Baru saja ada seseorang yang bertanya lagi kemarin tentang kapan mereka seharusnya mulai bekerja dengan penasihat keuangan. Tampaknya banyak orang bertanya hal yang sama, jadi saya pikir saya akan berbagi apa yang telah saya pelajari dari industri ini.

Jawaban jujur? Sangat tergantung pada situasi Anda. Saya telah melihat rekan kerja bekerja dengan klien yang memiliki kekayaan bersih mulai dari enam digit hingga delapan atau sembilan digit. Tapi yang perlu diingat adalah - rata-rata bisa menyesatkan.

Di banyak perusahaan penasihat, Anda akan melihat portofolio klien rata-rata sekitar $1 juta hingga $10 juta. Tapi angka itu bisa sangat dipengaruhi oleh satu klien sangat kaya yang menaikkan rata-rata secara signifikan. Median sebenarnya biasanya lebih dekat ke $1 juta, yang memberi gambaran lebih akurat tentang seperti apa klien tipikal.

Sekarang, pertanyaan yang sebenarnya ingin dijawab semua orang: dengan kekayaan bersih berapa sebaiknya Anda mulai bekerja dengan penasihat keuangan? Dari apa yang saya lihat, jika Anda memiliki sekitar $500.000, itu saatnya mulai masuk akal. Di bawah itu, jujur saja, Anda mungkin lebih baik menggunakan robo-penasehat. Matematika tidak mendukung - Anda akan membayar biaya penasihat untuk layanan minimal. Selain itu, penasihat yang bersedia menangani akun kecil sering kali baru memulai sendiri.

Jika Anda di bawah $100.000, pasti lebih baik menggunakan robo-penasehat atau sesuatu seperti Vanguard. Anda akan menghemat banyak biaya dan mendapatkan diversifikasi yang solid tanpa membayar layanan premium yang tidak akan Anda gunakan.

Tapi yang menarik adalah, bahkan jika kekayaan bersih Anda belum besar, Anda tetap bisa mendapatkan manfaat dari membayar biaya tetap untuk sesi perencanaan satu kali. Saya pernah melihat orang mendapatkan pemeriksaan keuangan dasar seharga beberapa ratus dolar yang benar-benar mengubah pendekatan mereka. Tidak ada biaya berkelanjutan, hanya saran fokus tentang apa yang berhasil dan apa yang perlu disesuaikan.

Nilai nyata dari bekerja dengan penasihat bukan hanya tentang memilih saham. Kami membantu dengan strategi pajak, rebalancing, dan jujur saja, membantu Anda menghindari keputusan panik saat pasar sedang gila. Pengikat emosional itu berharga.

Jadi, jika Anda ingin tahu di kekayaan bersih berapa sebaiknya Anda mulai bekerja dengan penasihat keuangan, pikirkan ini: jika situasi keuangan Anda menjadi semakin kompleks - banyak aliran pendapatan, investasi, pertimbangan pajak - saat itulah bantuan profesional mulai membayar sendiri. Anda tidak perlu menjadi miliarder. Anda hanya perlu memiliki aset yang cukup di mana optimisasi benar-benar penting dan di mana keputusan buruk bisa merugikan Anda secara nyata.

Kuncinya adalah menemukan seseorang yang benar-benar fiduciary dan memiliki pengalaman nyata. Itu jauh lebih penting daripada ambang batas apa pun yang Anda capai.