Apa metode terbaru dari "penipuan investasi" dan apa yang harus dilakukan untuk menghindari menjadi korban? Wawancara dengan Kohei Morinaga | Topik yang Menarik | Manekuri Monex Sekuritas informasi dan media investasi yang berguna untuk uang

Penipuan investasi tipe SNS, yang mengaku sebagai tokoh terkenal di SNS dan menipu uang di bawah dalih “investasi”. Meskipun kerugian mulai meningkat sejak 2024, analis ekonomi Kotahei Morinaga juga mengungkap bahwa foto dan namanya telah disalahgunakan oleh kelompok penipuan. Setelah menerima laporan dari sejumlah korban, Morinaga mencoba melakukan “penyelidikan menyamar” sendiri, dan terus menyampaikan informasi dan memberikan pemahaman melalui media dan saluran YouTube tentang kenyataan kerugian. Kali ini, kami mendengar tentang metode penipuan investasi yang terus berkembang, situasi sebenarnya dari kerugian, dan sikap yang harus dipegang agar tidak menjadi korban penipuan investasi.

●Profil●

CEO Manene Co, analis ekonomi. Setelah bekerja di lembaga sekuritas dan lembaga investasi, bekerja dalam peluncuran perusahaan baru dan pendirian badan hukum di sejumlah negara Asia, dan memegang berbagai jabatan seperti pemimpin bisnis dan CEO. Pada tahun 2018, mendirikan perusahaan edukasi keuangan Manene Co. Saat ini, selain menulis dan memberikan ceramah sebagai analis ekonomi, juga terlibat dalam manajemen perusahaan-perusahaan baru di dalam dan luar negeri. Berbagai buku yang ditulis termasuk ‘Tanya Jawab Uang antara Ayah-anak’ (Kadokawa Bunko) yang ditulis bersama ayahnya Takanori Morinaga, serta buku ‘Profesor Morinaga, Tolong Ajarkan Kami Pengetahuan Keuangan Agar Bisa Hidup Lebih Kuat dan Cerdas!’ (Alku) dan lain sebagainya.

Penipuan Investasi Jenis SNS yang Memalsukan Selebritas dengan Memanfaatkan AI

!

**――Ini adalah penipuan investasi melalui SNS yang telah menjadi masalah sosial, tetapi Mr. Morinaga sendiri telah menjadi korban foto dan namanya digunakan dalam “iklan palsu” tanpa izin. Tolong beritahu saya tentang modus operandi “penipuan investasi tipe SNS”. **

Salah satu contohnya adalah iklan palsu dengan foto selebriti yang sering kita lihat di SNS seperti Facebook, X, dan Instagram, yang mengatakan ‘Kami akan memberikan saham yang naik setiap hari’ atau ‘Kami akan mengajarkan metode investasi yang pasti menguntungkan’. Dalam banyak kasus, iklan ini dilengkapi dengan kode QR dan jika kita secara tidak sengaja memindai kode QR tersebut karena tertarik, kita akan diarahkan ke obrolan grup LINE.

Saya sebenarnya mengalami aliran penipuan dari iklan palsu di SNS dengan “Kohei Morinaga” sebagai menara iklan, tetapi pertama-tama saya diundang ke obrolan grup dengan ratusan peserta, termasuk dua orang yang mengaku sebagai penipu “Kohei Morinaga” dan seorang wanita yang mengaku sebagai asisten. Tentu saja, sebagian besar peserta dalam obrolan adalah Sakura. Ketika palsu dan asisten mengirim, “Ayo beli saham ini hari ini!”, Ratusan sakura berkata, “Terima kasih kepada guru, aset saya berlipat ganda!” Pesan seperti “Saham yang Anda rekomendasikan tempo hari telah menjadi stop high” diposting satu demi satu.

Hingga sekitar tahun 2023, jika Anda curiga bahwa Anda adalah Kohei Morinaga yang asli, Anda akan dikeluarkan secara paksa dari grup, tetapi sekarang Anda akan mengunggah SIM dan dokumen identifikasi lainnya sebagai bukti. Tentu saja, ini palsu, tapi itu dilakukan dengan cukup baik. Bahkan saya bertanya-tanya mengapa saya memiliki SIM saya.

――Mungkin Anda akan percaya jika seseorang menunjukkan SIM di obrolan grup LINE.

Baru-baru ini, telah berkembang lebih jauh. “Bukankah lisensi ini palsu?” tanyanya, mengundang saya ke panggilan video, mengatakan, “Bisakah Anda mempercayai saya jika saya menelepon Anda?” Saat Anda menjawab, “Morinaga Kohei Palsu” akan muncul di ujung telepon dan berbicara dengan Anda dalam “suaraku”.

Ini disebut “deepfake” (video palsu menggunakan AI generatif) yang mengekstrak data wajah dan suara dari video saya dan memprosesnya, tetapi menggunakan sesuatu seperti chatbot, sehingga Anda dapat melakukan percakapan secara real time. Bahkan jika ada sedikit keterlambatan dalam respons, bahkan jeda waktu terasa nyata karena ini adalah panggilan LINE. Jika begitu teliti, bahkan mereka yang skeptis akan mempercayainya.

―― Menggunakan AI bahkan untuk panggilan video … Taktik apa yang digunakan untuk menipu uang dari situ?

“Karena Anda memiliki prospek, mengapa Anda tidak berkomunikasi secara individual?” Anda akan diundang ke layar obrolan satu lawan satu dan menyarankan, “Saya akan mengelola aset Anda secara langsung.” Ketika Anda menyetor uang ke akun khusus yang ditunjukkan dalam pembicaraan, Anda akan dikirimi gambar pernyataan kontrak dan laporan transaksi palsu, dan ketika Anda melihatnya, Anda akan melihat bahwa Anda menghasilkan banyak uang.

Setelah membuat orang merasa ingin berinvestasi lebih banyak, mereka terus meningkatkan setoran dengan jumlah 10 juta, 20 juta, dan seterusnya. Ketika korban mengatakan ‘Saya ingin menarik uang sekarang’, mereka akan mengatakan ‘Karena itu adalah akun luar negeri, biaya dan pajaknya mencapai 5 juta yen’ dan mengekstrak uang korban sekali lagi. Setelah itu, tiba-tiba mereka akan memblokir dan tidak bisa dihubungi… Pola seperti itu sangat umum. Intinya, mereka akan memblokir setelah mengeluarkan sebanyak mungkin uang, sehingga kerugian korban cenderung besar.

Keyakinan bahwa ‘saya tidak akan tertipu’

――“Penipuan investasi tipe SNS” didengar banyak korban berusia 50 tahun ke atas.

Dalam data kerugian penipuan khusus yang diumumkan oleh Kepolisian Agensi, sebagian besar korban berada dalam rentang usia menengah hingga lanjut usia. Bagi mereka yang berusia menengah, paparan terhadap iklan penipuan yang menjadi pemicu sering kali melalui Facebook. Generasi digital native yang lebih muda sudah terbiasa dengan internet dan SNS, serta tidak memiliki dana yang cukup untuk berinvestasi, sehingga mereka jarang menjadi korban penipuan semacam ini.

!

Mulai sekitar musim gugur tahun 2023, kami mulai menerima email dari orang-orang yang mengalami kerugian, tetapi jumlah konsultasi tiba-tiba meningkat setelah Januari 2024. Latar belakangnya adalah peluncuran program investasi baru NISA. Orang-orang di sekitar saya semua mulai berinvestasi, tetapi mereka tidak tahu harus membeli saham apa. Pada saat itu, ketika saya melihat iklan di mana ahli keuangan dan ekonomi dapat memilihkan saham secara gratis, saya langsung tertarik.

Sejak awal tahun, kami telah menerima laporan kerusakan hampir setiap hari, dan pada awal musim semi, televisi terestrial mulai menampilkan kerusakan yang disebabkan oleh penipuan. Saya pikir masih segar dalam ingatan semua orang bahwa Takafumi Horie dan pendiri ZOZO Yusaku Maezawa menjadi berita utama dengan mengeluh bahwa foto dan nama mereka disalahgunakan. Sejak itu, komentator ekonomi dan investor terkemuka telah menjadi korban “peniruan identitas,” dan taktiknya menjadi lebih canggih. **――Terlepas dari kenyataan bahwa itu secara luas diliput sebagai masalah sosial dalam berita, mengapa begitu mudah jatuh untuk penipuan? **

Ada ratusan orang yang melaporkan kepada saya bahwa ‘Kohei Morinaga muncul dalam iklan’ dan beberapa di antaranya benar-benar percaya dan mengontak saya dengan ancaman ‘Saya akan menggugat Anda jika Anda tidak mengembalikan uangnya!’ Di sisi lain, ada korban yang mengatakan ‘Saya tidak ingin Anda mengalami nasib yang sama, jadi saya akan berbagi wawancara dengan Morinaga-san dan metode sebenarnya yang digunakan’.

Ketika ditanya kepada korban, ‘Apakah Anda tidak tahu meskipun sering menjadi berita?’ Mereka semua menjawab, ‘Tentu saja saya tahu. Saya pikir itu bodoh untuk terjebak dalam cerita yang sangat mencurigakan seperti ini.’

Jadi mengapa kita terjebak ketika kita memiliki begitu banyak pengetahuan? Kebanyakan orang yang telah ditipu memberi tahu kami bahwa mereka berasumsi bahwa iklan yang mereka lihat benar-benar nyata. Bahkan katakoto Jepang, yang kadang-kadang terjepit di bursa LINE, curiga jika Anda memikirkannya secara normal, tetapi saya menerimanya secara positif, dengan mengatakan, “Saya ingin tahu apakah guru membuat kesalahan ketik karena dia sibuk.” Dengan asumsi bahwa “hanya saya yang baik-baik saja” dan menafsirkan informasi dengan cara yang nyaman… Ini adalah “bias normal” klasik, bukan?

**――Jika saya korban, apakah ada yang bisa saya lakukan? **

Semua orang, karena mereka pertama kali melaporkan kerugian kepada saya, saya memberi tahu mereka untuk pertama-tama pergi ke kantor polisi terdekat dan membuat laporan kerugian. Selain itu, sebaiknya hubungi ‘Ruang Konsultasi Pengguna Layanan Keuangan’ dari Otoritas Jasa Keuangan. Jika Anda segera menghubungi lembaga keuangan tempat Anda melakukan deposit, mereka akan membekukan rekening yang digunakan dalam penipuan. Jika saldo masih ada, ada kemungkinan akan didistribusikan kepada korban yang mengajukan permohonan berdasarkan ‘Undang-Undang Penyelamatan Penipuan Transfer Uang’. Namun, kelompok penipu juga sangat cerdik dan segera memindahkan dana setelah mengonfirmasi deposit, jadi sulit untuk mengembalikan uang yang sebenarnya telah ditipu.

“Jangan mentransfer uang ke rekening atas nama orang lain”, ini adalah poin terakhir yang dapat dikembalikan

Orang yang terlalu percaya diri, ‘Saya tidak akan tertipu’,lah yang paling berbahaya. Bagaimana cara menghindari menjadi korban ‘penipuan investasi tipe SNS’?.

Pada saat Anda mengetuk iklan atau mengakses kode QR, Anda dapat mengatakan bahwa kemenangan scammer hampir pasti. Dalam hal “menjauh dari iklan investasi yang meragukan,” saya pikir yang penting adalah “melek uang.”

Kata-kata yang digunakan oleh penipu ada dua pola, pertama adalah ‘jaminan modal’. Karena orang Jepang banyak yang tidak ingin merugi, mereka mudah terjebak, tetapi pada dasarnya, mengumpulkan dana dengan mengklaim ‘jaminan modal’ di luar lembaga keuangan tertentu adalah ‘pelanggaran hukum investasi’. Jika Anda tahu hal itu, Anda dapat dengan mudah mengenali iklan investasi yang mengklaim ‘jaminan modal’ adalah penipuan.

Hal umum lainnya adalah penyajian pengembalian yang tidak mungkin jika Anda memikirkannya secara normal, seperti “dua kali setahun”. Namun, scammers juga pintar, jadi baru-baru ini ada pola seperti “Saya akan beroperasi dengan tingkat bunga bulanan 7%”. Bahkan jika Anda mengubahnya menjadi tingkat bunga tahunan, pengembaliannya akan lebih dari dua kali lipat pada akhirnya. Jika Anda memiliki pengetahuan tentang aritmatika, Anda dapat menghitung. Bahkan, iklan “suku bunga bulanan 7%” ini tampaknya “melekat” pada orang-orang yang hanya mencoba-coba investasi sedikit lebih banyak daripada mereka yang tidak memiliki pengalaman investasi sama sekali.

“Jika Anda melihat kata-kata seperti “jaminan modal” atau tawaran pengembalian yang terlalu tinggi, segera anggap itu sebagai iklan penipuan dan pertama-tama hindari.”

- Apakah ada hal lain yang perlu diperhatikan selain ‘menjauhi’ frasa seperti ‘jaminan modal’ dan ‘2 kali lipat per tahun’?

Selain itu, begitu masuk ke layar obrolan grup LINE dari SNS, sulit untuk keluar, tetapi momen terakhir di mana Anda dapat bertahan adalah “deposito ke akun penipu”.

Titik pendaratan terakhir untuk penipuan ini adalah “Silakan transfer ke akun ini” atau “Silakan transfer melalui aplikasi ini”. Namun, jika Anda memikirkannya dengan tenang, tidak mungkin untuk mentransfer uang ke rekening pribadi di dunia manajemen aset secara umum. Jika Anda disuruh mentransfer uang ke rekening selain milik Anda, itu 100% curang, jadi silakan kembali ke sana.

Penipuan investasi yang berpindah tangan dan bertujuan mengubah produk, apa yang diharapkan di masa depan …?

**――Apakah Anda mulai menggunakan saluran YouTube Anda untuk wawancara rahasia dan meningkatkan kesadaran akan penipuan investasi karena tidak ada habisnya jumlah konsultasi korban? **

Korban penipuan investasi tidak hanya kehilangan uang. Ketika seorang wanita tua mengatakan kepada saya, “Ketika saya diam-diam menginvestasikan 100 juta yen yang telah ditabung suami saya untuk pensiun, saya tertipu dari segalanya,” saya tidak bisa berkata-kata. Hubungan keluarga akan berantakan, dan rencana hidup Anda setelah itu akan kacau.

Sejak mendirikan perusahaan pendidikan keuangan, saya terus melakukan kegiatan penyuluhan dengan pesan ‘hati-hati penipuan’, tetapi tidak ada yang ingin dan mengalami penipuan. Saya merasa lebih efektif menunjukkan interaksi langsung dengan penipu melalui suara atau video, dan mengingatkan ‘ini adalah penipuan’.

Setelah saya mulai mempublikasikan video ‘Kejahatan Penipuan’ di YouTube, saya segera menerima beberapa email. Saya merasa lega saat membaca email yang mengatakan, ‘Ibu saya yang lanjut usia sedang berhubungan dengan pihak keuangan yang mencurigakan melalui LINE, dan tidak mendengarkan peringatan dari anak-anak. Setelah melihat video Mori, akhirnya mereka mengerti bahwa itu adalah penipuan dan berhasil menghindarinya.’

Apa pendapat Anda tentang masa depan penipuan investasi? **

Selama satu tahun terakhir, ada banyak penipuan terkait investasi saham dengan latar belakang dimulainya NISA baru, namun kedepannya diperkirakan penipuan akan beralih ke investasi terkait Bitcoin, komoditas, real estat, dan sebagainya. Penipu selalu mengincar aset berharga Anda dengan cara yang berbeda. Saya harap orang yang berinvestasi selalu ingat untuk tidak terjebak dalam ‘penawaran keuntungan yang terlalu menggiurkan’ dan untuk tidak merasa ‘saya pasti aman’.

※Wawancara ini dilakukan pada tanggal 28 November 2024.

*Konten ini didasarkan pada pengalaman pribadi dan tidak mewakili pendapat Perusahaan.

※Kami mohon Anda membuat keputusan investasi akhir dengan pertimbangan dan tanggung jawab Anda sendiri.

Foto: Takeshi Takai