ゼル詐欺の被害者が返金を受け取り始める：資金を取り戻すためのガイド

今日のデジタル時代において、オンライン詐欺の蔓延は、特にピアツーピア決済プラットフォームの人気が高まる中で、懸念事項となっています。Gateは、リーディング暗号通貨取引所として、2022年に消費者の損失が26億ドルに達した偽者詐欺の大幅な上昇を観察しました。これは2021年の24億ドルから増加したもので、連邦取引委員会によって報告されています (FTC)。

損失の規模と限られた補償

問題のピアツーピア金融ネットワークは、複数の主要銀行によって所有されており、損失の驚くべき額と不定期の返金のために注目を浴びています。この状況は、米国の議員と消費者金融保護局による調査を促しました(CFPB)。

2022年10月にエリザベス・ウォーレン上院議員と他の法律家によって発表された報告書によると、このネットワークのユーザーは2021年だけで約$440 百万をさまざまな詐欺で失ったと推定されています。調査の結果、完全なデータを提供した3つの銀行は、すべての詐欺請求の10%未満を reimbursedしました。

詐欺返金のグレーゾーンをナビゲートする

従来、金融機関は、消費者が正当な団体を装った詐欺師に対して支払いを承認する転送関連の詐欺に対して返金を行うことに消極的でした。しかし、彼らはカードスキミングの結果として発生するような、無許可の取引に対して返金するという連邦規制に縛られています。

詐欺師が消費者に対して支払いアプリを通じて送金を承認させるように操作することで、状況はより複雑になります。この問題に関する議会公聴会では、銀行の幹部たちが承認された送金の払い戻しに対して責任を問われる可能性について懸念を表明し、詐欺行為を助長し、巨額のコストを負担することへの恐れを引用しました。

補償および返金に関する進捗

法律制定者やCFPBからの圧力を受けて、ピアツーピアネットワークは2023年8月に発表されたように、いくつかのポリシー変更を実施しました。これらの変更には:

1. 参加するすべての金融機関におけるリスク評価ツールの必須導入。
2. 特定の詐欺タイプに対する消費者補償利益の導入。
3. 詐欺防止に関する教育コンテンツの開発と普及。

ネットワークは、詐欺師の犠牲となった消費者のために、6月30日から詐欺的な送金の逆転を始めました。返金の利点は現在、特定の種類の詐欺をカバーしていますが、詐欺的な請求を防ぐために、具体的な資格基準は公表されていません。

ナショナル・コンシューマー・ロー・センターのシニア弁護士であるカーラ・サンチェス＝アダムズは、ロイターとのインタビューでこの政策変更を「良い第一歩」と表現しました。しかし、彼女はまた、政策の透明性の欠如を批判し、「消費者がその選択肢を持っていることを本当に知らないということが問題だと思います。そして、もし彼らが知っていて、銀行が彼らに返金しない場合、個人的な救済手段はありません。」と述べました。

資金を回復するためのステップ

詐欺に遭った場合、資金を回収するためにできることは次のとおりです:

1. 彼らのアプリまたは電話を通じて、ピアツーピア決済ネットワークに直接請求を提出してください。
2. 資金が引き出された銀行または信用組合に請求を提出してください。
3. ネットワークがあなたの請求を処理するのを待ってください。彼らはケースバイケースで対応します。
4. あなたの請求に関連する手数料が取り消された場合、払い戻しはあなたの銀行のポリシーに従って処理されます。

これらの手順は資金を回復するのに役立ちますが、詐欺に対する最良の防御は予防であることを忘れないでください。一般的な詐欺の手口について情報を得て、受け取る金融リクエストの信頼性を常に確認してください。