ベビーブーマーのための資産形成戦略：実用的なヒントで悲観主義を克服する

最近、著名な金融機関が実施した調査によると、ベビーブーマーのわずか16%が生涯にわたって富を手に入れることができると信じています。この若い世代の楽観主義、つまりZ世代の62%とミレニアル世代の52%が自分の富を築く可能性に自信を持っているということとの明確な対比は、ブーマー層の間に懸念すべき傾向を浮き彫りにしています。

ベビーブーマーの間に広がる財政見通しに対する悲観主義は、年齢や現在の経済状況など、さまざまな要因に起因しています。しかし、退職に近づいている人々であっても、富の蓄積の機会はまだ存在することを忘れてはいけません。以下は、ベビーブーマーが財政状況を向上させるために役立つ5つの戦略です。

退職拠出金の最適化

アメリカ合衆国労働省の報告によると、労働力の約15％がベビーブーマーで構成されており、この世代の何百万もの人々が現在も積極的に働いています。選択によるものか必要によるものかにかかわらず、キャリアを延ばすことで富の蓄積を大幅に増加させることができます。働くベビーブーマーは、退職金への拠出を最大化するように助言されています。

金融の専門家は、60歳までに個人は年収の8倍から11倍を貯蓄しておくべきだと示唆しています。この目標に達していない人々にとって、キャッチアップ寄付は貴重な機会を提供します。IRSの規定に従い、50歳以上の個人は2025年に特定の退職プランに追加で$7,500を寄付できます。また、60歳から63歳の人々は最大$11,250のキャッチアップ寄付を行うことができます。

戦略的社会保障計画

社会保障給付を遅らせることは、効果的な資産形成の手段となる可能性があります。個人は62歳から給付を請求し始めることができますが、これは長期的な財政的安定性にとって最も有利なアプローチではないかもしれません。財務専門家によると、遅延するごとに給付が8%増加し、70歳まで続きます。数年間の請求の延期によって、団塊世代はより高い月額支払いを確保でき、後年におけるより大きな財政的安定につながる可能性があります。

ダウンサイジングを考慮する

すべての人にとって実現可能ではありませんが、ダウンサイジングは支出を削減する効果的な方法となることがあります。より小さな住居やより手頃な地域に移転することで、かなりの節約が可能です。ダウンサイジングによって freed up された資金は、追加の収入源を生み出すために戦略的に投資することができます。

副収入源の探索

伝統的な雇用を続けるという考えがすべてのベビーブーマーに魅力的であるとは限りませんが、多くの人々は労働力から完全に退く準備ができていません。副業に従事することは、精神的な刺激と経済的な利益の両方を提供することができます。業界データによると、約25%のベビーブーマーが副業に関与しています。シニアに人気のある選択肢には、フリーマーケットでのアイテムの再販、ペットケアサービスの提供、コンサルティング役割を通じて専門的な知識を活用することが含まれます。

メディケアの特典を活用する

医療費はしばしばベビーブーマーを驚かせ、特に後年には重大な財政的負担となる可能性があります。メディケアはこれらの費用を軽減するのに役立ちます。プログラムへの資格は65歳から始まり、タイムリーな登録が強く推奨されます。手頃な医療オプションを利用することで、ベビーブーマーは医療負債を回避し、退職中の貯蓄を守ることができます。この戦略が直接的に富につながるわけではありませんが、全体的な財政の安定性に大きく寄与することができます。