主要なプロトコルとネットワーク

コンフラックスネットワーク - レイヤー1 PayFiアーキテクチャ

Confluxは、PayFiスタックの概念を正式に定義し、推進した最初期のブロックチェーンネットワークの一つです。高スループットのLayer 1ブロックチェーンとして、リアルタイムでプログラム可能な支払いをサポートするためのスケーラブルなインフラを提供します。Confluxのアーキテクチャは、取引の確定が迅速で、ガス料金が低いため、マイクロペイメントや継続的な金融フローにとって重要です。そのPayFiフレームワークには、トークン化された債権、ステーブルコインのサポート、クロスチェーン決済、実世界の資産統合のためのコンポーネントが含まれています。

Confluxは、特にアジア太平洋地域における規制の整合性を強調しており、政府関連の団体とのパートナーシップを確立しています。これにより、ネットワークは消費者、企業、公共セクターのユースケース全体にわたるコンプライアントなPayFiアプリケーションのための実行可能なベースレイヤーとして位置付けられています。

Bitget Wallet – 小売PayFiゲートウェイ

Bitgetウォレットは、消費者に優しいインターフェイスを通じて、個人ユーザーにPayFi機能を提供することに焦点を当てています。このウォレットは、ユーザーがデジタル資産を管理し、利息を得て、統合されたプラットフォーム内で支払いを行うことを可能にします。ステーブルコイン、レイヤー2の統合、自動化された支払いスケジュールをサポートしています。そのロードマップには、給与のストリーミング、利息支援のサブスクリプション、AI駆動の財務管理ツールなどの機能が含まれています。

Bitget WalletはWeb3インタラクションの複雑さを抽象化することで、非技術的なユーザーにもPayFiを利用できるようにすることを目指しています。これは、金融包摂を拡大し、デジタル決済システムの採用障壁を下げるというより広い目標に沿ったものです。

ヒューマファイナンス - クレジットベースの支払い

Huma Financeは、支払いフローに合わせた分散型クレジットインフラを導入します。これは、オンチェーンのクレジット評価に基づいて運転資本、給与、前払金を発行するスマートコントラクトを提供します。請求書や収入ストリームをトークン化することにより、Humaはユーザーが中央集権的な貸し手や担保の重い借入に依存することなく資本を解放できるようにします。

そのプロトコルは合成可能であり、給与システム、請求書マーケットプレイス、そして小規模企業やフリーランサーにサービスを提供するデジタルプラットフォームを含む他のPayFiアプリケーションに統合することができます。Humaの信用スコアリングモデルは、ウォレットの活動や過去のプロトコル使用から得られた透明で検証可能な指標を使用しています。

Ondo Finance – トークン化された利回り統合

Ondo Financeは、トークン化された債券や財務省証券などの実世界の資産をDeFiエコシステムにブリッジすることで知られています。PayFiの文脈では、これらの資産は支払いを資金調達するための利回り源として機能することができます。例えば、ユーザーは1,000ドルをトークン化された財務省製品に配分し、生成された利回りを月額サブスクリプション料金や公共料金の支払いに充てることができます。

Ondoのインフラは、「今買って、決して支払わない」といったPayFiモデルに特に関連性があります。ここでは、支払いは資本ではなく利回りから行われます。Ondoは、準拠した規制された金融商品をDeFiプロトコルに統合することで、PayFiを現実の価値と法的枠組みに基づかせる手助けをしています。

メイプルファイナンス – PayFiのバックエンドとしての貸付

Maple Financeは、機関に対して過剰担保なしのローンを提供する分散型企業信用市場です。主に貸付プロトコルですが、そのインフラは企業レベルの支払い自動化をサポートしています。例えば、ローンの支払いと返済はストリーミング契約として構成でき、利息の支払いは自動的に流動性提供者に流れます。

PayFiの文脈において、Mapleは資金を前払いで受け取り、将来のキャッシュフローを通じて返済するDAO、プロトコル寄稿者、またはサービスプロバイダーのための運転資本ソリューションを提供できます。このモデルは、制度的な金融メカニズムがプログラム可能な支払いワークフローにどのように適用できるかを示しています。

ステラ – 実世界の国境を越えたPayFi

ステラは、国境を越えた支払いと送金のために最適化された成熟したブロックチェーンネットワークです。複数通貨の取引、法定通貨のオン/オフランプのためのアンカー、高速取引をサポートしています。ステラのエコシステムは金融機関との統合を考慮して設計されており、国際的な給与支払い、商人の決済、NGOの資金配分などのユースケースに適しています。

そのインフラは、多くのPayFi原則に沿っています：低コストの取引、資産のトークン化、プログラム可能な支払いレール。Stellarのフィンテック企業や開発機関とのパートナーシップは、新興市場におけるPayFiアプリケーションを展開するための信頼できるプラットフォームとしての地位を確立しています。

ウォレット、SDK、開発ツール

PayFiエコシステムにおいて、ウォレットはユーザーが支払いを開始、管理、受け取るための主要なインターフェースとして機能します。単にトークンを保管する従来のウォレットとは異なり、PayFi対応ウォレットはリアルタイムの金融フロー、クレジット統合、自動支払い実行をサポートしています。これらのウォレットには、ストリーミングプロトコル、定期的な支払い、トークン化された債権追跡のための組み込みサポートが含まれていることがよくあります。

ユーザーインターフェースにスマートコントラクト機能を直接統合することで、ウォレットは消費者や企業が複雑な金融商品と簡素化された環境で対話することを可能にします。これにより、PayFiは非技術的なユーザーにとってアクセス可能になり、DeFi機能と消費者の使いやすさのギャップを埋めるのに役立ちます。

いくつかのウォレットはマルチチェーンサポートや組み込みの取引機能も提供しており、ユーザーは一つのプラットフォーム内で資産を切り替え、義務を解決し、ベンダーに支払うことができます。焦点は、手順を最小限に抑えつつ、制御、透明性、コスト効率を最大化することです。

組み込みPayFi機能のための開発者SDK
ソフトウェア開発キット（SDK）は、アプリケーション開発者がブロックチェーンインフラストラクチャを深く理解することなくPayFi機能を組み込むことを可能にする重要な役割を果たします。これらのSDKはスマートコントラクトとの相互作用を抽象化し、請求書の発行、支払いストリームのトリガー、KYCモジュールの統合、および流動性プロトコルへの接続のためのツールを提供します。

事前構築された機能とAPIエンドポイントを提供することで、SDKはPayFiベースのサービスを市場に投入するために必要な時間を短縮します。開発者は、マーケットプレイス、プラットフォーム、またはモバイルアプリなどの既存のアプリケーションにプログラム可能な支払いを埋め込むことができ、ゼロから全体のブロックチェーンシステムを構築する必要がありません。

これは、特に分散型金融ツールにアクセスしたいが、内部にWeb3の専門知識が不足しているフィンテック企業の間で、採用を加速します。

PayFiプラグインとプロトコル拡張
多くのPayFiソリューションは、既存のDeFiプロトコル、DAOフレームワーク、またはNFTマーケットプレイスと連携するモジュール式のプラグインや拡張機能を提供しています。これらのプラグインは、プラットフォームに追加して、貢献者への支払いを自動化したり、ロイヤリティを分配したり、定期的な寄付を管理したり、リアルタイムで資産購入を決済したりすることができます。

例えば、DAOはPayFiプラグインを使用して、参加メトリックに基づいてコア貢献者に自動的に支払いを行うことができ、資金はスマートコントラクトのロジックを介してストリーミングされます。NFTマーケットプレイスはPayFiを統合して、クリエイター、キュレーター、プラットフォーム間で瞬時に支払いを分割することができ、仲介者や手動での支払いの必要性を排除します。

これらのモジュラーツールは、コンポーザビリティを向上させ、PayFiシステムが一体型デプロイメントを必要とせずに進化できるようにします。

サポートインフラストラクチャとAPI
ウォレットやSDKに加えて、PayFiエコシステムは、フロントエンドインターフェースをブロックチェーンネットワークに接続するサポートAPIに依存しています。これには、本人確認サービス、オンチェーン信用スコアAPI、オラクルフィード、およびオフランプ統合が含まれます。これらは一緒になって、現実のデータが安全かつ正確に支払いイベントをトリガーできることを保証します。

APIはコンプライアンスにも役割を果たし、開発者が地理的制限、AML/KYCロジック、取引監視を実装できるようにします。これにより、プロジェクトは規制ガイドラインを遵守しながら、分散化とユーザーコントロールを維持することができます。

PayFiの増え続けるオープンAPIと開発ツールのライブラリは、単なる金融商品ではなく、あらゆる開発者が活用できるプログラム可能な金融レイヤーになろうという野心を反映しています。

コンポーザブルエコシステム

相互運用性を核心原則として
PayFiの特徴の一つは、そのコンポーザビリティです。異なるプロトコル、ツール、金融ロジックが共有された環境内で相互運用する能力を指します。地理、規制、独自のインフラによって分離された従来の金融システムとは異なり、PayFiはオープンソースのスマートコントラクトと相互運用可能な標準に基づいて構築されています。これにより、支払いワークフローを、重複や互換性の問題なく、多様な分散型アプリケーションに組み込むことができます。

開発者は、ストリーミング決済、トークン化された請求書、または利回り担保型融資などのPayFiプリミティブを、分散型取引所、融資プラットフォーム、保険サービス、またはアイデンティティレジストリなどの他のDeFiプロトコルのモジュールと組み合わせることができます。このモジュラリティにより、部分の合計を超える新しい金融商品を作成することが可能になります。

DAO、DeFi、NFTプラットフォームとの統合
PayFiは、コミュニティの貢献者がしばしばガバナンス承認のマイルストーンや参加メトリックに基づいて報酬を受け取るDAO（分散型自律組織）とシームレスに統合されます。支払いストリームは、投票結果、ガバナンススコア、または貢献者の評判に自動的にリンクされるため、DAOは手動の財務管理なしでより効率的に運営できます。

DeFiにおいて、PayFiは既存のプロトコルのユーティリティを拡張し、リアルタイムの支払い機能を追加します。貸付プラットフォームは、一括支払いの代わりにストリーミングによる利回り分配を提供できます。ステーキングプロトコルは、バリデーターのパフォーマンスに基づいて動的な支払いを可能にします。これらの強化はユーザーエクスペリエンスを向上させ、新しいインセンティブ構造を生み出します。

NFTエコシステムでは、PayFiが自動的なロイヤリティ配分と収益分配を可能にします。クリエイター、コラボレーター、キュレーターは、NFTが販売またはライセンスされると同時にリアルタイムで支払いを受けることができます。スマートコントラクトにより、収益の分割を管理するための中央集権的なプラットフォームが不要になり、公平性と透明性が確保されます。

Web3とWeb2システムの橋渡し
PayFiはブロックチェーン環境に特有のものであるが、多くの実装にはWeb2プラットフォームへのブリッジ層が含まれている。これらの接続により、PayFiロジックを従来のソフトウェアツール、会計プラットフォーム、ERPシステム、eコマースアプリ、給与ソフトウェアに埋め込むことが可能になる。API統合やSDKを通じて、レガシーシステムは直接オンチェーンで操作することなく、分散型決済インフラにアクセスできる。

このブリッジ機能は、Web2からWeb3に移行する企業にとって不可欠です。既存のワークフローや規制上の義務を維持しながら、プログラム可能なファイナンスを試すことを可能にします。

ネットワーク効果とエコシステムの成長を解き放つ
Composable PayFiインフラストラクチャはエコシステム全体の成長を促進します。あるプロトコルが再利用可能な支払いモジュールを構築すると、他のプロジェクトはそれを採用、拡張、または統合することができます。これにより、イノベーションがエコシステム全体に水平に広がるポジティブなフィードバックループが生まれます。給与に使用される成功した支払いストリーム契約は、ロイヤリティ支払い、助成金の配分、またはサブスクリプションモデルにも適応できます。

これらのネットワーク効果は、開発コストを削減し、エコシステム全体の製品品質を向上させます。より多くのプロジェクトが共有された標準とツールを採用するにつれて、相互運用性が容易になり、より多くのユーザーと開発者がPayFi環境に引き寄せられます。