Baru saja menghabiskan terlalu banyak waktu meneliti perusahaan factoring karena bisnis kami mengalami masalah arus kas serius. Pikir saya akan berbagi apa yang saya temukan karena hal ini sebenarnya cukup berguna jika Anda di bidang truk, staf, atau manufaktur.

Jadi pada dasarnya, factoring adalah ketika Anda menjual faktur yang belum dibayar kepada sebuah perusahaan dan mereka memberi Anda sebagian besar uang di muka - biasanya 70-90% - daripada menunggu berminggu-minggu agar pelanggan membayar. Perusahaan factoring mengambil potongan (biasanya 1-5% tergantung industri Anda) dan menangani penagihan. Kedengarannya sederhana tetapi ada banyak variasi dalam apa yang sebenarnya ditawarkan perusahaan-perusahaan ini.

Pemain besar yang saya lihat adalah RTS Financial (kuat untuk truk dengan diskon bahan bakar), Triumph (pendanaan hari yang sama jika Anda membutuhkannya cepat), altLINE (syarat yang cukup fleksibel), dan TCI Business Capital (dapat menangani hingga $20M yang besar). Lalu ada TBS dengan biaya yang mengejutkan rendah, Apex Capital untuk kecepatan, dan TAFS jika Anda secara khusus di bidang truk. Aladdin Capital tampaknya bagus untuk armada yang lebih kecil.

Hal utama yang tidak dikatakan orang di awal: beberapa adalah recourse (Anda bertanggung jawab jika pelanggan tidak membayar) dan beberapa adalah non-recourse (perusahaan factoring menanggung kerugiannya). Juga, berhati-hatilah terhadap biaya tersembunyi - biaya awal, biaya transfer ACH, hal semacam itu. Biaya rata-rata berkisar sekitar 1-5% dari nilai faktur Anda, tetapi sangat bervariasi tergantung industri.

Industri factoring AS bernilai $147 miliar pada tahun 2021 dan terus berkembang karena bisnis menyadari ini mengalahkan pinjaman bank tradisional jika Anda mengalami masalah arus kas atau kredit yang tidak stabil. Kualifikasi biasanya memakan waktu beberapa hari hingga beberapa minggu tergantung perusahaan.

Sejujurnya, jika Anda melihat ini, pastikan Anda benar-benar membaca kontrak dengan hati-hati. Jangan sampai terkejut dengan biaya di kemudian hari. Dan periksa apakah perusahaan benar-benar memahami industri spesifik Anda - itu jauh lebih penting dari yang Anda kira. Beberapa perusahaan ini cukup transparan tentang tarif, yang lain membuat Anda menelepon untuk penawaran yang memang menjengkelkan tetapi kadang berarti mereka bersedia bernegosiasi.