社会保障受給者は2026年により高い生活費調整を受ける可能性がありますが、注意点があります

主な側面

• 年間生活費調整(COLA)はインフレーションに対抗することを目的としています。
• 著名なシニア擁護団体が2026年のCOLAを2.7%と予測しています。
• 多くの退職者は、年次COLAが自分の個人的なインフレ体験を完全には反映していないと感じるかもしれません。

今年の8月は社会保障プログラムの90周年を迎えました。フランクリン・D・ルーズベルト大統領が1935年8月14日に社会保障法に署名して以来、1940年1月に最初の支払いが行われるまで、これはアメリカの社会的安全網の基盤となっており、数え切れないほどの退職者に経済的安定を提供してきました。

社会保障はその歴史の中で多くの修正を経てきましたが、その基本的な目的は変わっていません。完全な退職年齢の段階的な引き上げのように、永久的な変更もあります。一方で、生活費調整(COLA)のようなものは、通常年次の出来事です。

著名な非党派の高齢者擁護団体の予測によると、社会保障局(SSA)が2026年のCOLAを10月15日に発表する際、2025年の数値を上回ることが期待されています。しかし、この一見好意的なニュースには、多くの退職者を失望させるかもしれない注意事項が伴います。

SSAのCOLA計算方法

COLAを決定するために、SSAは都市労働者および事務職労働者の消費者物価指数(CPI-W)を利用します。このインフレ指標は、労働統計局によって毎月発表され、食料、交通、住宅、医療などのさまざまなカテゴリーにわたる価格変動を追跡します。

このプロセスでは、現在の年の第三四半期(の7月、8月、9月の平均CPI-Wを計算し、それを前年度の同期間と比較します。増加したパーセンテージは、次年度のCOLAとなり、最も近い0.1%に丸められます。

例えば、2024年第3四半期のCPI-W平均は、2023年より2.49%高く、)308.729(は)301.236(であり、2025年には2.5%のCOLAとなります。

CPI-Wが減少するか、静止している場合、COLAは適用されず、給付金はそのままとなります。この珍しいシナリオは、COLAの導入以来、2010年、2011年、2016年の3回しか発生していません。

2026年に予測されるCOLA

前述のシニア・アドボカシーグループからの最新の推定値は、8月に発表され、2026年のCOLAが2.7％であることを示唆しています。この数値は2025年の調整からのわずかな増加を示していますが、1975年の年次実施以来の平均COLAを下回っています。

文脈のために、過去10年間のCOLAを見てみましょう:

年 | パーセンテージ -----|------------ 2025 | 2.5% 2024 | 3.2% 2023 | 8.7% 2022 | 5.9% 2021 | 1.3% 2020 | 1.6% 2019 | 2.8% 2018 | 2.0% 2017 | 0.3% 2016 | 0.0%

この組織は、CPIデータ、連邦準備制度の金利、全国の失業率を使用してCOLAの推定値を導き出します。しかし、この予測は、SSAが10月15日に正式に数字を発表するまで推定値であることに注意することが重要です。

2.7%の推定が正確であると仮定すると、現在の平均月額支払いを受け取っている一部の受益者は、$2,007から$2,061に増加することになります。

推定 2026 年の COLA の欠点

残念な現実は、多くの受取人が、2026年のCOLAが彼らが経験するインフレを十分に相殺できていないと感じる可能性が高いということです。この感情は、シニア支援グループの研究と一致しており、社会保障受給者は2010年以降、約20％の購買力を失っていることを示しています。

この問題に対処することは簡単ではありませんが、提案された解決策の1つは、年次COLAを計算するために使用される指標を変更することです。1つの提案は、62歳以上の個人の支出パターンを特に追跡するR-CPI-Eを採用することです。

米国議会調査局の報告によれば、CPI-Wの代わりにR-CPI-Eを使用していれば、過去39年間のうち33年間でより高い生活費調整（COLA）が得られたことになりますが、例外は2005年、2008年、2011年、2018年、2021年、2022年です。

SSAがR-CPI-EまたはCOLA計算のための他の指標を採用するかどうかは不確かですが、退職者はそれに応じて計画を立て、COLAをインフレ対策の包括的な防御ではなく、適度な緩衝材と見なすべきです。