Sedang mencari opsi asuransi jiwa akhir-akhir ini dan menyadari banyak orang sebenarnya tidak benar-benar memahami bagaimana akun IUL bekerja. Saya pikir saya akan uraikan apa yang saya pelajari.

Jadi IUL singkatan dari Asuransi Jiwa Universal Berindeks - pada dasarnya ini adalah asuransi jiwa permanen yang melakukan dua hal: memberi manfaat kematian kepada penerima manfaat saat Anda meninggal, tetapi juga membangun nilai tunai seiring waktu. Bagian menariknya adalah bahwa nilai tunai tersebut terkait dengan kinerja indeks pasar, biasanya sesuatu seperti S&P 500. Itu berbeda dari polis asuransi jiwa universal biasa di mana Anda tidak mendapatkan keuntungan pasar tersebut.

Daya tariknya masuk akal jika dipikirkan. Anda mendapatkan perlindungan dalam kedua kasus, tetapi jika pasar berjalan baik, nilai tunai Anda tumbuh bersamanya. Ada juga lantai - mereka menjamin tingkat bunga minimum sehingga Anda tidak sepenuhnya terpapar jika pasar anjlok. Plus, Anda sebenarnya bisa meminjam terhadap nilai tunai tersebut atau melakukan penarikan jika Anda membutuhkan uang untuk sesuatu yang tak terduga.

Sekarang, ini dia - bagaimana Anda memenuhi syarat untuk IUL? Itu pertanyaan yang banyak orang tanyakan. Pertama, Anda perlu menilai apakah Anda membutuhkannya. Apakah Anda mencari perlindungan manfaat kematian murni, atau Anda ingin bagian akumulasi uang tunai itu? Berapa banyak perlindungan yang masuk akal untuk situasi Anda? Berapa lama Anda ingin mempertahankannya? Apakah Anda mampu membayar premi? Itu adalah pertanyaan awal yang sebenarnya.

Lalu datang proses kualifikasi. Anda perlu mengisi aplikasi rinci yang mencakup kesehatan, gaya hidup, dan keuangan Anda. Kebanyakan perusahaan asuransi juga akan memerlukan pemeriksaan medis. Mereka pada dasarnya melakukan penilaian risiko untuk menentukan tingkat risiko Anda dan tarif yang akan Anda bayar. Di situlah proses kualifikasi benar-benar terjadi - mereka menilai apakah Anda memenuhi syarat dan berapa biayanya.

Sebelum sampai ke titik itu, pastikan untuk membandingkan dulu. Berbagai perusahaan asuransi mengatur penawaran IUL mereka secara berbeda. Beberapa memiliki batas pengembalian yang lebih baik, yang lain memiliki biaya lebih rendah, beberapa menawarkan opsi pembayaran yang lebih fleksibel. Cara mereka mengaitkan nilai tunai Anda dengan indeks juga penting - tingkat partisipasi dan batasan bisa sangat mempengaruhi apa yang sebenarnya Anda peroleh.

Setelah Anda menemukan yang cocok, libatkan penasihat keuangan. Mereka bisa menjelaskan bagaimana semua ini bekerja, menjelaskan risiko (dan ada risiko - biaya mengurangi hasil, batasan membatasi potensi keuntungan, dan meminjam uang mengurangi manfaat kematian Anda), dan membantu Anda memahami apakah ini benar-benar sesuai dengan gambaran keuangan Anda yang lebih besar.

Prosesnya sendiri cukup sederhana setelah Anda memenuhi syarat dan siap melangkah maju. Anda mengajukan permohonan, mereka melakukan underwriting, Anda meninjau semuanya dengan hati-hati, lalu Anda membayar premi pertama untuk mengaktifkannya. Setelah itu, tugasnya adalah tetap memantau - menyesuaikan pembayaran jika situasi Anda berubah, memantau bagaimana nilai tunai Anda berkembang, dan sebagainya.

Intinya: IUL bisa masuk akal jika Anda menginginkan asuransi jiwa yang juga berfungsi sebagai kendaraan pertumbuhan, tetapi Anda benar-benar perlu memahami situasi Anda sendiri terlebih dahulu dan memastikan angka-angkanya cocok untuk Anda. Jangan hanya mendaftar karena terdengar bagus - bandingkan opsi dan dapatkan panduan profesional apakah ini sesuai dengan apa yang ingin Anda capai secara finansial.