退職4%ルールの創設者が、実際にはもっと多くを引き出せると言っています

ウィリアム・ベンゲンの新しい研究を掘り下げてみて、衝撃を受けました！この人は誰もが従う4%の退職ルールを文字通り発明したのですが、今ではそれが完全なクソだと言っています！

彼の新しい本「より豊かな退職」で、ベンゲンは30年の追加研究の結果を更新して明らかにしています。退職の計画を立てている私の視点からこれを分解させてください - 私たちは皆、お金に関して非常に保守的すぎました！

ベンゲンの最新の研究によると、安全な引き出し率は実際には4.7%であり、4%ではありません。そして、それでも最悪のシナリオです！平均的な歴史的引き出し率は7%を超えており、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーが私たちに言うことのほぼ倍です！市場のボトムで退職したラッキーな奴らは15-16%を引き出すことができました！

金融機関が古くなった4％ルールを押し続けるのはフラストレーションを感じます。彼らが私たちをお金が足りなくなることに対して不安にさせ続けるのは、私たちの過度に慎重な資産を長く管理できるようにするためです。

私が本当に驚いたのは、退職時の市場評価があなたの安全な引き出し率にどのように影響するかということです。もし株が安いときに退職すれば、(例えば2009年の崩壊後)、あなたは安全に8%を引き出すことができます！それは、安い市場は通常、その後の数十年でより良いパフォーマンスを発揮するからです。

もう一つの衝撃的な事実 - インフレは株価の暴落よりも重要です！最悪の退職期間は大恐慌ではなく、1968年であり、その年は2つの弱気市場が持続的な高インフレと組み合わさりました。

現在のリタイアメント層に対して、ベンゲンは約5.5%が安全だと提案しています - それは従来の4%ルールと比較して、20%多くのお金で人生を楽しむことができます！

彼の資産配分のアドバイスは同様に目を見張るものです。ほとんどのアドバイザーが年齢とともに株式の比率を減らすことを推奨する中、ベンゲンは退職後に株式の比率を増やすことが実際にはより良いかもしれないと発見しました！保守的に(30-40%の株式)から始め、毎年1-2%ずつ徐々に増やすことがリターンを高めるようです。

数十年にわたり退職後の財政について研究し、現在自らの退職を楽しんでいるベンゲンは、幸福の4つの鍵を強調しています：家族、友人、健康、そして情熱。これらのいずれかを無視すると、生活の質が低下します。

私はこれらすべてを学んだ後、確実に退職計画を再考しています。もしかしたら、私はずっと貯蓄しすぎていたのかもしれません！