FRANCOPHONE AFRICA | ナイジェリアのフィンテック企業Nomba、DRCの送金市場に参入

ナイジェリアのフィンテック企業、Nomba**は、過去1年間に静かに現地での事業を構築しながら、送金を中心としたビジネスモデルを展開し、(DRC)（コンゴ民主共和国）への進出を果たしています。

DRCのNombaの国別マネージャー、Henry Bankoleによると、同社は特に中国やドバイからの高ボリュームの送金ルートを活用しており、キンシャサを中心に現地のキャッシュエージェントを採用し、流入を管理しています。

• 報告によると、コンゴ人の80%以上が銀行口座を持っておらず、深刻な金融排除が浮き彫りになっています。
• DRCの銀行セクターは非常にドル化が進んでおり、預金と貸付の90%以上が米ドル建てであり、18の銀行が合計$15 十億ドルの預金を保有しています。
• 一方、モバイルマネー事業者のVodacom、Orange、Airtelは合計で2400万以上のウォレットを運営していますが、多くのユーザーは資金を受け取った直後に現金化してしまい、これらのウォレットの実用性を制限しています。

Nombaは、送金から始めることで、より広範なデジタルバンキングサービスのための信頼とインフラを構築するための強力な*「オンランプ」*になると考えています。

*「送金はすでに資金が流れている場所です…そこから始めることで、取引の信頼を迅速に獲得し、支払いと信用のためのレールを構築できます」とBankoleは述べました。

このフィンテックの長期計画は、送金事業で構築したエージェントネットワークを利用して、支払いと信用を段階的に導入していくことです。

規制遵守は、NombaのDRC戦略の中心です。

• DRC中央銀行（BCC）と連携しています。
• 地元のAML（マネーロンダリング防止）規制を遵守し、
• 厳格なKYC（顧客確認）と取引監視プロトコルを実施しています。

しかし、Nombaは信頼性の確保に特に課題を抱えています。多くのコンゴ人は依然として対面でのやり取りを好み、完全なデジタルオンボーディングには抵抗感があるほか、エージェントのキャッシュフロー管理や銀行の決済遅延に伴う流動性の問題もあります。

Nombaの拡大は競争の激しい市場で進行しています。2024年には、DRCの主要なモバイルマネー事業者4社（Vodacom、Orange、Airtel、Africell）が合計1億7420万ドルの収益を上げました。

競争が激しい中でも、Nombaは送金分野を比較的未開拓の*「ブルーオーシャン」*と見なし、エージェントとエンドユーザーの両方に優れた製品体験を提供することで差別化を図ることを目指しています。

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