Bank Sentral Pakistan Membatalkan Larangan Cryptocurrency 2018, Izinkan Bank Membuka Rekening untuk Penyedia Layanan Aset Virtual Berizin

Baru-baru ini, Bank Sentral Pakistan (Bank Nasional Pakistan) membatalkan larangan cryptocurrency yang dikeluarkan pada 2018, secara resmi mengizinkan bank membuka rekening untuk penyedia layanan aset virtual berlisensi (VASP).

Penyesuaian kebijakan ini didasarkan pada "Undang-Undang Aset Virtual" yang diterbitkan pada 2026, menandai pertama kalinya Pakistan memasukkan perusahaan terkait kripto ke dalam sistem perbankan resmi.

Menurut aturan baru, bank harus memverifikasi lisensi yang dikeluarkan oleh Otoritas Pengawas Aset Virtual Pakistan (PVARA) sebelum menerima penyedia layanan aset virtual, dan membuka rekening "Dana Nasabah" terpisah dalam mata uang Rupee Pakistan untuk pelanggan.

Aturan baru menerapkan standar isolasi rekening yang ketat, mengharuskan rekening tersebut dipisahkan sepenuhnya dari rekening milik penyedia layanan, melarang pencampuran dana; selain itu, rekening tidak dikenai bunga, dilarang penarikan dan penyetoran tunai, serta saldo tidak dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman atau pembiayaan.

Dalam hal pengendalian risiko, bank tetap harus melakukan kewajiban anti pencucian uang seperti pemeriksaan kelayakan pelanggan, analisis risiko, dan pelaporan transaksi mencurigakan, untuk memastikan kegiatan berjalan sesuai dengan ketentuan kepatuhan.

Selain itu, bank harus menyesuaikan model profil risiko pelanggan secara dinamis berdasarkan berbagai risiko di bidang aset virtual, dan melakukan pemantauan berkelanjutan terhadap hubungan bisnis dengan penyedia layanan aset virtual, serta melaporkan transaksi mencurigakan kepada otoritas pengawasan keuangan segera setelah terdeteksi.

Perlu dicatat bahwa bank dapat menyediakan layanan rekening kepada penyedia layanan aset virtual berlisensi, tetapi dilarang menggunakan dana milik penyedia atau simpanan pelanggan untuk investasi, perdagangan, atau kepemilikan aset virtual.

Selain itu, entitas yang memiliki Surat Izin Tidak Keberatan (NOC) dari PVARA dapat membuka rekening terbatas untuk pengajuan lisensi, tetapi bank hanya dapat memberikan layanan lengkap termasuk transaksi terkait aset virtual setelah entitas tersebut secara resmi memperoleh lisensi.