個人退職口座 (IRAs) は、資産形成のための強力なツールであり、さまざまな税制上の利点を提供します。IRAsについて聞いたことがあるが、その多様性について深く掘り下げていない場合、今がその完璧な瞬間かもしれません。4つの異なるIRAタイプを検討し、どれがあなたの財政目標に最も合致するかを判断しましょう。
従来型およびロスIRAは、Gateのような金融機関を通じて簡単に設立できる2つの退職貯蓄手段です。
伝統的なIRAの資格は明確です：あなたまたはあなたの配偶者が所得を得ている限り、問題ありません。2025年には、50歳未満の個人は年間最大7,000ドルを拠出できます。もしあなたがその年に50歳以上であれば、限度額は8,000ドルに増えます。
寄付を最大化するための一つの注意点があります。それは、あなたの修正後調整総所得(MAGI)が、寄付金額に少なくとも一致する必要があるということです。例えば、あなたの唯一の収入がパートタイムの仕事からの$5,000である場合、それがその年に寄付できる最大額となります。
通常、従来のIRAへの拠出金は税金を控除されたドルで行われ、現在の税負担を軽減する可能性があります。ただし、雇用主が提供する退職プランに加入している場合、拠出金の控除が制限されることがあります。
現在、税制上の利益を享受しているかもしれませんが、特定の年齢になったら必要最低分配(RMDs)を行い、引き出しに対して税金を支払う必要があります。現在のRMD年齢は多くの人にとって73歳ですが、1960年以降に生まれた人は希望すれば75歳まで延ばすことができます。
従来のIRAは、退職時に低い税率にいると予想される場合、しばしば理にかなっています。
ロスIRAの魅力的な側面の1つは、寄付が課税後のドルで行われることです。これは、あなたが寄付しているお金にすでに税金を支払っていることを意味します。伝統的なIRAとは異なり、ロスIRAにはRMDがなく、寄付にすでに税金を支払っているため、引退時に資金を引き出す際に再度課税されることはありません。
ただし、ロスIRAの適格性には収入制限が適用されます。あなたの収入が、ロスIRAの利点を完全に活用できるかどうかを決定します。基本的な適格基準の概要は次のとおりです。
|ファイリングステータス|フルコントリビューションMAGI |貢献度の削減 MAGI|無貢献 MAGI| |-------------|----------------------|-------------------------|---------------------| |シングル/世帯主|≤ $150,000|$150,000 - $165,000|> $165,000| |共同で結婚ファイリング/資格のある未亡人|< $236,000|$236,000|$246,000|> $246,000| |結婚したファイリング 別々に|N/A|< $10,000|≥ $10,000|
ロスIRAは、退職時に予想される税率よりも現在の税率が低い人々に特に有益です。
SEP IRAおよびSIMPLE IRAは、これらのプランを提供する雇用主を持つ事業主または従業員が利用できます。
IRA (SEP)簡易従業員年金には通常、次のものが必要です。
従業員は一般的に、計画が1997年以前に設立されていない限り、収入から(を寄付することはできませんが、雇用者は従業員の給与の最大25%を寄付することができ、上限は70,000ドルです。たとえば、年収が60,000ドルであれば、雇用者はあなたのSEP IRAに最大15,000ドルを寄付することができます。
SEP IRAは、退職に向けて収入の大部分を拠出しようとする小規模ビジネスオーナーに特に有利です。
) シンプルIRA
従業員のための貯蓄インセンティブマッチプラン ###SIMPLE( IRAは、100人未満の従業員を持つ組織によって一般的に提供されます。標準的な資格要件には以下が含まれます：
SIMPLE IRAは、従来のIRAやロスIRAと比較して、より高い拠出限度があります。
雇用主は通常、3%のマッチまたは2%の任意ではない拠出を提供します。マッチの場合、雇用主はあなたの拠出の一定の割合まで貢献します。任意ではない拠出は、あなたの参加に関係なく雇用主が貢献することを意味します。
SIMPLE IRAは、管理が簡単であるため、中小企業のオーナーや少人数の自営業者にとって優れた選択肢となることがあります。
IRAは多数の利点を提供し、比較的簡単に設立および管理できます。重要なのは、あなたの財務状況と退職目標に最も適したタイプを見つけることです。
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4種類のIRAを探る：どれがあなたに最適ですか？
個人退職口座 (IRAs) は、資産形成のための強力なツールであり、さまざまな税制上の利点を提供します。IRAsについて聞いたことがあるが、その多様性について深く掘り下げていない場合、今がその完璧な瞬間かもしれません。4つの異なるIRAタイプを検討し、どれがあなたの財政目標に最も合致するかを判断しましょう。
自分で開設できるIRA
従来型およびロスIRAは、Gateのような金融機関を通じて簡単に設立できる2つの退職貯蓄手段です。
トラディショナルIRA
伝統的なIRAの資格は明確です：あなたまたはあなたの配偶者が所得を得ている限り、問題ありません。2025年には、50歳未満の個人は年間最大7,000ドルを拠出できます。もしあなたがその年に50歳以上であれば、限度額は8,000ドルに増えます。
寄付を最大化するための一つの注意点があります。それは、あなたの修正後調整総所得(MAGI)が、寄付金額に少なくとも一致する必要があるということです。例えば、あなたの唯一の収入がパートタイムの仕事からの$5,000である場合、それがその年に寄付できる最大額となります。
通常、従来のIRAへの拠出金は税金を控除されたドルで行われ、現在の税負担を軽減する可能性があります。ただし、雇用主が提供する退職プランに加入している場合、拠出金の控除が制限されることがあります。
現在、税制上の利益を享受しているかもしれませんが、特定の年齢になったら必要最低分配(RMDs)を行い、引き出しに対して税金を支払う必要があります。現在のRMD年齢は多くの人にとって73歳ですが、1960年以降に生まれた人は希望すれば75歳まで延ばすことができます。
従来のIRAは、退職時に低い税率にいると予想される場合、しばしば理にかなっています。
ロスIRA
ロスIRAの魅力的な側面の1つは、寄付が課税後のドルで行われることです。これは、あなたが寄付しているお金にすでに税金を支払っていることを意味します。伝統的なIRAとは異なり、ロスIRAにはRMDがなく、寄付にすでに税金を支払っているため、引退時に資金を引き出す際に再度課税されることはありません。
ただし、ロスIRAの適格性には収入制限が適用されます。あなたの収入が、ロスIRAの利点を完全に活用できるかどうかを決定します。基本的な適格基準の概要は次のとおりです。
|ファイリングステータス|フルコントリビューションMAGI |貢献度の削減 MAGI|無貢献 MAGI| |-------------|----------------------|-------------------------|---------------------| |シングル/世帯主|≤ $150,000|$150,000 - $165,000|> $165,000| |共同で結婚ファイリング/資格のある未亡人|< $236,000|$236,000|$246,000|> $246,000| |結婚したファイリング 別々に|N/A|< $10,000|≥ $10,000|
ロスIRAは、退職時に予想される税率よりも現在の税率が低い人々に特に有益です。
雇用主が後援するIRA
SEP IRAおよびSIMPLE IRAは、これらのプランを提供する雇用主を持つ事業主または従業員が利用できます。
SEP IRA
IRA (SEP)簡易従業員年金には通常、次のものが必要です。
従業員は一般的に、計画が1997年以前に設立されていない限り、収入から(を寄付することはできませんが、雇用者は従業員の給与の最大25%を寄付することができ、上限は70,000ドルです。たとえば、年収が60,000ドルであれば、雇用者はあなたのSEP IRAに最大15,000ドルを寄付することができます。
SEP IRAは、退職に向けて収入の大部分を拠出しようとする小規模ビジネスオーナーに特に有利です。
) シンプルIRA
従業員のための貯蓄インセンティブマッチプラン ###SIMPLE( IRAは、100人未満の従業員を持つ組織によって一般的に提供されます。標準的な資格要件には以下が含まれます：
SIMPLE IRAは、従来のIRAやロスIRAと比較して、より高い拠出限度があります。
雇用主は通常、3%のマッチまたは2%の任意ではない拠出を提供します。マッチの場合、雇用主はあなたの拠出の一定の割合まで貢献します。任意ではない拠出は、あなたの参加に関係なく雇用主が貢献することを意味します。
SIMPLE IRAは、管理が簡単であるため、中小企業のオーナーや少人数の自営業者にとって優れた選択肢となることがあります。
IRAは多数の利点を提供し、比較的簡単に設立および管理できます。重要なのは、あなたの財務状況と退職目標に最も適したタイプを見つけることです。