新しい規則の深い解読：『銀行のフォレックス業務における適切な注意義務と免責に関する規定』の重要な意義と主要なポイント

最近、外貨管理局は「銀行の外貨業務に関するデューデリジェンス免責規定（試行）」を発表しました。この文書は、銀行の外貨業務における責任の境界と免責の状況について明確に規定しています。本稿では、この規定の重要な意義と主要なポイントを深く解読し、読者が外貨業務におけるルールと権責を理解するのを助けます。

この規定の導入は、過度な規制を避け、金融の安定秩序を保障することを目的としており、銀行の日常業務の運営だけでなく、すべてのトレーダーの切実な利益にも密接に関連しています。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

I. 銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務の全過程において「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う」責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規定に基づく審査義務：顧客が行うフォレックス口座、資金の受け渡し、決済・売却などの業務について、コンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規則に厳格に従って実施する。

3. モニタリング報告義務：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際ルールと報告義務の遵守：クロスボーダー取引の国際的な通行ルールを遵守する過程で、違反リスクが発見された場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告すること。

5. 申述評議配合義務：在フォレックス局立案調査時、タイムリーに《申述表》及び関連証拠を記入してフィードバックし、調査に積極的に協力する。

二、義務を履行しなかった場合の結果

銀行が規定された義務を履行しない場合、行政処罰を含む法的責任を負うことになります。これらの責任は、中華人民共和国行政処罰法および中華人民共和国フォレックス管理条例に基づくものであり、面談による是正、批判教育、リスク提示などは含まれません。

3. 高リスク取引行為

銀行が重点的に注目するリスク取引には、

• 虚偽の取引、虚偽の投資および融資、地下銀行、国境を越えたギャンブル、不正な輸出税の還付、違法な国境を越えた金融活動などの疑いがあります。
• 頻繁な入出金、複雑な資本流路、高額送金、資金の分割とエントリーなど、仮想通貨に関連する高頻度でリスクの高い取引。

四、リスクトレーダーとして識別されやすいグループ

1. 頻繁なアービトラージャー：仮想通貨市場で頻繁にアービトラージを行う人々。
2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を使用して資金の流れを隠す人々。
3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入が頻繁で、金額が巨大であり、個人の経済状況と一致しない参加者。

V. 銀行の審査能力を超えた状況

以下の状況は、銀行の審査能力を超えていると見なされる可能性があります：

• 技術とリソースの制限：複雑な仮想通貨取引の資金の流れを追跡できない場合があります。
• 規制と情報透明性：複数国の異なる規制政策に関与しているか、取引情報が不透明です。
• 取引は非常に複雑です：資金の流れのパターンが非常に複雑で、全体の取引チェーンを明確に整理することが難しいです。

VI. 国際ルールと国内ルールとの抵触への対応

国際ルールと国内規定が衝突する場合、銀行は通常国内規定を優先します。これにより、いくつかの国境を越えたビジネスの処理に影響を与える可能性があり、トレーダーはこれらの潜在的な衝突に特に注意を払う必要があります。

七、トレーダーの銀行における苦情の役割

銀行が規制違反で処罰され、申立てを行う際、トレーダーは次のことが必要かもしれません：

1. 調査を支援し、関連するビジネス資料を提供します。
2. 慎重に証拠を提供し、取引の状況を正確に反映させる。

注意が必要です。証拠を提供することにはリスクが伴う可能性があります。取引自体が合法で規制に準拠している場合、調査に協力することは通常、違法活動と認定されるリスクを増加させることはありません。しかし、取引に違反がある場合、提供された証拠が違反行為の露呈につながる可能性があります。

総じて、トレーダーは銀行への苦情の過程で慎重を保ち、証拠を正確に提供して自分自身と銀行の合法的な権利を守るべきです。