我が国の人口高齢化が進む中、住民の健康管理や高齢者福祉のニーズはますます多様化しています。従来の保険販売に焦点を当てた代理店モデルは市場の変化に対応できなくなり、保険会社は多様な保険販売人材の採用と育成を開始しています。
最近、平安生命は深圳で「良い発展を 平安とともに」保険・健康ケアアドバイザー周年および高才計画の発表会を開催し、全面的に「高才計画」を開始しました。職業化・専門化された人材育成体系を通じて、「金融アドバイザー、家庭医、介護マネージャー」の三重の価値を持つトップクラスの保険・健康ケアアドバイザー隊伍を育成します。
「高才計画」は、販売チームの中の「健康ケアアドバイザー」の役割に重点を置いています。これにより、「高才計画」の保険代理人は従来のマーケティングや管理の枠を超え、顧客に家庭の資産、老後、医療の全方位的な解決策を提供できるマネージャーへと進化します。
この取り組みは孤立した例ではありません。長寿時代において国民の高齢者管理や健康管理の需要は高まり続けており、その需要に応じて保険機関は「保険」と「ケア」の深い融合を模索しています。『每日経済新聞』の調査によると、泰康生命の「健康資産計画師（HWP）」、太平生命の「S計画」、友邦保険の「HEA（エリート資産計画師）ハイエンド人材募集計画」などは、複合的な専門人材の採用と育成に焦点を当てており、高純資産顧客層の多様な健康と資産管理ニーズに応えるために、保険代理人のチームを再構築しています。
2025年までに、平安生命はまず「保険・健康ケアアドバイザー」計画を導入し、代理人を「金融アドバイザー＋家庭医＋介護マネージャー」の複合型人材に位置付け、保険販売だけでなく医療や高齢者資源とも連携します。最近では、「保険・健康ケアアドバイザー」に基づき、「高才計画」をさらにアップグレードしています。
平安生命の「保険・健康ケアアドバイザー」人材戦略のトップレベル設計として、「高才計画」は、学士以上、年齢28～55歳、過去の年収が40万元以上の各界のエリートを対象に、トップチームを構築し、高純資産顧客に深くサービスを提供します。平安生命の人材開発チーム副総経理陶犇は、2025年6月の試験運用開始以来、800人以上の銀行、財務管理、テクノロジー分野の優秀な人材が参加し、その80％以上が学士以上、約10％が修士、約30％の高才は過去の年収が100万元を超えると述べています。
平安生命の「高才計画」の位置付けと募集対象から見て、もはや従来の保険販売だけではなく、「金融アドバイザー、家庭医、介護マネージャー」の三重の役割を担うことになっています。これにより、代理人は顧客のライフサイクル全体の資産、健康、老後のニーズを深く満たす必要があります。
また、平安生命のこの取り組みは他の保険会社でも類似の役割変化が見られ、重点分野や側重点は異なります。健康管理分野に焦点を当て、医療機関と連携して専門研修を行い、アドバイザーの健康サービス能力を向上させる例もあれば、老後のシナリオに特化し、ケアコミュニティの資源を統合して、老後計画やケア調整の能力を持つ専門人材を育成する例もあります。さらに、金融とケアの融合を強化し、保険計画、資産管理、ケアサービスの素養を兼ね備えたアドバイザーを求めるケースもあります。
例えば、泰康生命の健康資産計画師（HWP）は、保険アドバイザー、医療・介護アドバイザー、資産運用アドバイザーを一体化した職務です。友邦生命の「HEA人材計画」では、マーケティング担当者を「一生涯の健康と資産管理パートナー」およびリーダーシップを持つ「保険起業家」と位置付けています。
業界全体を見ると、高級代理人とケアアドバイザーの育成には次の三つの明確な特徴があります。第一に、人材のハードルが引き上げられ、高学歴や異分野のエリートが採用の重点となっています。第二に、研修体系が日々充実し、入門から深耕までの段階的な指導モデルを採用し、金融、健康、老後の全分野の知識をカバーしています。第三に、職業のキャリアパスが明確化され、多くの保険会社は「個人販売＋組織発展」の二軌道を再構築し、アドバイザーに階段式の昇進と競争力のある報酬体系を提供しています。
これらの機関の募集と育成の方向性から、HWPやケアアドバイザーの研修体系において、保険代理人はもはや単なる販売員ではなく、ライフサイクル全体のサービス提供者およびワンストップ解決策の提供者へと変化しています。以前は、保険代理人になるには基本的な保険条項や販売トークを理解すれば十分でしたが、今やこれらのエリート代理人チームに入るには、保険、金融、医療、老後計画、税務、法律などの複合知識を習得し、金融アドバイザー、家庭医、介護マネージャーなど多重の役割を兼ねる必要があります。
この背景には、保険業界の発展とともに、ケアアドバイザーの役割を重視し、高度な人材を積極的に採用・育成しようとする動きがあります。
2000年代初頭、消費者の保険に対する認識は保障と支払いに集中していました。当時は、必要に応じて保障内容の保険に加入し、保険代理人は顧客のニーズに合わせて商品を販売するだけでした。保険と顧客の関係は、保険契約の締結後はほぼ終了し、クレーム時にのみ再び連絡を取るケースが多かったのです。
しかし、経済発展と平均寿命の延伸に伴い、消費者のニーズは変化し、保険は保障だけでなく、資産計画、医療、老後などの多様なニーズを満たす手段へと進化しています。この理念の下、保険は単なる契約の証明から、保険会社と顧客をつなぐ絆となり、健康管理サービスや高齢者コミュニティの入居資格、長期滞在型の老後体験などを提供するようになっています。
これを「新寿险」モデルと呼びます。泰康保険グループの創設者兼CEOの陳東升は、従来の寿险は寿险と投資だけを含むものであったが、「新寿险」では医療・介護サービスを追加し、保険支払い、投資資産、医療・介護サービスの三端を支える構造になったと述べています。
このモデルでは、消費者のニーズを捉え、個別化されたサービスを提供するために、保険代理人のスキル向上が必要です。
泰康生命の健康資産管理事業部副総経理兼HWPプロジェクト全国責任者の陶俊卿は、「新寿险」の最も核心的な点は、従来の二端の運営に医療・介護サービスを追加したことであり、多くの場合、これらのサービスは代理人を通じて顧客に伝達されるため、代理人は保険だけでなく医療や介護の知識も持つ必要があると指摘しています。
保険会社の継続的な育成体系と積極的な人材募集により、ケアアドバイザーの増加速度も顕著です。
「現在、泰康HWPの複合成長率は一般代理人より高いです。一般代理人の離職率が高いためです」と陶俊卿は述べ、北京や上海など一線都市では、泰康の普通代理人はほとんどおらず、HWPが事業を担っています。宁波などの市場では、新規採用者の80～90％がHWPです。
ただし、人数比率に関しては、HWPの総数は依然として普通代理人より少ないとも指摘しています。「一部の保険があまり発展していない市場や三線、四線都市では、普通代理人が必要です。彼らは大都市のHWPが持つ超体資源を持たず、地域の顧客には保険ニーズがあり、普通代理人のサービスが必要だからです」と陶俊卿は述べています。
市場環境の複雑化、多様化、個性化に伴い、保険代理人の個人の専門能力と継続学習能力は、複雑な市場環境に対応する重要な支えとなります。これを背景に、多くの保険会社が育成体系の推進と高品質な人材層の構築を進めています。
北京大学応用経済学博士後、教授の朱俊生は、「マーケターは伝統的な『人脈駆動』から『専門とサービス駆動』へと変革しており、デジタルツールを活用して顧客獲得と管理効率を向上させている。ソーシャルメディアの拡散やプライベートドメイン運営、顧客タグ付け管理により、サービスの範囲を拡大している」と指摘しています。マーケターは、単なる商品販売者から「家庭リスク管理アドバイザー」へと進化し、家庭のライフサイクルに沿った体系的・カスタマイズされた保障プランを提供し、健康管理、老後計画、資産継承などの付加価値サービスを展開し、顧客の粘着性を高め、専門能力、信頼関係、個別化サービスを核とした個人ブランドを築き、正の顧客紹介循環を形成しています。
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学士号は出発点に過ぎず、年収40万元はあくまで門戸開放？保険会社は「新しい生命保険」人材を争奪し、金融、医療、介護の知識が標準装備となる
我が国の人口高齢化が進む中、住民の健康管理や高齢者福祉のニーズはますます多様化しています。従来の保険販売に焦点を当てた代理店モデルは市場の変化に対応できなくなり、保険会社は多様な保険販売人材の採用と育成を開始しています。
最近、平安生命は深圳で「良い発展を 平安とともに」保険・健康ケアアドバイザー周年および高才計画の発表会を開催し、全面的に「高才計画」を開始しました。職業化・専門化された人材育成体系を通じて、「金融アドバイザー、家庭医、介護マネージャー」の三重の価値を持つトップクラスの保険・健康ケアアドバイザー隊伍を育成します。
「高才計画」は、販売チームの中の「健康ケアアドバイザー」の役割に重点を置いています。これにより、「高才計画」の保険代理人は従来のマーケティングや管理の枠を超え、顧客に家庭の資産、老後、医療の全方位的な解決策を提供できるマネージャーへと進化します。
この取り組みは孤立した例ではありません。長寿時代において国民の高齢者管理や健康管理の需要は高まり続けており、その需要に応じて保険機関は「保険」と「ケア」の深い融合を模索しています。『每日経済新聞』の調査によると、泰康生命の「健康資産計画師（HWP）」、太平生命の「S計画」、友邦保険の「HEA（エリート資産計画師）ハイエンド人材募集計画」などは、複合的な専門人材の採用と育成に焦点を当てており、高純資産顧客層の多様な健康と資産管理ニーズに応えるために、保険代理人のチームを再構築しています。
2025年までに、平安生命はまず「保険・健康ケアアドバイザー」計画を導入し、代理人を「金融アドバイザー＋家庭医＋介護マネージャー」の複合型人材に位置付け、保険販売だけでなく医療や高齢者資源とも連携します。最近では、「保険・健康ケアアドバイザー」に基づき、「高才計画」をさらにアップグレードしています。
平安生命の「保険・健康ケアアドバイザー」人材戦略のトップレベル設計として、「高才計画」は、学士以上、年齢28～55歳、過去の年収が40万元以上の各界のエリートを対象に、トップチームを構築し、高純資産顧客に深くサービスを提供します。平安生命の人材開発チーム副総経理陶犇は、2025年6月の試験運用開始以来、800人以上の銀行、財務管理、テクノロジー分野の優秀な人材が参加し、その80％以上が学士以上、約10％が修士、約30％の高才は過去の年収が100万元を超えると述べています。
平安生命の「高才計画」の位置付けと募集対象から見て、もはや従来の保険販売だけではなく、「金融アドバイザー、家庭医、介護マネージャー」の三重の役割を担うことになっています。これにより、代理人は顧客のライフサイクル全体の資産、健康、老後のニーズを深く満たす必要があります。
また、平安生命のこの取り組みは他の保険会社でも類似の役割変化が見られ、重点分野や側重点は異なります。健康管理分野に焦点を当て、医療機関と連携して専門研修を行い、アドバイザーの健康サービス能力を向上させる例もあれば、老後のシナリオに特化し、ケアコミュニティの資源を統合して、老後計画やケア調整の能力を持つ専門人材を育成する例もあります。さらに、金融とケアの融合を強化し、保険計画、資産管理、ケアサービスの素養を兼ね備えたアドバイザーを求めるケースもあります。
例えば、泰康生命の健康資産計画師（HWP）は、保険アドバイザー、医療・介護アドバイザー、資産運用アドバイザーを一体化した職務です。友邦生命の「HEA人材計画」では、マーケティング担当者を「一生涯の健康と資産管理パートナー」およびリーダーシップを持つ「保険起業家」と位置付けています。
業界全体を見ると、高級代理人とケアアドバイザーの育成には次の三つの明確な特徴があります。第一に、人材のハードルが引き上げられ、高学歴や異分野のエリートが採用の重点となっています。第二に、研修体系が日々充実し、入門から深耕までの段階的な指導モデルを採用し、金融、健康、老後の全分野の知識をカバーしています。第三に、職業のキャリアパスが明確化され、多くの保険会社は「個人販売＋組織発展」の二軌道を再構築し、アドバイザーに階段式の昇進と競争力のある報酬体系を提供しています。
これらの機関の募集と育成の方向性から、HWPやケアアドバイザーの研修体系において、保険代理人はもはや単なる販売員ではなく、ライフサイクル全体のサービス提供者およびワンストップ解決策の提供者へと変化しています。以前は、保険代理人になるには基本的な保険条項や販売トークを理解すれば十分でしたが、今やこれらのエリート代理人チームに入るには、保険、金融、医療、老後計画、税務、法律などの複合知識を習得し、金融アドバイザー、家庭医、介護マネージャーなど多重の役割を兼ねる必要があります。
この背景には、保険業界の発展とともに、ケアアドバイザーの役割を重視し、高度な人材を積極的に採用・育成しようとする動きがあります。
2000年代初頭、消費者の保険に対する認識は保障と支払いに集中していました。当時は、必要に応じて保障内容の保険に加入し、保険代理人は顧客のニーズに合わせて商品を販売するだけでした。保険と顧客の関係は、保険契約の締結後はほぼ終了し、クレーム時にのみ再び連絡を取るケースが多かったのです。
しかし、経済発展と平均寿命の延伸に伴い、消費者のニーズは変化し、保険は保障だけでなく、資産計画、医療、老後などの多様なニーズを満たす手段へと進化しています。この理念の下、保険は単なる契約の証明から、保険会社と顧客をつなぐ絆となり、健康管理サービスや高齢者コミュニティの入居資格、長期滞在型の老後体験などを提供するようになっています。
これを「新寿险」モデルと呼びます。泰康保険グループの創設者兼CEOの陳東升は、従来の寿险は寿险と投資だけを含むものであったが、「新寿险」では医療・介護サービスを追加し、保険支払い、投資資産、医療・介護サービスの三端を支える構造になったと述べています。
このモデルでは、消費者のニーズを捉え、個別化されたサービスを提供するために、保険代理人のスキル向上が必要です。
泰康生命の健康資産管理事業部副総経理兼HWPプロジェクト全国責任者の陶俊卿は、「新寿险」の最も核心的な点は、従来の二端の運営に医療・介護サービスを追加したことであり、多くの場合、これらのサービスは代理人を通じて顧客に伝達されるため、代理人は保険だけでなく医療や介護の知識も持つ必要があると指摘しています。
保険会社の継続的な育成体系と積極的な人材募集により、ケアアドバイザーの増加速度も顕著です。
「現在、泰康HWPの複合成長率は一般代理人より高いです。一般代理人の離職率が高いためです」と陶俊卿は述べ、北京や上海など一線都市では、泰康の普通代理人はほとんどおらず、HWPが事業を担っています。宁波などの市場では、新規採用者の80～90％がHWPです。
ただし、人数比率に関しては、HWPの総数は依然として普通代理人より少ないとも指摘しています。「一部の保険があまり発展していない市場や三線、四線都市では、普通代理人が必要です。彼らは大都市のHWPが持つ超体資源を持たず、地域の顧客には保険ニーズがあり、普通代理人のサービスが必要だからです」と陶俊卿は述べています。
市場環境の複雑化、多様化、個性化に伴い、保険代理人の個人の専門能力と継続学習能力は、複雑な市場環境に対応する重要な支えとなります。これを背景に、多くの保険会社が育成体系の推進と高品質な人材層の構築を進めています。
北京大学応用経済学博士後、教授の朱俊生は、「マーケターは伝統的な『人脈駆動』から『専門とサービス駆動』へと変革しており、デジタルツールを活用して顧客獲得と管理効率を向上させている。ソーシャルメディアの拡散やプライベートドメイン運営、顧客タグ付け管理により、サービスの範囲を拡大している」と指摘しています。マーケターは、単なる商品販売者から「家庭リスク管理アドバイザー」へと進化し、家庭のライフサイクルに沿った体系的・カスタマイズされた保障プランを提供し、健康管理、老後計画、資産継承などの付加価値サービスを展開し、顧客の粘着性を高め、専門能力、信頼関係、個別化サービスを核とした個人ブランドを築き、正の顧客紹介循環を形成しています。