CBNがBVNルールを厳格化し、銀行顧客向けの詐欺監視リストを導入

ナイジェリア中央銀行（CBN）は、疑わしい不正取引、BVN登録、及び銀行システム内のデータアクセスに対してより厳格な管理を導入しました。

これは、2026年3月12日付のCBNの通達、「ナイジェリア銀行業界の銀行確認番号（BVN）運用およびウォッチリストに関する改訂規制枠組み2021への付則」に基づくものです。

支払いシステム政策部長のムサ・I・ジモーが署名したこの通達は、2026年3月13日金曜日に公開され、ナイジェリアで活動するすべての銀行、その他の金融機関、支払いサービス提供者に向けて発出されました。

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CBNの声明：

中央銀行によると、今回の改正は不正監視の強化、金融システム内の本人確認の改善、及び銀行取引の信頼性確保を目的としています。

• 「金融システムの安定性促進を使命とするCBNは、ナイジェリア銀行業界の銀行確認番号（BVN）運用およびウォッチリストに関する改訂規制枠組み2021への以下の修正を発表します」と通達は述べています。
• 新しいガイドラインの下、金融機関は疑わしい不正取引に関連付けられたBVNの一時的なウォッチリストを作成・維持する必要があります。
• 「BVNは最大24時間この一時的ウォッチリストに留まることができ、その間にBVN所有者に連絡し、取引内容についての説明を求めることになります」とCBNは通達で述べています。

CBNは、この措置は銀行が疑わしい取引を迅速にフラグ付けできるようにし、顧客に問題の説明や解決の機会を提供した上で、更なる規制措置を取る前に対応できるようにすることを目的としています。

さらなる見識

改訂された枠組みでは、BVN登録の年齢要件も厳格化され、18歳以上の個人に限定されました。

• 新しい規則により、CBNは本人確認の強化と、BVN登録が法的に認められた年齢基準に沿うことを確実にしようとしています。
• さらに、新指令により、顧客はBVNに登録された電話番号を一度だけ変更できるようになります。
• この制限は、金融本人確認に関連する連絡先情報の繰り返し変更による本人確認の操作や詐欺のリスクを低減することを目的としています。
• 通達はまた、BVNデータベースへのアクセスを厳格化し、そのアクセスはCBNに認可された金融機関のみに限定されると明記しています。

ただし、CBNは、例外的な状況においては、既存の法律や規制に従った上で、BVNデータベースへのアクセスを承認する権限を保持していると述べています。

知っておくべきこと：

BVNデータベースは、ナイジェリアの金融システム規制当局が銀行取引の監視、信用リスクの追跡、金融詐欺の防止に使用する主要な本人確認インフラです。

• 疑わしい取引のための一時的ウォッチリストを導入することで、CBNは銀行活動のリアルタイム監視を強化し、金融機関が潜在的な詐欺リスクに迅速に対応できるようにしています。
• BVN登録の年齢制限や電話番号変更の新規制は、詐欺師による本人確認情報の操作リスクを抑え、銀行や支払いサービス提供者間の検証プロセスの改善にも寄与します。
• 通達によると、新規規定は2026年5月1日から施行され、すべての銀行、金融機関、支払いサービス提供者は、更新された枠組みの完全な遵守を求められています。

規制当局は、これらの措置が詐欺検出の向上、顧客本人確認記録の信頼性向上、ナイジェリアの急速に拡大するデジタル決済エコシステムへの信頼強化につながると考えています。

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