## 重要なポイント- 退職給付を請求する年齢は、長期的な収入の安定性に深い影響を与えます。- 70歳での平均年金給付は月額$2,188であり、62歳での平均支給額よりも正確に$811 多い。- 1960年以降に生まれた人々は、62歳から70歳まで請求を遅らせることで、福利厚生を77%増やすことができます。退職給付を請求するタイミングは、個人の生涯における最も重要な財務上の決定の一つを表しています。これらの給付は、通常、退職後の最も大きな保証された収入源を構成します。この重要性にもかかわらず、多くの人々は請求年齢が支払いにどのように影響するかを誤解しています。最近のナショナルワイド退職研究所の調査によると、40％の人々が、早期に受け取りを開始した場合でも、年金は全額退職年齢に達することで自動的に増加すると誤って信じています。## 年齢層別平均退職金政府の予測によれば、退職給付費用は来年1.6兆ドルを超える見込みで、すべての政府支出のほぼ23％を占めることになります。行政は透明性を確保し、公共の理解を深めるために匿名化された給付データを公開しています。以下のチャートは、2025年6月30日現在の異なる年齢層の平均退職給付を示しています：|定年退職者年齢 |平均月額給付金 |平均年間給付金 ||-------------|-------------------------|------------------------|| 62 | $1,377 | $16,524 || 63 | $1,392 | $16,705 || 64 | $1,447 | $17,369 || 65 | $1,613 | $19,355 || 66 | $1,809 | $21,705 || 67 | $1,963 | $23,552 || 68 | $2,004 | $24,045 || 69 | $2,052 | $24,629 || 70 | $2,188 | $26,250 |図に示すように、利益は年齢とともに増加する傾向があります。62歳(最も早い請求年齢)と70歳(最新の最適請求年齢)の平均利益の違いは、約$811 月あたり、または年間$9,732です。複数の要因が給付計算に影響を与えますが、請求年齢の違いが主に、なぜ高齢の退職者が通常より大きな支払いを受けるのかを説明しています。他のすべての要因が同じであれば、62歳で請求する人は最小限の支払いを受け取り、この減額は永久的です。逆に、70歳で請求すると、その人の状況に応じた最大限の支払いを受けることになります。## クレーム年齢が長期的な退職収入に与える影響利益計算プロセスは、次の4つの重要なステップに従います：1. あなたの35年間の最高給与からの収入は、歴史的な賃金変動を考慮してインデックス化されています。2. インデックス化された収益は、平均インデックス月間収益(AIME)を決定するために毎月平均化されます。3. AIMEは、基本保険額(PIA)を計算するための数式を通じて処理され、これは完全退職年齢(FRA)で請求する際に受け取る給付を表します。4. 早期または遅延の請求に対して、それぞれ利益が低くまたは高く調整されます。ステップ4について、FRAに達する前に請求する個人は、PIAの100%未満の減額支払いを受けます(。正確な減額は、請求が提出される何ヶ月早いかによって異なり、62歳が請求可能な最も早い年齢です。FRAを超えて遅延した場合、支払いは増加し、PIAの100%以上)を受け取ります。増加は、請求が延期された月数に直接関連していますが、70歳を過ぎて請求することには利点はありません。以下のチャートは、出生年とFRAの関係を示しており、62歳および70歳での請求に対するPIA(の給付割合)を示しています:|誕生年 |完全退職年齢 |62歳での給付金 |70歳時の給付金 ||--------------|---------------------|-------------------|-------------------|| 1943-1954 | 66 | 75% | 132% || 1955 | 66か月と2か月 | 74.2% | 130.6% || 1956 | 66歳と4ヶ月 | 73.3% | 129.3% || 1957 | 66ヶ月と6ヶ月 | 72.5% | 128% || 1958 | 66歳と8ヶ月 | 71.7% | 126.6% || 1959 | 66か月と10か月 | 70.8% | 125.3% ||1960年以降 |67 |70パーセント|124パーセント|重要なことに、平均利益は価格と賃金の調整により時間とともに増加します。たとえば、70歳の平均利益は現在月額$2,188であり、2020年6月の月額$1,612と比較すると、(の月ごとの増加を表しています。この傾向は重要です。なぜなら、数年間給付を請求していない場合、実際に請求したときの平均給付額はより高くなる可能性があるからです。しかし、チャートに示された割合の関係は一定のままです。したがって、1960年以降に生まれた人は、62歳から70歳まで請求を遅らせることで、給付額を77％増やすことができます。この77%の増加は、124を70で割ることから来ています。これは、可能な最大の利益率を最小の利益率で割ったものです。この計算は、長期的な財務計画における戦略的タイミングの重要な利点を示しています。
退職給付の最大化：62歳から70歳までの戦略的プランニング
重要なポイント
退職給付を請求するタイミングは、個人の生涯における最も重要な財務上の決定の一つを表しています。これらの給付は、通常、退職後の最も大きな保証された収入源を構成します。
この重要性にもかかわらず、多くの人々は請求年齢が支払いにどのように影響するかを誤解しています。最近のナショナルワイド退職研究所の調査によると、40％の人々が、早期に受け取りを開始した場合でも、年金は全額退職年齢に達することで自動的に増加すると誤って信じています。
年齢層別平均退職金
政府の予測によれば、退職給付費用は来年1.6兆ドルを超える見込みで、すべての政府支出のほぼ23％を占めることになります。行政は透明性を確保し、公共の理解を深めるために匿名化された給付データを公開しています。
以下のチャートは、2025年6月30日現在の異なる年齢層の平均退職給付を示しています：
|定年退職者年齢 |平均月額給付金 |平均年間給付金 | |-------------|-------------------------|------------------------| | 62 | $1,377 | $16,524 | | 63 | $1,392 | $16,705 | | 64 | $1,447 | $17,369 | | 65 | $1,613 | $19,355 | | 66 | $1,809 | $21,705 | | 67 | $1,963 | $23,552 | | 68 | $2,004 | $24,045 | | 69 | $2,052 | $24,629 | | 70 | $2,188 | $26,250 |
図に示すように、利益は年齢とともに増加する傾向があります。62歳(最も早い請求年齢)と70歳(最新の最適請求年齢)の平均利益の違いは、約$811 月あたり、または年間$9,732です。
複数の要因が給付計算に影響を与えますが、請求年齢の違いが主に、なぜ高齢の退職者が通常より大きな支払いを受けるのかを説明しています。他のすべての要因が同じであれば、62歳で請求する人は最小限の支払いを受け取り、この減額は永久的です。逆に、70歳で請求すると、その人の状況に応じた最大限の支払いを受けることになります。
クレーム年齢が長期的な退職収入に与える影響
利益計算プロセスは、次の4つの重要なステップに従います：
ステップ4について、FRAに達する前に請求する個人は、PIAの100%未満の減額支払いを受けます(。正確な減額は、請求が提出される何ヶ月早いかによって異なり、62歳が請求可能な最も早い年齢です。
FRAを超えて遅延した場合、支払いは増加し、PIAの100%以上)を受け取ります。増加は、請求が延期された月数に直接関連していますが、70歳を過ぎて請求することには利点はありません。
以下のチャートは、出生年とFRAの関係を示しており、62歳および70歳での請求に対するPIA(の給付割合)を示しています:
|誕生年 |完全退職年齢 |62歳での給付金 |70歳時の給付金 | |--------------|---------------------|-------------------|-------------------| | 1943-1954 | 66 | 75% | 132% | | 1955 | 66か月と2か月 | 74.2% | 130.6% | | 1956 | 66歳と4ヶ月 | 73.3% | 129.3% | | 1957 | 66ヶ月と6ヶ月 | 72.5% | 128% | | 1958 | 66歳と8ヶ月 | 71.7% | 126.6% | | 1959 | 66か月と10か月 | 70.8% | 125.3% | |1960年以降 |67 |70パーセント|124パーセント|
重要なことに、平均利益は価格と賃金の調整により時間とともに増加します。たとえば、70歳の平均利益は現在月額$2,188であり、2020年6月の月額$1,612と比較すると、(の月ごとの増加を表しています。
この傾向は重要です。なぜなら、数年間給付を請求していない場合、実際に請求したときの平均給付額はより高くなる可能性があるからです。しかし、チャートに示された割合の関係は一定のままです。したがって、1960年以降に生まれた人は、62歳から70歳まで請求を遅らせることで、給付額を77％増やすことができます。
この77%の増加は、124を70で割ることから来ています。これは、可能な最大の利益率を最小の利益率で割ったものです。この計算は、長期的な財務計画における戦略的タイミングの重要な利点を示しています。