Baru saja menemukan sesuatu yang menarik tentang kartu kredit yang sebenarnya bisa membantu skor kredit Anda tanpa mengeluarkan biaya tambahan apa pun. Ini disebut aturan 15/3 dan jujur saja cukup sederhana setelah Anda memahami cara kerjanya.

Jadi, hal yang kebanyakan orang tidak sadari: perusahaan kartu kredit melaporkan saldo Anda ke biro kredit pada tanggal pernyataan Anda, bukan tanggal jatuh tempo pembayaran Anda. Ini adalah hari yang berbeda. Tanggal pernyataan adalah saat siklus penagihan Anda berakhir (biasanya sekitar 30 hari tetapi tidak selalu satu bulan kalender). Tanggal jatuh tempo Anda datang sekitar 20 hari setelahnya. Celah ini sebenarnya adalah peluang Anda.

Hack kartu kredit 15/3 bekerja dengan melakukan dua pembayaran alih-alih satu. Anda membayar setengah saldo Anda 15 hari sebelum tanggal jatuh tempo, lalu membayar sisanya 3 hari sebelumnya. Nama ini secara harfiah berasal dari dua jendela waktu tersebut. Mengapa ini penting? Karena jika Anda melunasi saldo Anda sebelum tanggal pernyataan tercatat, perusahaan kartu kredit melaporkan jumlah yang lebih rendah ke biro kredit. Saldo yang dilaporkan lebih rendah berarti rasio penggunaan kredit yang lebih rendah, yang secara langsung mempengaruhi skor Anda.

Izinkan saya menjelaskan cara melakukannya secara nyata. Pertama, lihat pernyataan Anda dan temukan tanggal jatuh tempo. Kurangi 15 hari dari tanggal itu dan catat. Pada tanggal tersebut, bayarlah setidaknya setengah dari apa yang Anda hutang. Kemudian, kurangi 3 hari dari tanggal jatuh tempo asli Anda dan bayar sisanya pada tanggal kedua itu. Begitu saja.

Berikut contoh nyata: Katakan batas kredit Anda adalah $2.500 dan Anda membawa saldo $1.000. Anda melakukan pembayaran pertama sesuai timeline aturan 15/3. Mungkin Anda menggunakan kartu tersebut lagi selama minggu berikutnya. Kemudian Anda membayar sisa $750. Pada tanggal pernyataan, saldo Anda hanya menunjukkan $50. Penerbit kartu melaporkan bahwa Anda berhutang terhadap batas $2.500, yaitu penggunaan 2% bukannya 40% yang akan muncul tanpa pendekatan ini.

Sekarang pertanyaan sebenarnya: apakah ini benar-benar menghemat uang? Jawaban jujurnya adalah ini paling membantu jika Anda membayar penuh saldo Anda setiap bulan. Strategi kartu kredit 15/3 tidak secara langsung menghemat uang Anda, tetapi meningkatkan skor kredit Anda tentu saja. Skor kredit yang lebih baik berarti suku bunga yang lebih baik untuk pinjaman di masa depan, hipotek, dan lain-lain. Dalam jangka panjang, ini akan menumpuk.

Riwayat pembayaran $500 35% dari skor Anda$300 dan jumlah yang terutang atau rasio penggunaan $50 30%( adalah faktor terbesar. Idealnya, jaga rasio penggunaan di bawah 30%, dengan 1-10% sebagai angka yang ideal. Aturan 15/3 secara khusus menargetkan bagian penggunaan ini. Hanya melakukan lebih banyak pembayaran saja tidak akan membantu skor Anda sendiri, tetapi waktu pembayaran tersebut sebelum tanggal pernyataan pasti akan membantu.

Satu hal yang perlu diingat: jika Anda membawa saldo dan membayar bunga, ini tidak menghilangkan bunga tersebut dari biaya baru. Keberhasilan sebenarnya terjadi saat Anda menggabungkan disiplin kartu kredit 15/3 ini dengan benar-benar melunasi semuanya setiap bulan. Dengan begitu, Anda menghindari bunga sama sekali sekaligus menunjukkan penggunaan yang rendah secara konsisten ke biro kredit.

Anda bisa menerapkan ini ke beberapa kartu jika mau, hanya perlu melacak tanggal jatuh tempo yang berbeda. Beberapa orang menggunakan satu kartu untuk cashback harian dan yang lain untuk pembelian besar yang akan dilunasi lebih lambat. Berfungsi baik selama Anda tetap terorganisir.

Intinya: aturan 15/3 bukan sihir, tetapi ini adalah taktik yang sah jika Anda ingin meningkatkan skor kredit. Dibutuhkan disiplin dan pengelolaan kalender, tetapi tidak memakan biaya apa pun. Jika Anda sedang berjuang dengan kredit, mencoba ini selama bahkan enam bulan sambil melakukan pembayaran tepat waktu bisa menunjukkan hasil nyata. Kuncinya adalah pembayaran yang konsisten dan menjaga rasio penggunaan tetap rendah.