ミリオンダラー退職質問：そんなに必要ですか？

アメリカ人は、ノースウェスタン・ミューチュアルの最近の研究によると、退職のために126万ドルが必要だと信じています。しかし、この魔法の数字は実際に誰にでも当てはまるのでしょうか？最近、私自身もこれについて考えていました。

この数字を批判的に見ると、従来の4%引き出しルールを使用して、年間約50,400ドルを生成することになります。社会保障給付と組み合わせると、これが十分であるように思えるかもしれませんが、私はこの一律のアプローチが機能するとは完全には確信していません。

今日の経済環境では、4%ルール自体が疑問視されています。インフレが数十年ぶりに高騰し、市場のボラティリティが増加する中、今日十分に見えるものが明日にはカツカツに感じるかもしれません。20～30年のインフレの後では、$50K は小銭のように感じるかもしれません。

あなたの退職に関するニーズは非常に個人的なものです。小さな家に引っ越して、低コストの地域で控えめに暮らすことを計画している人は、かなり少ない資金で済むかもしれませんが、高価な趣味や医療の懸念がある人は、はるかに多く必要とするかもしれません。

より実践的なアプローチは、予想される支出に基づいて具体的な要件を計算することです。この研究では、退職まで毎年2%の昇給を仮定して最終給与に10を掛けることを提案しています。役立つ方法ですが、この方法はライフスタイルの変化や避けられない予期しない費用を考慮していません。

特に苛立たしいのは、これらの退職に関する議論が、アメリカにおける増大する富の不平等をしばしば軽視していることです。多くのアメリカ人にとって、$1.26百万のほんの一部を貯蓄することさえ、停滞した賃金、住宅費、そして増え続ける負債を抱えながらは不可能に感じられます。

現在見られる市場の混乱 - トランプの関税脅威を受けて株価が急落し、金が4,000ドル近くまで急騰している - は、退職計画が予測不可能な環境で存在することをさらに示しています。あなたが慎重に構築したポートフォリオは、あなたのコントロールを超えた政治的決定や経済的変動から思いがけない打撃を受ける可能性があります。

特定の数字にこだわるのではなく、分散投資と現実的な支出期待を通じてレジリエンスを築くことに焦点を当てましょう。最も重要な退職金の数字は、あなたが夜にぐっすり眠れるようにしてくれるものであり、調査があなたが持つべきだと言っているものではありません。

$1.26百万の目標は、一部の人には適しているかもしれませんが、普遍的ではありません。あなたの退職の旅は、あなた自身のものです。