社会保障給付が非課税のままである41の州

Gate_Finance

2025年10月03日 12:28

重要なポイント

• 大多数の州は社会保障給付に対して課税を控えていますが、連邦税は依然として適用されます。

• 税金を課すいくつかの州は、中低所得の高齢者に対して免税を提供しています。

• 社会保障給付金に関する税金があなたの財政状況にどのように影響するか不明な場合は、税務の専門家に相談することをお勧めします。

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快適な退職生活を実現するには、貯蓄だけでは不十分です。 nest egg の成長を最適化し、あなたの労働で得たお金に対する税負担を最小限に抑えるために、綿密な計画が求められます。所得税が主な懸念事項である一方で、現在社会保障手当を受け取っている退職者は、彼らの給付に対して連邦税が課される可能性もあります。

さらに、9つの州が一部の高齢者の住民に対して社会保障給付に課税しています。ただし、以下に示す41の州のいずれかに住んでいる場合は、あなたの給付が州税の対象にならないことを安心して知ることができます。

社会保障給付が州税から免除される41州

以下の41州に住む退職者は、社会保障給付に州税を支払う必要がないことを安心して受け入れることができます:

2026年には、ウェストバージニア州が州の社会保障給付税の廃止を完了することで、このリストに加わる予定です。2025年現在、調整後総所得(AGI)が個人の場合50,000ドル以下、結婚したカップルの場合100,000ドル以下のウェストバージニア州民は、すでに社会保障給付に対する税金が免除されています。これらの閾値を超える所得がある人々は、今年、社会保障所得の65％が州の課税から免除されます。

上記に記載されていない州に居住している場合でも、社会保障給付金に対する州税を回避できる可能性があります。ウェストバージニア州と同様に、多くの州では低・中所得者をこれらの税金から免除する収入制限を設けています。社会保障給付金に州税を支払うリスクがあるかどうかを判断するためには、州の税務部門や地元の税務専門家に相談することをお勧めします。

連邦社会保障給付税は引き続き適用されます

連邦社会保障給付税を廃止するという主張にもかかわらず、最近の法律は実際には給付の課税を変更していません。代わりに、独身の成人には最大6,000ドル、既婚カップルには最大12,000ドルの新しい高齢者税控除を導入しました。この控除は課税所得を減少させ、給付税を支払う可能性を低くすることができます。しかし、資格を得るためには特定の基準を満たす必要があります。

まず第一に、あなたは少なくとも65歳でなければなりません。それより若い場合、社会保障の給付を受けていても控除の対象にはなりません。次に、全額控除を請求するには、独身の成人の場合は年収が$75,000を超えず、既婚者の場合は$150,000を超えない必要があります。独身の場合は年収が$150,000、既婚者の場合は$250,000までの人には部分的な控除が利用できるかもしれません。

このクレジットがあっても、依然として連邦の給付税の対象となる可能性があります。これらの税金は、あなたの暫定的な所得に基づいて計算されます。暫定的な所得には、あなたのAGI、地方債からの非課税利息、および年間の社会保障給付の半分が含まれます。以下の表は、あなたの暫定的な所得と婚姻状況に基づいて課税される可能性のある社会保障給付の割合を示しています：

出典: ソーシャルセキュリティ管理局。

これらの税制限界は1980年代に実施されて以来、変更されていません。生活費調整により平均的な給付金が毎年増加しているため、年々増加する退職者の数がこれらの税金の対象となっています。

重要なことは、あなたが受け取る利益の最大85%を失うことはないということです。むしろ、あなたは受け取る利益の最大85%に対して通常の所得税を支払う必要があるかもしれません。これでもなお、かなりの金額になる可能性があります。

もし今年、社会保障給付税の支払いについて心配しているなら、税務の専門家があなたの状況に合わせた個別のアドバイスを提供できます。あるいは、政府にあなたの給与から税金のためにお金を差し引くように依頼することもできます。必要以上に差し引かれた場合、その過剰分は税金の還付として受け取ります。

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