Jadi saya sudah membaca tentang pendekatan Dave Ramsey terhadap hipotek dan jujur saja, beberapa hal ini benar-benar masuk akal jika Anda serius ingin keluar dari utang. Pria ini sudah membahas ini selama bertahun-tahun tetapi rasanya berbeda saat Anda benar-benar duduk dengan hipotek 30 tahun yang menatap Anda.

Inilah yang paling mencolok bagi saya. Pertama, perhitungan tentang pembayaran tambahan sangat luar biasa. Jika Anda memiliki hipotek $220k dengan suku bunga 4%, menambahkan satu pembayaran ekstra setiap kuartal mengurangi 11 tahun dan menghemat hampir $65k dalam bunga. Itu bukan hal kecil. Atau Anda bisa melakukan metode dua minggu sekali - bayar setengah dari pembayaran Anda setiap dua minggu dan Anda pada dasarnya membuat satu pembayaran ekstra setahun. Menghemat empat tahun dan $24.000.

Lalu ada hal gaya hidup. Ramsey sangat menekankan mengurangi pengeluaran harian yang sebenarnya tidak perlu. Lewati kopi harian dan itu adalah $90 sebulan yang bisa Anda alokasikan untuk pembayaran rumah. Seiring waktu, itu adalah $25k dalam bunga yang dihemat dan empat tahun lebih sedikit membayar. Membawa makan siang daripada membeli? Sekitar $1.200 setahun. Ini bukan langkah yang glamor tetapi efektif.

Sudut pandang refinancing juga menarik. Mengubah hipotek 30 tahun menjadi 15 tahun berarti Anda membayar bunga jauh lebih sedikit secara keseluruhan. Bahkan jika Anda tidak bisa benar-benar melakukan refinancing, cukup bayar ke hipotek Anda seolah-olah itu adalah pinjaman 15 tahun. Efek yang sama, hanya waktunya berbeda.

Pilihan lain yang dia sebutkan adalah mengurangi ukuran rumah. Jika Anda sudah membangun ekuitas, jual dan pindah ke sesuatu yang lebih kecil yang mungkin bisa Anda bayar tunai atau mendapatkan hipotek yang jauh lebih kecil. Utang lebih sedikit, selesai lebih cepat.

Sebelum Anda masuk ke semua ini, Ramsey punya daftar periksa. Anda harus bebas utang dengan tabungan 3-6 bulan pengeluaran. Anda harus menyisihkan minimal 10-20% untuk menghindari PMI. Pembayaran rumah Anda tidak boleh lebih dari 25% dari penghasilan bersih Anda. Dan Anda harus mampu menangani hipotek 15 tahun atau setidaknya mampu membayar perawatan dan utilitas jangka panjang.

Inti dari semua ini adalah bahwa melunasi pembayaran rumah lebih cepat bukan hanya soal uang - tetapi tentang memiliki uang yang dibebaskan untuk pensiun, investasi, atau hal lain yang penting bagi Anda. Setelah Anda mencapai ambang 80% dari pokok pinjaman, Anda juga bisa menghilangkan PMI, yang membuat semuanya berjalan lebih cepat. Ini bukan hal revolusioner tetapi disiplin yang dibutuhkan untuk benar-benar melakukannya membedakan orang yang bicara tentang kekayaan dari orang yang membangunnya.