Sering melihat banyak orang bertanya tentang cara mendapatkan pinjaman tanpa riwayat kredit akhir-akhir ini, dan jujur saja ini lebih sulit dari yang kebanyakan orang sadari. Tanpa kredit atau penjamin bersama, kamu pada dasarnya tidak terlihat oleh pemberi pinjaman tradisional - mereka tidak punya cara untuk tahu apakah kamu benar-benar akan membayar kembali. Tapi pasti ada opsi jika kamu tahu di mana harus mencari.

Pertama, pinjaman yang dijamin mungkin adalah jalur paling langsung. Kamu pada dasarnya menaruh jaminan - bisa berupa tabungan, mobil, apa saja aset yang kamu miliki - dan itu memberi perlindungan kepada pemberi pinjaman. Karena jaminan itu, mereka jauh lebih fleksibel dalam persyaratan kredit. Jelas kekurangannya adalah jika kamu tidak mampu membayar, mereka akan menyita barangmu. Tapi bank, koperasi kredit, dan pemberi pinjaman online semuanya menawarkan ini, jadi kamu punya pilihan.

Lalu ada ruang pinjaman online. Beberapa platform ini sebenarnya tidak terlalu mempedulikan skor kreditmu seperti bank tradisional. Mereka akan memeriksa penghasilan, riwayat pekerjaan, dan faktor lain sebagai gantinya. Perusahaan seperti Oportun dan Upstart telah membangun model mereka di sekitar ini - mereka akan bekerja dengan orang yang bahkan tidak punya cukup riwayat kredit untuk menghasilkan laporan. Itu sebenarnya cukup berguna jika kamu baru memulai.

Koperasi kredit adalah sudut lain yang patut dieksplorasi. Tidak hanya mereka kadang menawarkan pinjaman pribadi reguler dengan persyaratan yang lebih longgar, tetapi mereka juga memiliki pinjaman alternatif gaji (PAL) dengan syarat yang fleksibel. Kamu bisa meminjam hingga $2.000 dan mendapatkan waktu hingga satu tahun untuk membayar kembali tergantung jenisnya. Perlu diingat, sebagian besar koperasi kredit memiliki persyaratan keanggotaan, jadi kamu mungkin perlu tinggal di area tertentu atau bekerja untuk pemberi kerja yang memenuhi syarat.

Sekarang, pinjaman gaji secara teknis memang ada sebagai opsi, tapi aku sangat berhati-hati di sini. Ini bisa benar-benar menghancurkan keuanganmu. Kita berbicara tentang APR yang bisa mencapai 400% kadang-kadang - itu bahkan bukan typo. Kamu harus membayar kembali pada gaji berikutnya, tapi dengan biaya-biaya itu sangat berat. Lewatkan pembayaran dan kamu akan berutang jauh lebih banyak dari yang dipinjam. Orang-orang terjebak dalam siklus ini dan benar-benar sulit keluar. Plus, kreditmu juga akan terkena dampaknya. Dan hati-hati dengan penipuan pinjaman yang menjanjikan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit - mereka mencari uang atau identitasmu.

Ngomong jujur: kebanyakan ahli bilang jangan melebihi 36% APR. Serius, jika seseorang menawarkanmu di atas itu, pastikan kamu benar-benar mampu membayar cicilannya. Kamu bisa menghitung berapa yang sebenarnya harus kamu bayar untuk melihat apakah itu masuk akal.

Intinya, cara mendapatkan pinjaman tanpa riwayat kredit tergantung pada menemukan pemberi pinjaman yang melihat gambaran keseluruhan alih-alih hanya skor kredit. Bandingkan tarif di berbagai tempat sebelum kamu berkomitmen, terutama karena kamu mungkin dikenai tarif lebih tinggi. Tujuannya adalah menemukan sesuatu yang berkelanjutan, bukan malah menjerumuskan diri ke dalam masalah.