トランプアカウント：退職のために本当にIRAよりも優れているのか？

私は最近の「One Big Beautiful Bill Act」の下でのいわゆる「トランプアカウント」の導入をフォローしてきましたが、率直に言って、その盛り上がりには懐疑的です。彼らは本当に革命的なのでしょうか、それとも財政的革新として装飾された単なる政治的なギミックなのでしょうか？

ベースボーナス: 良いスタートだが、その後はどうなる？

政府は2025年から2028年の間に生まれたすべての赤ちゃんに対して、社会保障番号を持っていれば1,000ドルを支給します。確かに、無料のお金は素晴らしい響きです - 誰がそれを受け取らないでしょうか？しかし、これは長期的に何を意味するのかを現実的に考えてみましょう。

親はその後、年間最大5,000ドルを投入することができ、これは手数料が0.1%に制限された米国市場のインデックスファンドに投資しなければなりません。収入要件がないため、あなたの新生児でさえ「貯蓄」を始めることができます - 余分な現金がある場合ですが。私が知っているほとんどの家族は、おむつやデイケアの費用で苦労しており、余った何千ドルをどこに投資するかを考えているわけではありません。

税金の状況は... 複雑です

このハイブリッド税構造は、委員会によって設計されたかのように感じます。ロスのような税後拠出ですが、伝統的IRAのように引き出しに課税される？まったく！彼らは両方のシステムの最悪の側面を取り入れて、それを革新と呼んでいます。

政府は誰も完全には理解していない複雑なルールで新しい口座を作るのが大好きです。私たちはすでに10以上の異なる貯蓄手段を持っています！この混乱にさらに新たなレイヤーを追加しても、普通のアメリカ人には何の助けにもなりません - ただ混乱を増すだけです。

彼らのIRAに対する比較

$5,000の寄付限度額は、2025年にIRAに対して許可されている$7,000よりも実際には低いです。また、早期アクセスが魅力的に聞こえる一方で、引き出しに対する課税は長期的な利益を大きく損ないます。

率直に言えば、ロスIRAはほとんどの人にとって依然として圧倒的に優れています。引退時の税金なしの引き出しは、リタイアメントプランニングの聖杯です。ロスで完全に税金なしで得た利益が得られるのに、なぜ後で利益に税金をかけられたいのでしょうか？

確かに、CNBCは$200 毎月の貢献が30年で$250,000に成長する可能性があると予測できますが、ロス口座での同じ貢献は同じ成長をもたらし、引き出し時には完全に非課税になります。トランプ口座はその数学には対抗できません。

誰が本当に利益を得るのか？

これらの口座が実際に誰を助けているのか正直に言いましょう。寄付を最大限にするために使える所得がある家庭は利益を得るでしょうが、日々の支出に苦しむ労働者階級のアメリカ人はその恩恵を十分に受けることができないでしょう。

教育資金に関しては、529プランが優れています。退職に関しては、ロスIRAが明らかに優れています。柔軟性においては、従来のIRAでさえも義務付けられたインデックスファンドを超える投資オプションを提供しています。

政府の$1,000の「ギフト」は見出しをつかみますが、制限された投資オプションと曖昧な税扱いにより、これらの口座は宣伝されている退職の救済とは程遠いものです。

おそらく、私たちはなぜさらに複雑なアカウントが必要なのかを尋ねるべきであり、むしろ誰にでもアクセスしやすくするために既存の退職制度を簡素化すべきです。