Jadi kamu penasaran tentang usia untuk berinvestasi di saham? Saya mengerti—saya juga pernah bertanya yang sama saat saya masih muda. Ternyata tidak sesederhana hanya mencapai usia 18 tahun dan membuka rekening pialang, meskipun itu pasti salah satu jalannya. Cerita yang sebenarnya jauh lebih menarik, terutama jika kamu punya orang tua atau wali yang bersedia membantu kamu memulai lebih awal.

Ini dia: semakin muda kamu memulai, semakin baik. Saya tahu itu terdengar seperti sesuatu yang selalu dikatakan orang dewasa, tapi perhitungannya memang mendukungnya. Bunga majemuk itu nyata, dan jika kamu memberi uangmu bertumbuh selama puluhan tahun daripada hanya beberapa tahun, kamu bermain dalam permainan yang sama sekali berbeda. Tapi sebelum kita masuk ke detailnya, mari kita bahas opsi apa saja yang sebenarnya tersedia untuk orang di bawah 18 tahun yang ingin masuk ke pasar.

Jawaban yang ketat? Kamu harus berusia 18 tahun untuk membuka rekening pialang individu, IRA, atau apa pun secara mandiri. Tapi itu bukan akhir ceritanya. Ada beberapa jenis rekening yang memungkinkan anak di bawah umur berinvestasi dengan co-owner atau wali dewasa, dan perbedaan di antara mereka lebih penting dari yang kamu kira.

Rekening pialang bersama mungkin adalah opsi yang paling fleksibel. Pada dasarnya, kamu dan orang tua (atau wali, atau bahkan orang dewasa terpercaya lainnya) sama-sama memiliki rekening tersebut. Keduanya bisa membuat keputusan investasi, dan keduanya memiliki aset di dalamnya. Bagian keren? Secara teori, tidak ada batas usia minimum, meskipun broker individu mungkin menetapkan batas mereka sendiri. Misalnya, Rekening Pemuda Fidelity memungkinkan remaja usia 13-17 tahun memulai dengan investasi sekecil $1 per investasi. Kamu mendapatkan kartu debit, akses ke materi pembelajaran, dan kemampuan untuk membangun keterampilan investasi nyata sambil orang tua tetap mengawasi.

Lalu ada jalur rekening kustodian. Begini cara kerjanya: orang dewasa membuka dan mengelola rekening, tapi kamu benar-benar memiliki semua isi di dalamnya. Orang dewasa membuat keputusan investasi—setidaknya awalnya—tapi mereka bisa melibatkan kamu dalam pilihan tersebut dan mengajarkanmu sepanjang jalan. Saat kamu mencapai usia dewasa (biasanya 18 atau 21 tahun, tergantung negara bagian), rekening tersebut menjadi sepenuhnya milikmu. Ada juga keuntungan pajak di sini, yang patut disebutkan. Rekening kustodian datang dalam dua varian: UGMA (Uniform Gifts to Minors Act), yang menyimpan aset keuangan seperti saham dan ETF, dan UTMA (Uniform Transfers to Minors Act), yang juga bisa menyimpan properti seperti real estate. Kebanyakan negara bagian mengakui keduanya, meskipun ada beberapa yang tidak mengadopsi UTMA.

Kalau kamu punya penghasilan dari pekerjaan, babysitting, mengajar, atau semacamnya, ada opsi lain yang patut dipertimbangkan: IRA Roth kustodian. Usia untuk berinvestasi di saham melalui IRA Roth hampir tidak ada batas minimum—kamu hanya perlu punya penghasilan. Pada 2023, kamu bisa menyumbang hingga $6.500 per tahun (atau sebanyak penghasilanmu, mana yang lebih kecil). Keindahan IRA Roth? Kamu menyumbang uang yang sudah kamu bayar pajaknya, tapi kemudian uang itu tumbuh sepenuhnya bebas pajak. Saat kamu muda dan penghasilanmu belum banyak, kamu mungkin berada di tingkat pajak rendah, jadi mengunci tarif tersebut sejak dini sebenarnya sangat cerdas. E*Trade memudahkan untuk mengatur IRA Roth kustodian untuk anak di bawah umur.

Setelah kamu punya rekening, apa yang sebaiknya kamu investasikan? Kalau kamu masih muda, kamu punya waktu di pihakmu, jadi investasi yang fokus pada pertumbuhan paling masuk akal. Saham individu bisa menarik—kamu benar-benar membeli bagian dari perusahaan—tapi mereka datang dengan risiko nyata. Reksa dana menyebarkan risiko itu di puluhan atau ratusan saham, yang lebih aman tapi biasanya dikenai biaya tahunan. Exchange-traded funds (ETFs) mirip dengan reksa dana tapi diperdagangkan sepanjang hari seperti saham. Banyak ETF adalah indeks fund, yang berarti mereka hanya mengikuti indeks pasar, dan biasanya lebih murah daripada dana yang dikelola aktif.

Efek bunga majemuk adalah hal yang benar-benar membuat saya bersemangat memulai dari muda. Misalnya, kamu menginvestasikan $1.000 dengan pengembalian 4% per tahun. Setelah tahun pertama, kamu punya $1.040. Tapi di tahun kedua, kamu mendapatkan 4% dari $1.040, bukan hanya dari $1.000 awal. Pada tahun kedua, kamu mendapatkan $41,60 dari penghasilan baru. Tidak terdengar banyak, tapi selama puluhan tahun? Itu perbedaan antara pensiun dengan nyaman dan berjuang. Inilah mengapa usia untuk berinvestasi di saham sangat penting—setiap tahun kamu menunggu, itu biaya bertahun-tahun bunga majemuk.

Selain perhitungan matematis, memulai dari muda membangun kebiasaan yang akan bertahan. Jika kamu belajar menyisihkan uang untuk investasi sekarang, itu menjadi semudah membayar sewa atau belanja kebutuhan pokok nanti. Kamu juga punya lebih banyak waktu untuk melewati siklus pasar. Pasar saham tidak hanya naik dalam garis lurus—ada naik turun. Jika kamu mulai berinvestasi sebagai remaja, kamu punya puluhan tahun untuk menunggu penurunan dan mendapatkan manfaat dari pemulihan.

Jadi apa inti sebenarnya? Usia untuk berinvestasi di saham tidak hanya tentang mencapai 18 tahun. Kamu bisa mulai jauh lebih awal dengan struktur rekening yang tepat dan bantuan orang dewasa. Dan jujur saja? Memulai lebih awal adalah salah satu keputusan finansial terbaik yang bisa kamu buat. Entah melalui rekening bersama, pengaturan kustodian, atau IRA Roth jika kamu punya penghasilan, memulai dari muda adalah langkah yang tepat. Masa depan dirimu akan berterima kasih.