社会保障のタイミング：62歳、67歳、または70歳？ 誰も教えてくれない真実

重要なポイント

• あなたの毎月の社会保障の小切手は、労働履歴、収入、完全退職年齢、および請求する時期に依存します。
• 62歳、67歳、70歳は、大きな財務的影響を伴う重要な意思決定のポイントを表しています
• 20,000人の退職者に関する調査は、実際の選択と最適な結果との間に驚くべきギャップがあることを明らかにしました。
• 多くの人々がタイミングの悪い決定によって何千ドルも無駄にしています

私たちのほとんどにとって、社会保障は単なる収入源ではなく、私たちの退職の夢を沈ませないための財政的なライフラインです。それがなければ、仕事を辞めることを考えるだけでも恐ろしいです。

昨年、社会保障は2200万人以上のアメリカ人を貧困から救い、その中には1630万人の高齢者が含まれています。ギャラップの調査が常に80-90%の退職者がこれらの月々のチェックに依存して生き延びていることを示しているのも不思議ではありません。これは贅沢な基金を最大化することではなく、食卓に食べ物を置くことです。

しかし、私を狂わせるのはこれです：ほとんどの人々が何万ドルも失うひどい請求決定を下していることです。給付をいつ受け取り始めるかを決める前に、あなたは毎月の小切手の背後にある厳しい数学を理解しておくべきです。

あなたの社会保障計算の四騎士

政府は、あなたがどれくらい受け取るかを決定するために4つの主要な要因を使用します：

1. 職歴 (どのくらい働きました)
2. 収益履歴 (あなたが稼いだ金額)
3. 完全退職年齢(あなたが100%)の資格があるとき
4. 実際に(を受け取り始めるときの請求年齢)

あなたの労働と収入の履歴は非常に明確です。社会保障局は、インフレ調整後のあなたの最高収入年数35年間を見ます。しかし、彼らが宣伝していない厄介な落とし穴があります。35年未満働いた場合、欠けている年の分はゼロとして平均化されます。罰金といったところです！

完全退職年齢はあなたの誕生年に完全に基づいています。1960年以降に生まれた人は(今日の労働者のほとんど)は、完全退職年齢が67歳です。

しかし、年齢を主張すること？そこが面白くなるところであり、ほとんどの人が自分の足を撃ってしまうところです。62歳から始めることができますが、待てば待つほど毎年の月額給付は劇的に増加し、70歳まで続きます。

現実の選択肢: 62, 67, または 70

これらの異なる請求年齢が何を意味するのか、現実的に考えてみましょう。

年齢62：手に入れられるうちに

その魅力は理解できます—今すぐお金を手に入れよう！なぜ待つ必要があるのでしょうか？さらに、2033年までに社会保障が破綻するという噂があるため、多くの人々は削減が行われる前にできるだけ早く手に入れた方が良いと考えています。

価格は？毎月のチェックが永遠に25-30％減少します。そして、まだ働いている場合は実際に給付を奪うことができる収入テストを忘れないでください。痛いですね。

Age 67:中道

定年退職年齢での請求は、計算された給付の100％を受け取ることを意味します。あなたはまだそのお金を楽しむのに若く、制度が定める定年退職年齢が「正しい」時期であるように感じます。

問題は？ 80歳以上に生きると、あなたは深刻な金銭をテーブルに置き去りにしているかもしれません—ますます多くの人々がそうしているのです。

Age 70: 忍耐強いゲーム

70歳まで待てば、フルリタイアメントエイジの24%から32%大きい特大のチェックを受け取ることができます。それは数十年にわたって累積する大きな違いです。

明らかな欠点は？8年間の未払いを取り戻すために、十分に生き延びる必要があるということです。それが誰もが話したがらないギャンブルです。

最適請求に関する衝撃的な真実

6年前、ユナイテッド・インカムは、2万人の退職者の請求決定を分析した研究を発表し、どの選択が生涯の利益を最大化するかを判断しました。

彼らが発見したことは衝撃的でした：典型的な請求パターンは、最適であったはずのものとはほぼ正反対でした！

62歳から64歳の間に年金を受け取ると主張した退職者はなんと79%に上ります。しかし、そのうち早期に請求することで生涯利益を最大化できたのはわずか8%です。これは非常に大きなミスマッチです。

最も驚くべき発見は？退職者の57%が70歳まで待つことで生涯にわたってより多くのお金を受け取ることができたということです。これは、67歳で給付金を最適化して受け取った人々の5倍以上に相当します。

はっきりさせておきたいのですが、これは誰もが70歳まで待つべきだという意味ではありません。健康状態が悪い場合や、今すぐお金が必要な場合は、早めに請求することが理にかなうかもしれません。

しかし、数学は嘘をつかない：ほとんどの人々は待っている方がはるかに良い結果が得られるでしょう。それにもかかわらず、彼らは早めに少額のチェックを受け取っており、人生の中で数万ドルをテーブルに置き去りにする可能性があります。

生活費を賄うのに苦労している高齢者が、何年も前に下した請求の決定が、こんなにも大きな代償を伴うとは思いもよらなかったのではないかと考えずにはいられません。

自分の状況をよく考え、ただ群衆に従わないでください。なぜなら、社会保障のタイミングに関しては、群衆が明らかに間違っているからです。