なぜ世代Xの半数以上が退職に備える準備ができていないことを心配しているのか

重要なポイント

• ノースウェスタン・ミューチュアルの新しい報告書によると、ほとんどのX世代は退職後の経済的準備ができていると感じていない。
• この世代は、親の高齢化と子供の世話を同時に担う「サンドイッチ世代」として、独自の経済的課題を抱えている。
• 2007年のリーマンショックの影響を最も強く受けたのもX世代で、多くの人が堅実な財政基盤を築くのが難しかった。

X世代は急速に退職に近づいており、多くの人が準備不足と感じている。

1965年から1980年に生まれたX世代の最年長者は今年60歳を迎えるため、多くは退職の計画を立てているか、すでに退職時期を決めている。しかし、ノースウェスタン・ミューチュアルの新しい報告書によると、X世代の半数以上が退職に向けて十分な貯蓄ができていないと感じている。

多くの世代が退職に備える準備ができていないと感じる中、X世代はいくつかの独特な経済的課題に直面しており、それが十分な貯蓄をしていると感じさせない原因となっている。

この「サンドイッチ世代」が抱える経済的負担

彼らは「サンドイッチ世代」に入りつつあり、多くは親の介護と子供の教育費の両方を担う年齢に差し掛かっている。住宅建設会社ロムバルド・ホームズの調査によると、X世代の61％が多世代住宅に住んでいる。

子供の大学教育費や親の医療費のために、退職資金の貯蓄が後回しになっているケースも多い。

ノースウェスタン・ミューチュアルのプライベート・ウェルス・アドバイザー、ジョン・フェアクロスは次のように述べている。「親の寿命が延びるにつれ、X世代は医療費や長期介護などの予期せぬ介護費用に直面する可能性がある。これらの予期せぬ出費は貯蓄を圧迫し、退職資金の計画から資源をそらすことになる。」

さらに、X世代の成人子供（主にZ世代で、1997年から2012年生まれ）は、前の世代よりも高い割合で親と同居しているとピュー・リサーチ・センターは指摘している。

他の世代も似たような状況に置かれたことはあるが、X世代の状況は少し特異である。

X世代の特徴は何か？

多くのベビーブーマー世代が年金制度の恩恵を受けたのに対し、X世代の多くはこれらの制度にアクセスできず、「自分たちで退職資金を貯める責任を負う最初の世代」となっているとフェアクロスは述べている。

また、社会保障制度の変更の影響を最初に受ける世代になる可能性も高い。制度の資金不足は2034年から始まると予測されており、議会が資金不足を補う措置を取ったとしても、給付の変更がX世代に最も影響を与える可能性がある。

これらの要因に加え、X世代は「サンドイッチ」状態に達する前に堅実な財政基盤を築いていなかった点も特異である。

X世代は、過去の経済不況の影響を他の世代よりも深く受けてきた。家族を持ち始め、初めての家を買い、キャリアに定着しようとした矢先に、リーマンショックという予期せぬ出来事が襲った。

ミレニアル世代が2007年のリセッションとともに大学を卒業し、初めて労働市場に入った頃、X世代は次の節目を迎えようとしていたが、その多くは高額な費用を伴うものであった。

セルリ・アソシエイツのシニアアナリスト、チェイス・ホートンは次のように述べている。「2007年から2010年の間に、X世代の世帯は純資産の大部分を失い、中央値は38％減少し、6万3000ドルから3万9000ドルに落ち込んだ。」

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リセッションの影響で、X世代の12％が解雇され、4分の1が勤務時間や賃金の削減を経験し、37％が投資価値の下落を経験したと、トランザメリカ・リタイアメントセンターの2014年調査は報告している。

リセッション後、多くのX世代の労働者は借金返済や基本的な生活費の支払い、または何とかやりくりすることに集中した。退職資金の貯蓄を最優先とした人はわずかに過ぎなかった。

10年以上経った今も、X世代は遅れを感じており、他の経済的ニーズが将来より優先されていると感じている。

「しっかりとした計画的な資金計画を立てることが役立つかもしれません」とフェアクロスは述べている。「特にサンドイッチ世代のプレッシャーの中で、これらの独特な課題に正面から取り組むことで、X世代にとって安定した退職への道筋が見えてくるでしょう。」