1920年代に誕生した古典的な詐欺手法がいまだに横行し、私たちの財産を狙っています。「ポンジスキーム」の名前の由来となったイタリア人詐欺師チャールズ・ポンジから現代のデジタル金融詐欺まで、この悪質な手法は形を変えつつも本質は変わらないまま。## ポンジスキームとは？その歴史を振り返るポンジスキームとは、イタリア人移民チャールズ・ポンジに由来する詐欺手法だ。これは「低リスクで高リターン」という甘い言葉で投資家をおびき寄せ、お金に詳しくない一般人から資金を集める。実際には真の投資による利益ではなく、新規投資家から集めた資金を古い投資家への配当に回しているだけ。新しい資金の流入が止まれば、詐欺師はそれまでに集めたカネを持ち逃げし、被害者は血の滲むような労働で稼いだ金を失う。1903年、イタリア人ポンジはアメリカに密入国し、塗装工や雑役などさまざまな仕事をしながら生活していた。彼はカナダで偽造罪、アトランタで人身売買の罪で服役したこともある。「アメリカン・ドリーム」に毒されたポンジは、最速で金を稼ぐ方法は金融だと気づいた。第一次世界大戦後の1919年、世界経済は混乱状態だった。この状況を利用してポンジは、ヨーロッパの郵便為替を買い、アメリカで売れば儲かると宣伝し、複雑で高利回りの投資計画を考案した。わずか1年ほどでボストン市民約4万人がこの儲け話に飛びついた。その多くは金融知識のない貧しい人々で、平均数百ドルを投資した。ちょっとでも金融の知識があれば、この計画の問題点は明らかだった。当時のある金融紙はポンジの投資が詐欺であり、そんな方法で儲けることは不可能だと指摘していた。しかしポンジは新聞に反論記事を掲載する一方で、人々を騙すための大きな餌を用意した。彼は45日で50%のリターンを約束した。最初の「投資家」が甘い果実を味わうと、後続の「投資家」も盲目的に大金を投じ始めた。ついに1920年8月、ポンジのスキームは破綻し、彼は5年の刑を宣告された。## 現代のポンジスキーム事例経済やインターネットの急速な発展に伴い、様々な形のポンジスキームが次々と現れている。**メイドフ詐欺事件**メイドフ事件は、ポンジスキームの中で最も有名で長期間続いた典型的な例だ。この詐欺は20年間も続き、2008年の世界金融危機で市場低迷による70億ドルもの引き出し要求が殺到して初めて露呈した。これはアメリカの著名な金融ブローカーで元ナスダック会長のバーナード・メイドフが仕掛けた詐欺で、アメリカ史上最大の詐欺事件だ。高級ユダヤ人クラブに入り込み、友人や家族、ビジネスパートナーを使って「下線」を開拓し、雪だるま式に175億ドルもの投資を集めた。「投資家」に年10%の安定した高リターンを約束し、「上昇市場でも下降市場でも簡単に利益を得られる」と豪語した。だが顧客が知らなかったのは、その好業績が自分たち顧客の元金に基づいていたこと。誰かが元金を取り戻そうとすれば、詐欺が暴かれる運命だった。2009年、メイドフは詐欺罪で150年の禁固刑を言い渡された。被害総額は推定648億ドルにも上る。**PlusTokenの暗号資産詐欺**PlusTokenウォレットは、インターネット上で「史上3番目に大きなポンジスキーム」と呼ばれている。ブロックチェーン分析チームChainalysisの報告によると、PlusTokenの名で活動する詐欺師グループが中国国外で約20億ドル相当の暗号資産投資を詐取し、そのうち1億8500万ドルはすでに売却されたという。2019年6月、PlusTokenウォレットが払い戻しできなくなり、ポンジスキームが露呈した。これはブロックチェーン技術を掲げ、中国や東南アジアなどで展開されたアプリだった。毎月6〜18%の投資収益を約束し、その見返りは暗号資産の裁定取引から得られると主張していた。しかしPlusTokenウォレットは「ブロックチェーン」という格好いい概念で偽装されたマルチ商法組織だった。1年余りの運営期間中、「ブロックチェーン」の知識が不十分な多くの「投資家」を騙し続け、ウォレットから引き出せなくなり、カスタマーサービスが停止した時、詐欺の被害者たちは自分たちのお金が完全に失われたことを実感したのだ。## ポンジスキームを避けるには？ポンジスキームはいつも華やかな外見で一般人を騙す。しかし投資計画を選ぶ前に、損失を避けるためのいくつかの方法で判断することができる。**1. 低リスク・高リターンの話は疑いの目で見る**ほぼすべての投資にはリスクがあり、100%リターンを約束する投資など存在しない。もし投資が毎日1%、月30%の継続的な利益を謳っているなら、それはポンジスキームである可能性が非常に高い。このような高い投資収益率にもかかわらずリスクについて説明しないのは、投資の法則に明らかに反している。**2. 必ず儲かる・リスクゼロの投資は存在しない**例えばメイドフは顧客に毎年約10%のリターンを保証し、「投資は必ず勝ち、損失なし」と強調した。しかしどんな投資も経済変動の影響を受けないわけではなく、100%継続的な利益を保証することも、同じ収益率を維持することも不可能だ。**3. 投資商品と戦略をある程度理解する**詐欺プロジェクトはよく神秘的なベールをまとい、難解さを装う。彼らは商品と投資戦略を極めて複雑で難解に見せかけるが、実際には彼らが熱心に宣伝するプロジェクトは実在する商品やビジネスの裏付けを欠いている。**4. プロジェクトの状況を徹底的に理解する**通常、投資家がプロジェクトマネージャーに情報を尋ねても前向きな返答が得られなかったり、様々な理由で言い逃れするようなら、警戒すべきだ。それは詐欺師の可能性が非常に高い。**5. インターネットを使って関連情報を調べる**ポンジスキームは多くの場合、法的に登録されていないプロジェクトや投資に関わっている。工商システムのウェブサイトでプロジェクト会社の登録状況や資本金を確認できる。投資が未登録であることがわかったら、すぐに理由を尋ね、プロジェクトの信頼性を判断するのに役立てよう。**6. 払い戻しの困難さに注意**これはポンジスキームの大きな特徴だ。投資家の引き出しを妨げるために様々な障壁を設ける。例えば、引き出し手数料の引き上げや、引き出しルールの恣意的な変更など。**7. 投資モデルを見極める**ポンジスキームは「ピラミッド」式の投資モデルを好む。熱心な勧誘者が「下線」や「紹介者」を増やして高額な手数料を得るような方法でよく出会うだろう。もし周りの人がこのような方式でプロジェクトへの参加を勧めてきたら、警戒しなければならない。**8. 専門家に相談する**一般投資家がプロジェクトを判断しかねる場合は、専門的なコンサルタント会社に助けを求め、専門家のアドバイスを聞いてから決断するとよい。**9. プロジェクトの背景を知る**投資前に十分な宿題をして、プロジェクト発起人とプロジェクト背景を十分に理解し、地雷を踏まないようにする。ポンジスキームの発起人は通常「天才」のオーラを持ち、自分を神のような存在に仕立て上げる。例えば、3M金融互助の創始者セルゲイ・マブロディは自分を「英雄」のような人物に仕立て上げ、大衆を騙した。**10. 「天から餅は降ってこない」**詐欺師たちは人間の「欲の深さ」を利用して、投機家に巨額のリターンという大きな餅を描いて被害者を信じ込ませる。だから投資する際には冷静な頭を保ち、自分の中の欲望を常に抑え、底線を守ることを忘れないでほしい。ポンジスキームは誕生以来、投機家によって様々な形で包装され続けているが、根本は変わらない。「低リスク・高リターン」「自転車操業」という共通の特徴を持ち、詐欺師たちは投資のリスク要因を強調せず、基本的な金融知識に欠けるか全く無知な投資家を高い投資リターンで引き寄せる。「リスクとリターンは比例する」という投資の鉄則を常に心に留め、警戒心を忘れないでいただきたい。
「ポンジスキーム」は決して終わらない金融詐欺
1920年代に誕生した古典的な詐欺手法がいまだに横行し、私たちの財産を狙っています。「ポンジスキーム」の名前の由来となったイタリア人詐欺師チャールズ・ポンジから現代のデジタル金融詐欺まで、この悪質な手法は形を変えつつも本質は変わらないまま。
ポンジスキームとは？その歴史を振り返る
ポンジスキームとは、イタリア人移民チャールズ・ポンジに由来する詐欺手法だ。これは「低リスクで高リターン」という甘い言葉で投資家をおびき寄せ、お金に詳しくない一般人から資金を集める。実際には真の投資による利益ではなく、新規投資家から集めた資金を古い投資家への配当に回しているだけ。新しい資金の流入が止まれば、詐欺師はそれまでに集めたカネを持ち逃げし、被害者は血の滲むような労働で稼いだ金を失う。
1903年、イタリア人ポンジはアメリカに密入国し、塗装工や雑役などさまざまな仕事をしながら生活していた。彼はカナダで偽造罪、アトランタで人身売買の罪で服役したこともある。「アメリカン・ドリーム」に毒されたポンジは、最速で金を稼ぐ方法は金融だと気づいた。
第一次世界大戦後の1919年、世界経済は混乱状態だった。この状況を利用してポンジは、ヨーロッパの郵便為替を買い、アメリカで売れば儲かると宣伝し、複雑で高利回りの投資計画を考案した。わずか1年ほどでボストン市民約4万人がこの儲け話に飛びついた。その多くは金融知識のない貧しい人々で、平均数百ドルを投資した。
ちょっとでも金融の知識があれば、この計画の問題点は明らかだった。当時のある金融紙はポンジの投資が詐欺であり、そんな方法で儲けることは不可能だと指摘していた。しかしポンジは新聞に反論記事を掲載する一方で、人々を騙すための大きな餌を用意した。彼は45日で50%のリターンを約束した。最初の「投資家」が甘い果実を味わうと、後続の「投資家」も盲目的に大金を投じ始めた。ついに1920年8月、ポンジのスキームは破綻し、彼は5年の刑を宣告された。
現代のポンジスキーム事例
経済やインターネットの急速な発展に伴い、様々な形のポンジスキームが次々と現れている。
メイドフ詐欺事件
メイドフ事件は、ポンジスキームの中で最も有名で長期間続いた典型的な例だ。この詐欺は20年間も続き、2008年の世界金融危機で市場低迷による70億ドルもの引き出し要求が殺到して初めて露呈した。
これはアメリカの著名な金融ブローカーで元ナスダック会長のバーナード・メイドフが仕掛けた詐欺で、アメリカ史上最大の詐欺事件だ。高級ユダヤ人クラブに入り込み、友人や家族、ビジネスパートナーを使って「下線」を開拓し、雪だるま式に175億ドルもの投資を集めた。「投資家」に年10%の安定した高リターンを約束し、「上昇市場でも下降市場でも簡単に利益を得られる」と豪語した。だが顧客が知らなかったのは、その好業績が自分たち顧客の元金に基づいていたこと。誰かが元金を取り戻そうとすれば、詐欺が暴かれる運命だった。2009年、メイドフは詐欺罪で150年の禁固刑を言い渡された。被害総額は推定648億ドルにも上る。
PlusTokenの暗号資産詐欺
PlusTokenウォレットは、インターネット上で「史上3番目に大きなポンジスキーム」と呼ばれている。ブロックチェーン分析チームChainalysisの報告によると、PlusTokenの名で活動する詐欺師グループが中国国外で約20億ドル相当の暗号資産投資を詐取し、そのうち1億8500万ドルはすでに売却されたという。
2019年6月、PlusTokenウォレットが払い戻しできなくなり、ポンジスキームが露呈した。これはブロックチェーン技術を掲げ、中国や東南アジアなどで展開されたアプリだった。毎月6〜18%の投資収益を約束し、その見返りは暗号資産の裁定取引から得られると主張していた。しかしPlusTokenウォレットは「ブロックチェーン」という格好いい概念で偽装されたマルチ商法組織だった。1年余りの運営期間中、「ブロックチェーン」の知識が不十分な多くの「投資家」を騙し続け、ウォレットから引き出せなくなり、カスタマーサービスが停止した時、詐欺の被害者たちは自分たちのお金が完全に失われたことを実感したのだ。
ポンジスキームを避けるには？
ポンジスキームはいつも華やかな外見で一般人を騙す。しかし投資計画を選ぶ前に、損失を避けるためのいくつかの方法で判断することができる。
1. 低リスク・高リターンの話は疑いの目で見る
ほぼすべての投資にはリスクがあり、100%リターンを約束する投資など存在しない。もし投資が毎日1%、月30%の継続的な利益を謳っているなら、それはポンジスキームである可能性が非常に高い。このような高い投資収益率にもかかわらずリスクについて説明しないのは、投資の法則に明らかに反している。
2. 必ず儲かる・リスクゼロの投資は存在しない
例えばメイドフは顧客に毎年約10%のリターンを保証し、「投資は必ず勝ち、損失なし」と強調した。しかしどんな投資も経済変動の影響を受けないわけではなく、100%継続的な利益を保証することも、同じ収益率を維持することも不可能だ。
3. 投資商品と戦略をある程度理解する
詐欺プロジェクトはよく神秘的なベールをまとい、難解さを装う。彼らは商品と投資戦略を極めて複雑で難解に見せかけるが、実際には彼らが熱心に宣伝するプロジェクトは実在する商品やビジネスの裏付けを欠いている。
4. プロジェクトの状況を徹底的に理解する
通常、投資家がプロジェクトマネージャーに情報を尋ねても前向きな返答が得られなかったり、様々な理由で言い逃れするようなら、警戒すべきだ。それは詐欺師の可能性が非常に高い。
5. インターネットを使って関連情報を調べる
ポンジスキームは多くの場合、法的に登録されていないプロジェクトや投資に関わっている。工商システムのウェブサイトでプロジェクト会社の登録状況や資本金を確認できる。投資が未登録であることがわかったら、すぐに理由を尋ね、プロジェクトの信頼性を判断するのに役立てよう。
6. 払い戻しの困難さに注意
これはポンジスキームの大きな特徴だ。投資家の引き出しを妨げるために様々な障壁を設ける。例えば、引き出し手数料の引き上げや、引き出しルールの恣意的な変更など。
7. 投資モデルを見極める
ポンジスキームは「ピラミッド」式の投資モデルを好む。熱心な勧誘者が「下線」や「紹介者」を増やして高額な手数料を得るような方法でよく出会うだろう。もし周りの人がこのような方式でプロジェクトへの参加を勧めてきたら、警戒しなければならない。
8. 専門家に相談する
一般投資家がプロジェクトを判断しかねる場合は、専門的なコンサルタント会社に助けを求め、専門家のアドバイスを聞いてから決断するとよい。
9. プロジェクトの背景を知る
投資前に十分な宿題をして、プロジェクト発起人とプロジェクト背景を十分に理解し、地雷を踏まないようにする。ポンジスキームの発起人は通常「天才」のオーラを持ち、自分を神のような存在に仕立て上げる。例えば、3M金融互助の創始者セルゲイ・マブロディは自分を「英雄」のような人物に仕立て上げ、大衆を騙した。
10. 「天から餅は降ってこない」
詐欺師たちは人間の「欲の深さ」を利用して、投機家に巨額のリターンという大きな餅を描いて被害者を信じ込ませる。だから投資する際には冷静な頭を保ち、自分の中の欲望を常に抑え、底線を守ることを忘れないでほしい。
ポンジスキームは誕生以来、投機家によって様々な形で包装され続けているが、根本は変わらない。「低リスク・高リターン」「自転車操業」という共通の特徴を持ち、詐欺師たちは投資のリスク要因を強調せず、基本的な金融知識に欠けるか全く無知な投資家を高い投資リターンで引き寄せる。
「リスクとリターンは比例する」という投資の鉄則を常に心に留め、警戒心を忘れないでいただきたい。