クレジットヒストリーがない？それでも個人ローンを取得する方法

クレジット履歴や保証人なしで個人ローンを借りるのは不可能に思えるかもしれませんが、そうではありません。実際の課題は、従来の貸し手があなたをハイリスクと見なすため、返済履歴を確認できないことです。しかし、いくつかの有効な方法が存在し、それぞれに理解すべきトレードオフがあります。

クレジットなしでローンを得るための4つのルート

担保付きローン：担保を提供して貸し手のリスクを低減

資産（貯金、車、その他の貴重品）を所有している場合、担保付きローンは最も迅速な成功例かもしれません。計算してみると、貸し手は差し押さえるものがあるため、より良い条件を提供します。デメリットは？資産を担保にしているため、リスクを負うことになります。借り手としてはリスクの高い選択ですが、銀行、信用組合、オンラインプラットフォームのすべてが担保付き個人ローンを提供しており、申請先の選択肢が広がります。

オンラインの代替貸し手：クレジットスコアチェックを省略

すべてのオンライン貸し手が同じではありません。中には従来のクレジットスコア重視をやめ、代わりに収入、雇用履歴、銀行取引を評価するところもあります。Oportunのようなプラットフォームはあなたの実際の財務行動をレビューし、Upstartはクレジットファイルをまだ構築していない借り手と提携しています。この貸し出し基準の変化により、適切な貸し手を選べばクレジットなしで個人ローンを得ることがますます可能になっています。

信用組合：コミュニティベースの解決策

信用組合は銀行よりも柔軟性を持つことが多いです。多くは(PALs)（ペイデイ代替ローン）を提供しており、返済期間は最大1年、借入額は最大$2,000です。条件は？会員資格を満たす必要があります：適切な地域に住んでいる、対象の雇用主で働いている、または資格のあるグループに所属していることなどです。

ペイデイローン：ハイリスクの罠

はい、ペイデイレンダーはクレジット履歴なしでほぼ誰でも承認します。しかし、このルートを検討する前にコストを理解してください：APRは400%に達することもあります。さらに、通常は次の給料日までの厳しい返済スケジュールに縛られ、遅れると状況は急速に悪化します。多くの借り手は返済サイクルから抜け出せず、信用をさらに傷つけるリスクも伴います。

借りる前に知っておくべきこと

黄金律：金利が36%を超えるローンは避けること。もし「クレジットチェックなし」と謳う提案を見つけたら、貸し手を徹底的に調査してください。詐欺やあなたの状況を狙ったスキャムが一般的です。個人ローンの計算機を使って、実際の返済義務を事前に把握してから契約しましょう。

クレジットなしで個人ローンを得るには、リスクレベルの選択が必要です：担保付きローンは資産をリスクにさらし、ペイデイローンは手数料で財布を圧迫します。一方、代替のオンライン貸し手や信用組合は中間的な選択肢を提供します。複数の提案を比較し、自分の経済的安定性を損なわない道を選びましょう。