社会保障の受給開始時期について、多くの人は心の中で考えざるを得ません：62歳、67歳、それとも70歳から始めるべきなのでしょうか？実際、この問題は常に注目されています。ある詳細な研究がいくつかの示唆を与えているようです。

社会保障は、ほとんどの退職者にとって単なる銀行口座の数字ではなく、彼らの生活を支える基盤です。最近のデータによると、2023年には社会保障が2200万人以上の受益者を貧困から救助し、その中には1630万人の65歳以上の高齢者が含まれています。また、24年にわたる調査では、退職者の80％から90％がこの月の福祉に何らかの形で依存していることが示されています。

これにより、社会保障を最大限に受け取ることがもはや贅沢ではなく、切実に必要であることが認識されます。しかし、これを実現するためには、まず社会保障金がどのように計算されるかを理解する必要があります。

# # 4つの決定要因

社会保障は、雇用履歴、収入履歴、完全退職年齢、請求年齢の4つの基本要素に基づいて計算されます。

その中で、仕事と収入のこの二つの要素は切り離せない。社会保険管理局は、あなたの35年間の収入が最も高かった年をインフレ調整後に考慮する。理論的には、何年もの間給与が高ければ、高い社会保険金を受け取ることができる。ただし、その中には落とし穴がある——もしあなたの勤続年数が35年未満であれば、1年少ないごとにゼロと見なされる。これは、たとえ過去に高収入であっても、35年の職歴がなければ最高の社会保険に達することは不可能だということを意味する。

次は、完全退職年齢についてです。これは出生年によって決まります。現在の大部分の労働力、つまり1960年以降に生まれた人々にとって、67歳が彼らの完全退職年齢です。

最後に、申請年齢が社会保障金に非常に大きな影響を与えます。62歳で福利を受け始めることはできますが、70歳まで待つことができれば、毎年の福利は最大で8%増加します。

# # 62歳、67歳、70歳:長所と短所

実際、62歳から70歳の間の各年齢には独特の利点と欠点があります。例えば：

**62歳**
まず、早めに受け取ることの魅力は待たなくて済むことです。将来の社会保障が縮小するかもしれないと心配している人にとって、これは「先行逃げ」の方法かもしれません。しかし、このタイミングを選ぶと、あなたの月々の給付が永久に25%から30%減少します。また、もしあなたが働いていて年収が特定の基準を超える場合、社会保障局は一部または全ての給付を差し引く可能性があります。

**67歳**
これは安全で合理的な選択であり、100%の受け取りが保証されています。ただし、80歳を超えると確実に受け取る金額が少なくなります。しかし、67歳はほとんどの人の完全退職年齢に合致しているため、人気があります。

**70歳**
もしあなたが辛抱強く待つことができれば、その時あなたの利益は最大32%増加します。しかし、問題は長時間の待機が「いつまで享受できるかの不確実性」をもたらすことです。

2019年に発表された詳細な研究に基づくと、異なる年齢にはそれぞれ利点と欠点がありますが、最適な受給年齢があることは容易にまとめられます。

# # 統計的に最適な受取年齢が存在します

2019年、財務プランニング会社United Incomeの研究は、20,000人の退職労働者のデータを用いて社会保障の受給決定を分析しました。その結果は驚くべきものでした：ほとんどの人が最適な決定を下していませんでした。

人の寿命は予測が難しく、受給開始年齢を判断することは「educated guess」のプロセスになっています。また、個人の健康状態、結婚状況、財務ニーズ、税務影響などの要素も考慮する必要があります。結局のところ、社会保険の受給には個人に共通するプランはありません。

しかし、この研究の重要な点は、回答者のほぼ57％が70歳で受け取ることを選択すれば、最大の生涯給付を得られるということです。それに対して、早期受給を選択する人々の中で最適化できるのはごく一部に過ぎません。

もちろん、これはすべての人が70歳になるまで待つべきだという意味ではありません。健康状態が良くない人は確かに早めに受け取ることができます。しかし、研究は明確に、統計的に最適な受給年齢が存在することを示しています。退職していない友人たちにとっては、受給を待つことが賢明な選択かもしれません。

もちろん、誰もが異なる状況にあるので、あなたはこれをどう思いますか？コメントで共有してみてください。😊