社会保障を請求するのに最適なタイミングはいつですか？データは意見よりも雄弁に語ります

あなたが62歳になる瞬間、その社会保障のチェックは非常に魅力的に見え始めます。私は友人たちが早くその給付を受け取るのを見てきましたが、彼らは何か架空のシステムを打ち負かしていると確信しています。しかし、私はただ彼らが何千ドルもテーブルの上に置き去りにしているのを見ているだけなのでしょうか？

私にとって、社会保障の決定は理論的なものではなく、非常に個人的なものです。私は70歳で月々の支給額を最大化するべきか、67歳で安全策を取るべきか、それとも62歳でできるだけ受け取るべきか？その答えは、ほとんどの人が期待するものとは異なるかもしれません。

あなたの利益の裏にある数字ゲーム

社会保障局は、あなたの月々の給付金を無から引き出しているわけではありません。彼らは、私が見てきた無数の退職者の経済的運命を決定する4つの重要な要因に基づいて計算しています：

1. あなたの職歴 (そのゼロが欠けている年のために本当に傷ついています)
2. あなたの収益記録 (高収入者はより高い利益を得る、驚きの驚き)
3. あなたの完全な退職年齢 (67 は、1960)年以降に生まれたほとんどの私たち労働者にとって
4. 実際に請求するためのトリガーを引いたとき

最後のそれですか？それがポイントです。1960年以降に生まれた人は、62歳で請求することで30％の減額を受けますが、70歳まで待つと、基準退職年齢の金額に対して24％の大幅な増加があります。その差は驚くべきものです。

古くからの疑問：62、67、それとも70？

各年齢層にはその魅力があり、正直なところ、私はすべての年齢層を宗教的な熱意で擁護する人々を見てきました。

62歳のファンたちは言います: "今すぐ私のお金をください！10年後に社会保障が存在するかどうかわからないから！"

67歳の信者たちは議論する: "私は自分の全ての利益を欲しい、そして老齢になるまで退職を楽しむのを待つつもりはない。"

70歳の提唱者は主張する: 「私は最大の月収のために長期戦を挑んでいます。」

私を苛立たせるのは、誰もが自分の選択が客観的に優れているかのように振る舞うことです。しかし、実際の研究は明確な勝者がいる可能性があることを示唆しています。

私の考え方を変えた研究

ユナイテッド・インカムが20,000人の退職者の請求決定を調査したところ、発見されたことは驚くべきことに近いものでした。退職者の79%が65歳前に給付を受け取った一方で、実際にその結果として生涯給付を最適化したのはわずか8%でした。

キッカー？驚くべきことに、引退者の57%が70歳まで待つことで生涯の利益を最大化していたでしょう。それは、67歳という「賢明な中間点」で請求して最適化した人々の5倍以上です。

これは実際にほとんどの人々が行っていることと完全に矛盾しています！早期退職を目指す人々が社会保障事務所を支配している一方で、データは彼らが財政的に自分自身を傷つけている可能性が高いことを示唆しています。

もちろん、これはすべての人に当てはまるわけではありません。健康が悪化している場合や、収入が絶対に必要な場合、早期請求が最良の選択肢かもしれません。しかし、数字は嘘をつきません - 大多数の人々は忍耐から利益を得るでしょう。

なぜ私たちは最適でない選択をするのか

私は、健康な退職口座を持っているにもかかわらず、62歳でその利益を得る友人たちを見てきました。なぜでしょう？ 恐れの感情、利益が削減されるかもしれないという不安、そして「自分のお金」を今手に入れることの心理的満足感です。

それは私が暗号取引で見るのと同じ考え方です - 感情的な決定が数学的な決定を上回っています。人々は統計的に最適なものよりも、今すぐ気持ちの良いものを求めています。

政府もあまり助けになっていません。混乱した数式と潜在的な給付削減に関する曖昧な警告により、人々は戦略ではなく恐怖から早期に請求することを急いでいます。

社会保障戦略を計画しているなら、隣人がやっていることをただ真似しないでください。数学的に見ると、彼らのほとんどが高額な間違いを犯している可能性があります。70歳まで待つことで得られる月々の収入の追加24-32%は、あなたの生涯で何万ドルも多くなることを意味します。

健康的な見通しで長い退職を考えている人にとって、忍耐は最も利益のある美徳かもしれません。