ファイナンシャルエキスパートのための加速した住宅ローン返済のための5つの戦略

最近のオンラインディスカッションで、有名なファイナンシャルアドバイザーが、借り手の住宅ローン返済を早める方法についての問い合わせに応じました。会話には、年間合計収入が250,000ドルで、残りの住宅ローン残高が633,000ドルのカップルが関与していました。他のすべての借金を清算した彼らの目標は、住宅ローンを排除することで完全な経済的自由を達成することでした。

電話をかけた人は、住宅ローンに対して substantial lump-sum payment を行うことの賢明さと、その最善のアプローチについての指導を求めました。専門家は次のような推奨を行いました:

強固な緊急予備軍を優先する

アドバイザーの主な提案は、しっかりとした緊急基金を設立することでした。これは、基本的な財務計画の原則と一致しており、通常は控えめな金額から始め、生活費の3〜6ヶ月分をカバーできるように徐々に増やすことを勧めています。この安全ネットを確保した後に、他の財務義務に取り組むことを検討すべきであり、住宅ローンは通常、後回しの優先事項となります。

この特定のケースでは、夫婦はすでに約160,000ドルの貯蓄を蓄えていました。このかなりの金額にもかかわらず、夫はその十分性について懸念を表明しました。これに対して、専門家は緊急事態に特化して100,000ドルを配分することを提案し、これ以上の金額を必要とする予期しない状況は起こりにくいと理由づけました。この大きな緊急予備金は、夫婦により大きな経済的安心感を提供することを目的としています。

支払い頻度と支払い額を増やす

完全に資金が調達された緊急準備金を用意しているため、アドバイザーは住宅ローンの支払いの頻度と金額の両方を増やすことを推奨しました。この戦略は、全体の利息支払いを大幅に減少させ、ローン期間を短縮することができます。なぜなら、各支払いの大部分が利息ではなく元本残高に充てられるからです。

専門家は月々の支払い額を具体的に示さなかったが、一般的なアドバイスは、夫婦が無理なく負担できるだけの金額を貢献することだった。この原則は、住宅ローンの返済を加速させたい多くの住宅所有者にも当てはまる。

退職非投資のレバレッジ

議論は、投資を活用して住宅ローンの返済を加速させる可能性に触れました。アドバイザーは、どれだけ多くの高純資産者が住宅ローンを返済するために非退職投資の大部分を利用したかを強調する研究を引用し、その後、投資ポートフォリオの構築に再集中したことを述べました。

しかし、重要な警告が追加されました: 退職口座は手を付けないようにすべきです。これからの引き出しは、長期的な退職計画や経済的安定を妨げる可能性があります。

予算を最適化する

自分の予算に余裕を作ることが、より早い住宅ローンの返済を促進するために重要であることが強調されました。これには、住宅ローンの支払いまたは他の財務的優先事項のために資金を確保するために、不要な支出を特定し、排除することが含まれます。

予算がない人には、専門家が予算を作成し、毎月見直すことの重要性を強調しました。この習慣は、主要な支出を追跡し、収入を監視し、過剰支出を防ぐのに役立ちます。

ローンの借り換えオプションを評価する

会話は、各々異なる条件と金利を持つ様々な住宅ローンについて触れました。金融の専門家は、通常の月々の支払いは30年ローンよりも高いものの、ローンの期間中にかなりの利息の節約ができることを挙げて15年のモーゲージを好むと述べました。

現在30年住宅ローンを保有している方には、債務を早期に消滅させるための潜在的な戦略として、短期のローンに借り換えることが提案されました。しかし、このアドバイスには注意点がありました：現在のローンの金利が非常に低い場合は、既存のローンを維持し、単に月々の支払いを増やして早期返済を達成する方が有益かもしれません。

結論として、予定より早く住宅ローンを返済しようとする人々には複数の戦略があります。鍵は、まず堅実な緊急基金を確保し、他の債務を清算することにあります。その後、退職後の投資を利用したり、支払いの頻度と金額を増やしたり、家計を最適化したり、短期のローンに借り換えたりするオプションを探ることができます。最も適切なアプローチは、個々の財政状況や目標によって異なります。