Jadi saya sedang memikirkan tentang produk keamanan keuangan akhir-akhir ini dan menyadari bahwa kebanyakan orang sebenarnya meninggalkan uang di meja tanpa menyadarinya. Seperti, serius, ada seluruh dunia kendaraan tabungan dan opsi investasi yang secara sah bisa menghemat ribuan jika Anda tahu di mana mencarinya.

Izinkan saya menjelaskan apa yang telah saya pelajari. Pertama, rekening tabungan dengan hasil tinggi saat ini adalah pilihan yang jelas. Anda melihat sekitar 4% APY dibandingkan dengan rata-rata nasional sekitar 0,43%. Saya tahu itu tidak terdengar banyak, tetapi jika Anda memiliki sejumlah uang yang cukup, itu akan terakumulasi menjadi uang nyata seiring waktu. Konsep yang sama berlaku untuk rekening cek hasil tinggi jika Anda benar-benar menggunakan cek Anda untuk transaksi - Anda mendapatkan manfaat bunga plus akses ke dana Anda kapan saja Anda membutuhkannya.

Lalu ada strategi tangga CD secara keseluruhan. Pada dasarnya Anda membeli sertifikat deposito yang jatuh tempo pada interval berbeda - seperti tiga, enam, dan sembilan bulan - sehingga Anda selalu memiliki uang yang tersedia. Ketika suku bunga naik, Anda bisa menginvestasikan kembali ke CD yang membayar lebih tinggi. Ini adalah cara mengunci hasil yang layak tanpa terjebak. Rekening pasar uang bekerja dengan cara yang sama - mereka diasuransikan FDIC hingga $250k dan beberapa membayar tingkat yang solid seperti 5,25% APY saat ini.

Sekarang jika Anda berpikir tentang membangun kekayaan nyata, rekening pensiun adalah tempat produk keamanan keuangan yang sebenarnya bersinar. Apakah itu 401k melalui pemberi kerja Anda, IRA yang Anda buat sendiri, atau SEP IRA jika Anda wiraswasta, keuntungannya luar biasa. Anda menumbuhkan uang tanpa pajak dan itu terakumulasi menjadi ribuan selama dekade. Saya pasti akan berbicara dengan penasihat keuangan sebelum memilih satu karena tidak semuanya sama.

Anuitas adalah sudut pandang lain - Anda pada dasarnya menukar sejumlah uang ke perusahaan asuransi dan mereka membayar Anda secara reguler seumur hidup atau untuk periode tertentu. Anuitas tetap memberi Anda pembayaran yang dijamin, sedangkan yang variabel memungkinkan Anda berinvestasi dalam aset dasar untuk potensi pengembalian lebih tinggi tetapi dengan risiko lebih besar. Ini adalah salah satu produk keamanan keuangan yang sangat tergantung pada situasi Anda.

Bagi orang yang ingin berinvestasi secara nyata, broker online telah membuatnya sangat mudah. Anda membayar jauh lebih sedikit biaya daripada dengan perusahaan pialang tradisional, dan platform seperti Fidelity dan lainnya memiliki semua alat yang Anda butuhkan. Robo-advisor bahkan lebih sederhana jika Anda tidak ingin terlalu memikirkannya - Anda menjawab beberapa pertanyaan tentang tujuan dan toleransi risiko Anda dan mereka membangun portofolio untuk Anda, biasanya dengan dana indeks berbiaya rendah. Dana indeks sendiri juga solid jika Anda ingin investasi pasif - mereka mengikuti indeks pasar dan memiliki biaya lebih rendah daripada dana yang dikelola aktif.

Rekening tabungan kesehatan adalah permata tersembunyi jika Anda memiliki rencana kesehatan dengan deductible tinggi. Anda dapat menyumbang hingga $3.850 sebagai individu di tahun 2023 dan itu tumbuh tanpa pajak. Uang tersebut juga tidak kedaluwarsa, jadi Anda bisa menggunakannya untuk keperluan medis kapan saja. Rekening pengeluaran fleksibel bekerja dengan cara yang sama untuk pengeluaran medis yang memenuhi syarat.

Asuransi mungkin bagian yang tidak menarik tapi penting dari produk keamanan keuangan. Asuransi jiwa melindungi keluarga Anda jika sesuatu terjadi pada Anda - asuransi jiwa berjangka lebih murah jika Anda hanya membutuhkan perlindungan untuk periode tertentu, sementara asuransi seumur hidup melindungi Anda secara permanen. Asuransi disabilitas menggantikan penghasilan Anda jika Anda tidak bisa bekerja, dan asuransi rumah serta mobil melindungi aset Anda dari kerugian besar. Asuransi perawatan jangka panjang meliputi panti jompo atau tinggal bantu, yang bisa sangat mahal dengan cepat.

Investasi properti adalah jalur membangun kekayaan lainnya. Anda bisa membeli properti sewaan, membalik rumah, berinvestasi di REITs untuk memiliki bagian dari properti tanpa benar-benar membeli properti, atau menggunakan platform crowdfunding. Lebih kompleks daripada saham tetapi potensi pengembalian dan manfaat pajaknya signifikan.

Kartu kredit dengan hadiah pada dasarnya adalah uang gratis jika Anda menggunakannya dengan benar. Anda mendapatkan poin atau cashback dari pembelian sehari-hari dan kemudian menukarkannya untuk perjalanan, barang dagangan, atau kredit tagihan. Cukup baca syarat dan ketentuan dengan hati-hati karena beberapa memiliki biaya tahunan.

Jika Anda memiliki pinjaman pelajar atau hipotek, refinancing bisa menghemat uang serius jika Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Refinancing pinjaman pelajar tergantung pada skor kredit dan rasio utang terhadap penghasilan Anda. Refinancing hipotek memungkinkan Anda menurunkan suku bunga, memperpendek jangka waktu, atau menarik ekuitas, meskipun Anda akan membayar biaya penutupan.

Pinjaman konsolidasi utang menggabungkan beberapa utang berbunga tinggi menjadi satu pembayaran dengan syarat yang lebih baik. Ini menyederhanakan semuanya dan bisa menghemat bunga, tetapi Anda harus disiplin agar tidak menambah utang baru. Layanan pemantauan kredit memantau laporan kredit Anda untuk perubahan dan memberi tahu Anda tentang potensi penipuan, yang memberi ketenangan pikiran.

Perangkat lunak penganggaran membantu Anda benar-benar melacak ke mana uang Anda pergi. Aplikasi seperti YNAB memiliki banyak fitur, sementara Mint lebih sederhana dan gratis. Kuncinya adalah menggunakannya secara konsisten.

Rencana 529 adalah tabungan yang mendapatkan keuntungan pajak untuk biaya pendidikan. Anda bisa berinvestasi dalam berbagai opsi dan menarik tanpa pajak untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Ada juga rencana prabayar kuliah di mana Anda mengunci harga hari ini.

Kredit garis ekuitas rumah memungkinkan Anda meminjam terhadap ekuitas rumah Anda dengan biasanya suku bunga lebih rendah daripada kartu kredit atau pinjaman pribadi. Anda bisa menggunakannya untuk perbaikan rumah, konsolidasi utang, pendidikan, atau apa saja.

Intinya adalah bahwa ada produk keamanan keuangan yang sah yang benar-benar bisa membantu Anda membangun kekayaan dan melindungi diri sendiri. Kuncinya adalah membandingkan suku bunga dan biaya, memahami apa yang Anda dapatkan, dan memilih produk yang sesuai dengan situasi Anda. Jangan terburu-buru, lakukan riset, dan bersabarlah. Kebanyakan orang yang benar-benar serius tentang hal ini akhirnya menghemat ribuan selama waktu. Tidak glamor tapi efektif.