一つは、金利・費用の開示不足や不規範さにある。
あらゆる機関を網羅し、金利・費用を完全にカバー
「規定」は明確にしている。個人ローン業務における総合融資コストとは、借り手が負担するローンに関連する各種金利・費用を指し、これにはローン利息、分割手数料、遅延時の延滞罰金などの可能性のある費用も含まれる。また、金融機関や第三者プラットフォームは、法令に従い合理的に総合融資コストの年率水準を決定すべきである。
「規定」に従えば、貸し手は借り手に対して総合融資コストの明示表を提示し、ローンの元本を記載し、各種費用を項目ごとに列挙し、徴収基準と徴収主体を明示しなければならない。
金融監督管理総局の関係部署の責任者は、界面新聞記者に対し、「規定」の最大の特徴は貸し手側の全機関を対象とした包括性にあると述べた。「規定」は銀行、消費者金融会社、自動車金融会社、信託会社、小口融資会社などの各種貸付機関だけでなく、第三者の貸付協力機関も対象としている。
界面新聞は、以前に金融監督管理総局が1か月以内にCtrip旅行、分期楽など11のプラットフォーム運営機関と面談を行い、2回とも「プラットフォーム運営機関は金融機関と協力して貸付業務を行う際に、マーケティングや宣伝行為を適正に規範化し、借入商品の金利・費用情報を明確に開示すべきである」と指摘したことに注意を向けた。
「規定」は、貸し手は協力機関の管理を強化し、協力機関の違反や債務不履行に対して迅速に是正措置を講じるべきと強調している。状況が深刻な場合には、協力関係の終了、損失の法的追及、法的責任の追及などの措置を取る必要がある。
金利・費用の開示は三つのシナリオをカバー
「規定」は、貸し手は営業所や公式ウェブサイトなどのチャネルを通じて、借り手が正常に履行している場合の個人ローンの総合融資コストの上限を明確に開示すべきと定めている。
金融監督管理総局の関係部署の責任者は、界面新聞記者に対し、消費者が個人ローンを申し込む前に、総合融資コストの明示表に署名して確認すべきだと説明した。オンラインで個人ローンを申し込む場合は、ポップアップで総合融資コストの明示表を表示し、強制的に閲覧させる時間を設ける必要がある。オンラインの消費シーンで分割払いを行う場合は、支払い注文ページに分割費用や遅延コストなどの情報を目立つ詳細表示で示すべきである。現場で個人ローンを申し込む場合は、ローン契約書に署名したり分割払いを行う前に、借り手が総合融資コストの明示表に署名して確認しなければならない。
特に注意すべきは、「規定」が制限する個人ローンにはクレジットカードの透支金利は含まれないことである。「個人ローン管理弁法」によれば、個人ローンとは、貸し手が条件を満たす自然人に対して、個人消費や事業経営などの用途で発行する本外貨・本通貨の貸付を指し、クレジットカードの透支は適用外である。
前述の責任者は、金融機関や協力機関が業務プロセスやシステムの調整、協力契約や内部管理制度の改訂、政策研修の実施などの現実的な必要性を考慮し、「規定」は約5か月の準備期間を設けており、8月1日に正式に施行されると述べた。また、「新旧の切り替え」原則に従い、新規業務は厳格に「規定」の要求に沿って明示的な総合融資コストの開示を行う。
「さらに、監督機関は総合融資コストの明示に関する操作標準の統一を推進している。私たちは、総合融資コストの明示サンプル表や、オンライン消費シーンにおける分割払いページの標準サンプル表の作成を進めている」と、金融監督管理総局の関係部署の責任者は述べた。
中国人民銀行の関係部署の責任者は、界面新聞記者に対し、「個人ローン業務における金利・費用の開示範囲と操作方法を細分化し、各関係者の責任を明確にし、監督管理を強化することで、『個人ローン総合融資コストの明示表』の推進は、個人ローンの各種金利・費用を『陽光化』『透明化』し、金融消費者の合法的権益をより良く保障し、業界の規範的かつ健全な発展を促進するものである」と述べた。