バーバラ・コークランは実際に毎月社会保障から何を受け取っているのか？

76歳のバーバラ・コークラン—ゼロから「コークラン・グループ」を築き、「シャークタンク」の投資家として活躍する伝説的な起業家—is、社会保障の給付を受けている可能性が非常に高いです。でも、面白いのは、彼女の資産が約$100 百万ドルであるにもかかわらず、月々の受給額は期待ほど天文学的ではないかもしれないという点です。コークランのような人の社会保障の仕組みを詳しく見てみましょう。

彼女の給付の仕組みの数学

社会保障の支給額は、多くの人が思っているようには機能しません。政府はあなたの総資産や現在の収入に基づいて給付額を決めているわけではありません。代わりに、過去35年間の最高収入を平均し、その金額をあなたが62歳になったときの国の賃金指数に連動させます。また、上限も設けられています—2019年、コークランが70歳だったとき、年間収入の最初の$132,900だけが将来の給付に反映されました。つまり、億万長者でも上限に達します。

コークランは1949年生まれで、完全な退職年齢は66歳です。これは、完全な未減額の給付を受け取れる年齢です。彼女は明らかに(シャークタンクを運営し続けているので、給付を最大化するために70歳まで請求を遅らせた可能性が高いです。その結果、もし彼女がその時まで待ち、収入記録を最大限にしていた場合、月額約**$5,108の支給となるでしょう。66歳で受け取った場合は、もっと少なくて$4,081**程度だったはずです。

なぜ待つことが彼女にとって有利だったのか

コークランのような立場の人が早期受給を控える理由は何でしょうか。まず第一に、彼女はお金を必要としていなかったため、遅らせることが経済的に合理的だったのです—待てば待つほど、月々の支給額は大きくなるからです。次に、同じくらい重要なのは、完全退職年齢前に請求し、その後も働き続けると、社会保障は実際にペナルティを科します。2025年には、年間$23,400以上稼ぐと、その超過分に対して)が差し引かれます。コークランのように積極的に事業を拡大し続ける人にとって、そのペナルティは非常に厳しいものでした。

ハードキャップが公平性を保つ

社会保障の一つの特徴は、資産が多いことが給付額を大きく増やすわけではないという点です。超富裕層であっても、他の人と同じ収入上限に直面します。つまり、コークランの月々の支給額は、平均的な退職者と比べるとかなりの額ですが、彼女の$1 百万ドルの純資産に比例しているわけではありません。システムはあえてそう設計されています—これは保険であり、資産に基づく年金ではありません。あなたの社会保障の給付額は、あなたがシステムに支払った額から計算され、合理的な上限が設けられているのです。成功した後にどれだけ稼いでも、その額が増えるわけではありません。

今日、多くの労働者にとって、これらのルールを理解することは退職計画にとって重要です。年収六ケタでも、コークランのように数十億ドルのビジネスを築いても、社会保障の計算は同じです。収入が安定している場合は遅らせる方が得策ですし、稼ぎすぎると制限に引っかかることもあります。そして、最終的には、最も裕福な人でもシステムを超えられない上限が設けられているのです。