Sedang mencari cara untuk meningkatkan pendapatan tanpa mengambil risiko gila-gilaan, dan saya terus kembali ke ETF pendapatan tetap sebagai langkah yang paling jelas yang sering diabaikan orang. Matematika-nya cukup sederhana setelah Anda melihatnya.

CD saat ini berada di sekitar 1,5-1,6% secara rata-rata, kan? Itu adalah langkah aman yang diketahui semua orang. Tapi begini—Anda membayar keamanan itu dengan hasil Anda, dan Anda juga mengunci uang Anda. Saya mulai menyelidiki opsi ETF paling aman di ruang Treasury dan menyadari bahwa Anda pada dasarnya bisa menggandakan pendapatan CD itu dan tetap menjaga uang Anda cair sekaligus.

Yang pertama menarik perhatian saya adalah ETF Obligasi Treasury 0-1 Tahun iShares (SHV). Ini hampir sesederhana itu—murni surat utang Treasury yang didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit dari pemerintah AS. Tidak diasuransikan FDIC seperti CD, tapi jujur saja? Ini hampir seaman mungkin tanpa jaminan nyata. Volatilitas historisnya hampir tidak ada. Bahkan selama 2021-2022 saat Fed secara agresif menaikkan suku bunga, dana ini hanya turun 0,4%. Saat ini menghasilkan 3,5%, yang merupakan hasil dua kali lipat dari rata-rata CD Anda.

Lalu ada ETF Treasury Tingkat Mengambang WisdomTree (USFR). Konsep serupa tapi disusun berbeda. Alih-alih surat utang tingkat tetap, ini memegang surat utang Treasury jangka pendek dengan tingkat mengambang. Suku bunganya direset setiap minggu, yang berarti sensitivitas terhadap suku bunga minimal. Karena mereka diterbitkan Treasury, risiko kreditnya pada dasarnya nol. ETF paling aman dari segi prediktabilitas mungkin sebenarnya ini karena bagaimana harga sahamnya tetap stabil. Saat ini menghasilkan 3,6%.

Jika Anda ingin meningkatkan hasil, ada ETF CLO AAA Janus Henderson (JAAA). Yang ini berbeda—ini bukan obligasi, melainkan obligasi pinjaman yang dijaminkan. Ini adalah keranjang pinjaman yang berasal dari bank, dan dana ini hanya menyentuh tingkat AAA, jadi risiko kreditnya minimal. Mereka juga instrumen tingkat mengambang, jadi risiko suku bunga rendah. Perhitungannya? CLO kurang likuid dibanding obligasi tradisional, itulah sebabnya mereka membayar hasil 4,8%. Anda mendapatkan kompensasi untuk risiko likuiditas itu, tapi jika Anda tidak berencana menjual panik-panik, ini tempat yang masuk akal untuk menaruh uang.

Yang mengejutkan saya adalah bagaimana opsi ETF paling aman sebenarnya memberikan hasil tanpa membuat Anda merasa seperti sedang berjudi. Tidak ada asuransi FDIC, tentu saja, tapi profil risiko sebenarnya cukup minimal jika Anda memahami apa yang Anda pegang. Uang Anda tetap dapat diakses kapan pun Anda membutuhkannya, berbeda dengan CD yang memiliki periode penguncian dan penalti penarikan awal.

Langkah yang paling jelas di sini adalah memulai dengan opsi Treasury dan mungkin menambahkan eksposur CLO jika Anda ingin mengoptimalkan hasil. Perlu menghitung sendiri sesuai situasi Anda, tapi saya melihat ini sebagai langkah yang lebih cerdas untuk siapa saja yang bosan dengan tingkat CD.